К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.
Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.
Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.
Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.
Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:
- Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
- Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.
Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.
Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.
Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.
- Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
- Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.
Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.
Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:
- Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
- Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
- Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
- Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
- Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
- Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.
Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.
Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:
- Льготная ставка по процентам;
- Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
- У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
- Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.
Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.
Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.
Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.
Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.
После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.
Льготная ипотека для молодой семьи – это реальность.
Государство старается всячески поддерживать молодые семьи в их стремлении приобрести свое первое совместное жилье.
Также они могут воспользоваться другими федеральными и региональными субсидиями, что значительно уменьшит расходы по содержанию жилищного займа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Существует несколько основных льгот, которые распространяются на семей при покупке жилья.
Среди них следующее:
К тому же требования для получения льготы также варьируются.
Как получить льготную ипотеку:
Вид льготы
Условия и требования
Государственная ипотека
Документы на льготы по ипотеке для молодой семьи подаются в районную администрацию в жилищный отдел. В случае положительного решения вы будете признанными нуждающимися в новом жилье и вам будет положена льготная ипотека с господдержкой.
- Паспорта.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Свидетельство о браке.
- Выписка из домовой книги.
- Выписка из ЕГРП, если у вас есть недвижимость в собственности.
- Заявление.
Если вы решили использовать льготы по ипотеке молодым семьям, вам нужно будет представить в банк определенные документы.
В банк для оформления льготной ипотеки требуются:
Льготная ипотека, кто может получить? Нужно быть впервые в браке, одному из членов семьи не должно быть более 30 лет, в семье должен быть хотя бы один ребенок.
Региональная субсидия при строительстве индивидуального дома и компенсация затрат на строительство
Документы подаются в жилищный отдел мэрии или администрации субъекта РФ. Требуются следующие документы:
- Паспорт.
- Заявление.
- Утвержденная смета.
- Прописка на территории региона 3-5 лет.
- Проект будущего дома.
- Выписка из ЕГРП.
Для получения компенсации затрат на строительство также потребуются:
- Чеки и иные платежные документы, подтверждающие факт оплаты материалов для строительства.
- Акт ввода в эксплуатацию.
Налоговый вычет при покупке жилья
Необходимо подать в налоговый орган:
- Налоговую декларацию.
- Паспорт.
- Заявление.
- Реквизиты для перевода средств.
Полученные деньги можно потратить на погашение ипотеки, если жилья взято с использованием кредита. Необходимо быть официально трудоустроенным.
Льготы молодым учителям и ученым
- Паспорт и заявление.
- Научный стаж не менее 5 лет.
- Возраст до 35 или 40 лет, в зависимости от региона.
Сумма государственной дотации варьируется и составляет рыночную стоимость 33 квадратных метров.
Льготы на покупку жилья многодетным семьям
Для получения этой льготы необходимо удовлетворять следующим условиям:
Для получения этой льготы необходимо обращаться в отдел социальных выплат, предъявив необходимые документы. Список документов варьируется, в зависимости от региона, поэтому что нужно для оформления субсидии уточняйте в отделе пособий и социальных выплат.
Льготы на покупку жилья военнослужащим
Требуется быть военнослужащим и участником системы НИС. Чтобы воспользоваться льготой требуется написать соответствующий рапорт на имя вышестоящего начальства.
Материнский капитал
Можно погасить ипотеку или использовать для первоначального взноса.
Для выплаты нужно обращаться в ПФР со следующими документами:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Заявление.
- Договор ипотеки.
- Договор купли-продажи.
- Свидетельства о рождении детей и браке.
- Выписка из ЕГРП.
- Реквизиты банка.
Программы, связанные с ипотекой, положены только молодым учителям и ученым, молодым семьям и многодетным семьям.
Обычно молодая семья и молодые ученые – это одна категория, поэтому такие граждане могут оформить сразу несколько субсидий.
Для этого подается заявление в районную администрацию с указанным в таблице пакетом документов.
Рассматривается оно за 30 дней. Далее вам выдается соответствующая справка с которой требуется идти в банк.
В банк на льготную ипотеку молодой семье предоставляется следующий пакет документов:
В этот день денежные средства помещаются в банковскую ячейку, а вы сдаете документы в Росреестр.
После регистрации сделки продавец может получить деньги в банке.
Стоит отметить, что расходы на аренду ячейки в банке ложатся на покупателя.
Процентная ставка в банке эквивалентна ставке рефинансирования.
Разницу между получением ипотеки на общих основаниях и ставкой рефинансирования кредитору компенсирует государство.
Молодые семьи, если они оформляют кредит на строительство индивидуального дома, могут компенсировать почти всю стоимость дома, если обратятся в жилищный отдел муниципалитета.
Однако, как правило, компенсируется только 50% от стоимости возводимого дома.
Компенсация льготы на ипотеку молодой семье может прийти сразу или через несколько лет. В любом случае, денежные средства поступят на указанный счет в полном объеме.
Имея на руках сертификат на маткапитал можно использовать государственные средства в качестве первоначального взноса. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то можете погасить часть долга, что позволит вам в дальнейшем платить меньше.
Многодетные семьи за счет государства могут погасить до 75% ипотечного долга при предоставлении полного пакета документов в отдел социальных выплат.
Однако список документов постоянно меняется, поэтому актуальную информацию нужно уточнять непосредственно в данном отделе.
Молодые ученее и учителя получают только стоимость 33 квадратных метров.
Поэтому, если стоимость жилья выше, остаток придется оплатить самостоятельно. Данные деньги можно потратить на передачу их продавцу или для погашения ипотечного долга.
Государственные служащие очень тщательно проверяют все документы, поэтому их нужно правильно заполнять и указывать актуальную и правдивую информацию. При выявлении несоответствия можно легко получить отказ.
Дело в том, что такая сделка довольно сложная и будет трудно самостоятельно найти продавца и с первого раза подать полный пакет документов.
Что касается государственной ипотеки, то ее предоставляют многие банки, но условия обеспечения займа варьируются.
Стоит отметить, что она выдается только для покупки жилья в новостройке, строящемся доме или земли для строительства собственного дома.
Таким образом, если воспользоваться всеми возможными субсидиями, то вы приобретете жилье практически бесплатно. Однако нужно набраться терпения для сдачи всех документов с первого раза.
К тому же очередь в госорганы довольно большая, поэтому там вы тоже немало времени можете потерять. Поэтому стоит заранее оценить свои шансы на получение той или иной субсидии до сбора и подачи документов на нее.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: