Программа по реструктуризации ипотечного кредита аижк будет продлена

В статье разберем условия реструктуризации ипотеки в ДОМ.РФ — бывшем АИЖК. Узнаем, о каких программах говорится на официальном сайте агентства, какие документы нужны для подачи заявки и сколько рассматривается заявление.

Три года назад АИЖК было переименовано в ДОМ.РФ и разработало программу господдержки для ипотечных заемщиков.

Согласно Постановлению Правительства действует несколько программ по реструктуризации долга:

Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

Возврат уплаченных процентов ДОМ.РФ не производит, можно только частично погасить задолженность. При этом если по ранее полученной ипотеке ваша ставка — выше 12%, можно написать заявление на получение господдержки и снизить ее.

Помощь оказывается только семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. К ним на основании Постановления относятся:

семьи с одним и более ребенком, в том числе усыновленным;
ветераны боевых действий;
опекуны инвалидов или детей-инвалидов;
родители, на иждивение которых есть студенты очной формы до 24 лет.

Но и эти категории населения не всегда могут рассчитывать на положительный ответ, так как есть и другие основания для выплаты.

Должно быть выполнено как минимум два условия:

Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.

Основные требования к закладываемой недвижимости:

Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

В рамках программы государственной поддержки реструктуризации подлежат только целевые кредиты, оформленные на покупку жилья. На момент обращения в банк срок действия договора должен быть не менее 1 года.

Обратиться за помощью можно даже в том случае, если вы ранее делали рефинансирование жилищного займа. Если вы подходите под требования программы, можете подать документы не ранее, чем через год после рефинансирования.

Вы должны подготовить пакет документов и обратиться в тот банк, где оформляли ипотеку, то есть связь между агентством и вами осуществляется через банк.

копии паспортов всех участников ипотечного соглашения: основного заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
удостоверение, подтверждающее право на господдержку (документы всех членов семьи, в том числе подтверждение социального статуса, например, инвалида);
справка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности.

Это не окончательный перечень документов, так как банк для принятия решения может запросить дополнительные. В банке вам выдадут бланк анкеты, который нужно заполнить по образцу (есть на сайтах банков или вам выдадут бумажный образец в отделении).

Вопросы, связанные с государственной помощью, возникают довольно часто. Подробные ответы можно найти на официальном сайте ДОМ.РФ, а также узнать по телефону горячей линии 8-800-755-55-00.

Чтобы оформить реструктуризацию, обратитесь в отделение банка, в котором получали ипотеку. Заполните заявление, передайте сотруднику документы. В течение 1-2 недель вам поступит ответ. Если он будет положительным, необходимо подписать договор и получить обновленный график платежей.

Валентина Александровна:

«Когда узнали о возможности реструктуризации по ипотеке, то сразу обратились в ДОМ.РФ. Сбор документов занял немного времени, в течение всего периода оформления документов нас консультировал менеджер. В целом, впечатление положительное».

Екатерина Солнцева:

Алексей Владимирович:

«Обратились напрямую в ДОМ.РФ, бывшее АИЖК, для рефинансирования ипотеки. Изначально ставка была 13%, платить было очень тяжело, после подачи заявки снизили до 9%. Спасибо сотрудникам за профессионализм и хорошее отношение».

Государственная программа помощи заёмщикам, реализуемая Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), была введена в действие в 2015 году. Необходимость такой поддержки была продиктована высокой закредитованностью населения и значительным ростом курса иностранной валюты. Государственная поддержка в первую очередь предназначалась людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За несколько лет существования такого проекта была доказана его высокая эффективность и востребованность, однако действие программы было приостановлено по причине нехватки бюджетных средств. В результате граждане начали получать массовые отказы в реструктуризации займа. В августе 2017 года правительством было принято решение о продлении субсидирования, однако в программу были внесены некоторые изменения.

В 2018 году ипотечные заёмщики смогут воспользоваться государственной помощью по новым правилам. Правительство обещает гражданам сократить долг по проблемной ипотеке при условии соблюдения определённых требований. Нововведения в основном коснулись валютных кредитов.

Для того чтобы воспользоваться государственной помощью в реструктуризации ипотечного кредита, заёмщику придётся собрать специальный пакет документов и написать заявление в свой банк. Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Для контроля над финансированием было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое стало играть роль посредника между кредитором и заёмщиком. В результате такой схемы банк получает недополученную финансовую выгоду, а заёмщик — льготные условия кредитования.

Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования. На первой ступени агентство осуществляет тесное сотрудничество с кредиторами, которые выдают и реструктуризируют сложную задолженность по программе АИЖК. На второй ступени организация выкупает права требования по таким займам и под их залог привлекает денежные средства на фондовом рынке путём выпуска высоколиквидных ценных бумаг.

Все участники данной схемы получают финансовую выгоду. Банк начисляет комиссию за обслуживание клиента и при этом не думает, где взять средства на кредитование. Заёмщик выплачивает ипотеку по более низкой процентной ставке. АИЖК не занимается проверкой физического лица на предмет платёжеспособности, так как выдаёт деньги банку, также в случае невозврата долга все вопросы решаются без его участия.

Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2018 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей.

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года. По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК. В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
ветераны боевых действий;
опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
граждане, имеющие группу инвалидности;
физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

В конце 2017 года для урегулирования вопросов клиентов, не попавших под программу государственного субсидирования, была создана специальная комиссия, на которой в индивидуальном порядке были рассмотрены заявления физических лиц, которые, несмотря на явную необходимость, не соответствуют установленным условиям. Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Существует мнение, что банки преднамеренно отказывают гражданам в проведении рефинансирования займа, однако это не верно, так как такая процедура является выгодной для финансового учреждения. При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством.

Ипотечная недвижимость также должна соответствовать определённым требованиям. Для того чтобы получить льготное кредитование, залоговая площадь обязана соответствовать следующим требованиям:

однокомнатная квартира не должна быть более 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трёхкомнатная более 85 кв. м;
стоимость одного квадратного метра должна быть не больше 60% установленной цены по региону;
приобретаемое жильё должно быть у гражданина единственным, при этом допускается долевое владение собственностью в другом помещении, но не более 50% для всей семьи.

Стоит отметить, что требование к площади и стоимости метра недвижимости не распространяется на многодетные семьи. Если у такой категории граждан имеется другая собственность, то её можно оперативно переписать на других родственников, и тогда право на льготное кредитование с господдержкой не будет потеряно.

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость. Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах. В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
удостоверение ветерана;
документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
оригинал трудовой книжки для безработного;
справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
налоговая декларация, патент;
для пенсионера — справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента — документ, подтверждающий размер стипендии;
действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

документ на собственность (свидетельство);
закладная (при её наличии);
заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
договор долевого участия в строящейся новостройке;
оценочный альбом по залогу;
технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней. При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

В течение двух лет – в 2015-2017 гг. – жителям РФ была доступна реструктуризация ипотеки по программе АИЖК. Весной прошлого года проект закрыли из-за исчерпания выделенных на его реализацию средств, а в конце лета заново перезапустили. На каких условиях предлагается в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам, документы для участия в ней и сроки действия проекта, мы рассмотрим ниже.

Посвящённые реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам последние новости свидетельствуют, что условия проекта в итоге существенно изменились.

Общий бюджет проекта составляет 2 млрд рублей вместо 4,5 млрд руб., ранее выделенных на поддержку россиян, погашающих ипотеку. По реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам срок действия чётко не оговорён – она будет действовать до момента исчерпания выделенных правительством средств.

Как свидетельствуют последние новости АИЖК, реструктуризация долга в рамках обновлённого проекта доступна только клиентам с валютными кредитами, а также с редкими ссудами с переменной ставкой. Связано это с тем фактом, что на помощь государства могут рассчитывать россияне, у которых размер ежемесячного платежа с момента оформления ссуды вырос не менее, чем 30%.

По мнению правительства и АИЖК, продление программы помощи ипотечным должникам позволит поддержать около 1,3 тыс. заёмщиков. Среди финучреждений, участвующих в реструктуризации АИЖК – Сбербанк и ещё около сотни кредитных организаций.

Российские финучреждения, включая Сбербанк, и АИЖК программу поддержки ипотечных заемщиков предлагают лишь нескольким категориям граждан. В их число входят:

заёмщики с несовершеннолетними детьми
инвалиды
ветераны боевых действий
родители детей-инвалидов.

Кроме того, в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году доступна гражданам, содержащим студентов очной формы обучения младше 24 лет.

Господдержка предоставляется россиянам, для которых купленная в кредит недвижимость является единственным имеющимся жильём с 30 апреля 2015 года.

Граждане, написавшие заявление на реструктуризацию АИЖК, отказ в поддержке получают в том случае, если стали заёмщиками менее 1 года назад.

В АИЖК программа помощи отдельным категориям ипотечных заёмщиков позволяет получить от государства выплату в размере 30% остатка кредита. Общий размер субсидии не может превышать 1,5 млн руб.
Согласно предложенной АИЖК реструктуризации продление срока кредита невозможно. Ставка по ссуде снижается до 11,5% после изменения валюты договора займа на рубли. При реструктуризации кредита в АИЖК в национальной валюте по нему устанавливается текущая ставка банка по ипотеке.

Программа поддержки ипотечных заемщиков АИЖК запрещает банкам взимать какие-либо комиссии с клиентов за рассмотрение заявки и переоформление кредитного соглашения.

АИЖК список документов для реструктуризации ипотечного кредита получает от банка, а не от заёмщика. Последний же пишет заявление на имя своего кредитора, предварительно уточнив его форму в отделении финучреждения. Банк проверяет (перед тем как обратиться в АИЖК за реструктуризацией) документы, подтверждающие принадлежность должника к категории льготных заёмщиков. Кроме того, финучреждение рассчитывает разницу между ежемесячными платежами клиента на дату подачи заявки на помощь и день заключения кредитного соглашения.

Валютным заёмщикам, планирующим уложиться в сроки реструктуризации ипотеки АИЖК с помощью государства, стоит поспешить, пока не закончились выделенные на программу средства. .

В ситуации, когда банк признал право клиента участвовать в программе АИЖК по реструктуризации ипотечных кредитов, он переадресует обращение заёмщика к специалистам Агентства. Они лично проверяют данные из ЕГРН, чтобы избавить клиента от необходимости платить 1500 руб. за выписки. Если клиент прошёл проверку, банк приступает к процедуре реструктуризации ипотеки с помощью АИЖК. Между финучреждением и заёмщиком заключается новое кредитное соглашение, в котором сумма долга уменьшена на субсидию Агентства.

При реструктуризации ипотеки в АИЖК в 2018 году все неустойки, насчитанные банком заёмщику и созаёмщикам, отменяются.

После внесения изменений в программу АИЖК реструктуризация ипотеки теоретически стала доступна заёмщикам, которые нуждаются в помощи, но не советуют требованиям по одному-двум пунктам. Правительство создало межведомственную комиссию, которая будет принимать решение в спорных случаях, когда банк готов отказать должнику. И несмотря на то, что в АИЖК условия реструктуризации ограничивают размер госпомощи суммой в 1,5 млн руб., по решению комиссии выплата может быть увеличена на 100%.