В 2015 году кредитными организациями было выдано 270590 ипотечных кредитов по программе субсидирования процентной ставки на общую сумму более 484,7 млрд руб. Государственные бюджетные инвестиции в программу составили чуть более 4 млрд. рублей.
Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень подчеркнул, что каждая третья квартира, которую покупали наши граждане на первичном рынке, была куплена благодаря этой программе.
По его словам, по результатам работы было принято решение о продлении этой программы до 1 января 2017 года. Для населения предельная ставка остается на уровне 12% годовых, а для банков ставка снижена, добавил министр.
Министр так-же отметил, что объем ввода жилья в РФ за первые месяцы текущего года составил около 10 млн кв. метров, отмечая падение на 17%. Но по объему жилья эконом-класса наблюдается рост на 5,8%. Строительный сектор работал очень хорошо, отмечается большой объем ввода жилья в эксплуатацию. Но имея в виду экономическую ситуацию в РФ, нужно людям помогать приобретать жилье, чтобы создавать задел на ввод жилья в текущий году и на последующие годы.
Российское правительство предоставило уникальный шанс в этом году взять ипотеку всего под 12% годовых или ниже. С учетом того что инфляция в 2015 году прогнозируется на уровне 16% и выше, то фактически государство будет доплачивать за ваше новое жилье. Торопитесь подать документы на кредит, так как размер субсидии на эту программу ограничен и получить такую ставку смогут не все желающие! Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы.
Повышение ключевой ставки Центральным Банком 17 декабря 2014 года до 17% обрушило рынок ипотеки. В один день процентные ставки подлетели выше 20%. Многие наши банки-партнеры продолжали рекламировать ипотеку на своих сайтах, хотя в неформальных беседах говорили о том, что заявки не принимаются вообще. Процентные ставки пересмотрели даже по одобренным ранее клиентам. В этой ситуации из-за увеличения процентной ставки банки снизили одобренные суммы кредитов многим клиентам. В результате, многие люди, не успев подобрать квартиры, вынуждены были просто отказаться от ипотечного кредита.
Без государственного субсидирования ипотеки в 2015 году рынок мог бы сократиться в 8,5 раз по мнению авторитетных экспертов ипотечного рынка. Строительный сектор жилой недвижимости получил двойной удар: во-первых, проектное финансирование строительства полностью остановилось со стороны банков, а во-вторых, люди перестали брать ипотеку под 20% и выше. При этом эконом-класс новостроек продавался более чем на 50% с помощью ипотечных кредитов. В феврале Правительство согласилось выделить 20 млрд. руб. из бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка. Согласно принятой программе банки получат прямые субсидии из бюджета по ипотечным кредитам, выданным с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года на покупку жилья на первичном или вторичном рынке жилья. При этом такие кредиты должны отвечать следующим требованиям:
- срок кредитования до 30 лет,
- первоначальный взнос должен составлять не менее 20%,
- максимальная сумма кредита 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов – 3 млн. руб.,
- обязательно оформление личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
- если приобретается новостройка, то только по договору долевого участия, заключенного в соответствии с Федеральным Законом 214-ФЗ.
Вы подписываете кредитный договор по ставке 12% годовых. В свою очередь, государство на ежемесячной основе выплачивает банкам субсидии на возмещение недополученных доходов банка до уровня ключевой ставки + 3,5 процентных пунктов. Т.е. при ключевой ставке в 14% государство оплачивает 5,5 процентных пункта от Вашего кредита банку. При этом банк может установить ставку и ниже 12%, но субсидия все равно будет считаться от 12% для банка.
Свое участие в программе уже выразили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, ДельтаКредит, Банк Москвы, Связь-Банк и некоторые другие. Из 400 млрд. руб., которые планируется выдать по программе ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк планирует выдать за год 200 млрд. руб, а ВТБ – 100 млрд. руб.
Прежде всего, программа государственной поддержки ипотеки снижает процентную ставку до привлекательного уровня. Конечно, 12% гораздо выше ставок в Европе и США, но не стоит забывать, что по официальным данным Росстата годовая инфляция в 2015 году в России составит 15%. Таким образом, сейчас есть возможность взять кредит ниже уровня инфляции. Это очень выгодно. Приведем пример экономии для ипотечного кредита в 3 млн. руб. на 15 лет. Размер ежемесячного платежа при ставке в 17,5% (без субсидирования) составит 47 237 руб, а при ставке 12% — 36 005 руб. Каждый месяц Вы сможете экономить 11 232 руб, и так 15 лет. В результате, выигрыш составит 2 021 760 руб.
Более низкая ставка дает еще одно преимущество – большую сумму кредита. Предположим, общий доход семьи составляет 80 000 руб. в месяц и отсутствуют другие кредиты в семье. При ставке 17,5% на 15 лет банк сможет предложить максимальный сумму кредита – 2 540 363 руб., а если ставка составит 13%, то 3 332 867 руб. При этом платеж в обоих случая останется один и тот же – 40 000 руб. в месяц. Большая сумма кредита позволит семье выбрать квартиру лучше и из большего числа вариантов.
Первоначальный взнос по программе государственной поддержки ипотеки составляет 20%, хотя многие банки в последнее время подняли минимальный первоначальный взнос по собственным программам до 30%, а для загородной недвижимости – до 40%. Преимущество очевидно – чем меньше первоначальный взнос, тем больше можно взять кредит и тем большей площади будет недвижимость.
Программа субсидирования ипотеки особенно порадует покупателей жилых домов с земельными участками. Общеизвестно, что продать жилой дом с землей сложнее, чем квартиру. Поэтому банки подняли первоначальный взнос по такой недвижимости до 40%. Многие банки вообще отказались кредитовать дома с землей. Программа государственной поддержки ипотеки не делает разницу между квартирой и жилым домом с землей.
Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните!
Треть продаж — по ипотеке
О том, что правительство решило продлить программу субсидирования ипотеки, в среду, 10 февраля, заявил министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень.
Программа была принята правительством в марте 2015-го и должна была действовать ровно год, из бюджета на нее выделили 20 млрд руб. Теперь решено, что программа продлится до конца 2016-го, лимит господдержки с учетом обслуживания субсидирования, проведенного в 2015 году , составит ориентировочно 16,5 млрд руб., сказал министр.
Принять участие в программе может любой, кто берет кредит на покупку квартиры в новостройке на сумму до 8 млн руб. в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге, для других регионов действует ограничение — не более 3 млн руб. Ставка по кредитам в рамках программы не превышает 12% годовых, разницу между рыночной ставкой и льготной банкам возмещает государство. Сейчас в программе участвуют 35 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Михаил Мень сообщил, что каждая третья квартира в 2015 году была куплена при помощи программы госсубсидирования ипотеки, и это позволило поддержать строительную отрасль в кризис.
Рынок жилья в цифрах
51,7 тыс. руб. составила средняя цена по России 1 кв. м в новостройке в июле—сентябре 2015 года. Это на 1,6% меньше, чем в предыдущем квартале
204,7 тыс. руб. в среднем стоил 1 кв. м в московской новостройке в четвертом квартале 2015 года — на 7,5% меньше, чем в четвертом квартале 2014 года
На 18% вырос объем ввода жилья экономкласса в России в 2015 году
На 30% , до 113,8 тыс. , сократилось количество сделок с переходом прав собственности на жилье в Москве в 2015 году
83,8 млн кв. м жилья было введено в России в 2015 году — на 0,4% меньше, чем годом ранее
210,6 тыс. кредитов по льготной ипотеке было выдано с марта по декабрь 2015 года
35 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию участвуют в программе льготной ипотеки
20 млрд руб. было выделено из бюджета на субсидирование ипотечных ставок в 2015 году
При этом, по данным Минфина, в 2015 году было выдано 210,6 тыс. субсидированных ипотечных кредитов.
О бъем ввода жилья в России в 2015-м, как было объявлено 10 февраля, снизился незначительно — до 83,8 млн кв. м против 84,2 млн кв. м в 2014 году. При этом, по данным Минстроя , объем ввода жилья только экономкласса увеличился в прошлом году сразу на 18%. То есть продажи сокращались, а застройка велась докризисными темпами, что подталкивало цены вниз.
Спасенный спрос
По данным Росстата, средняя цена 1 кв. м в новостройке за июль—сентябрь составила в целом по стране 51,7 тыс. руб., что на 1,6% меньше, чем за январь—март. На вторичном рынке падение оказалось более существенным: цена сократилась на 2,5%, до 57,2 тыс. руб., писал РБК в конце прошлого года.
При участии Яны Милюковой и Петра Нетребы