Сегодня в ходе послания Федеральному Собранию Президент РФ Владимир Путин отметил, что рождение и воспитание детей не должно приводить к резкому снижению уровня благосостояния семей. В связи с этим он предложил распространить льготу на весь срок действия ипотечного кредита для семей с детьми. Программа льготного ипотечного кредитования для таких семей действует с января прошлого года, в рамках которой государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6%. По общему правилу, льгота при рождении второго ребенка действует в течение трех лет с даты выдачи кредита, третьего ребенка – в течение пяти лет с указанной даты. По словам президента, ею воспользовалось лишь 4,5 тыс. семей по причине того, что покупка жилья – это долгосрочная перспектива, а не на три-пять лет, которые государство субсидирует ипотеку. Ожидается, что в этом году для предоставления бессрочной льготной ипотеки понадобится 7,6 млрд руб., в следующем году – 21,7 млрд руб., а в 2021 году – 30,6 млрд руб. Предполагается, что программа сможет помочь 600 тыс. семей.
20 февраля 2019 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.
Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.
Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.
- приобретается недвижимость на первичном рынке у юридического лица на стадии строительства или готовое жильё от застройщика;
- минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квадратных метров;
- погашение происходит равными платежами;
- максимальный срок – 30 лет;
- стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн руб., для остальных регионов – до 6 млн руб.
Еще одна особенность касается необходимости погашения займа без просрочек. По закону государство выделяет банку субсидию только в том случае, если клиент не нарушает условия кредитного договора. Мы решили выяснить, как это условие отражается на клиентах, и обратились с вопросом в два кредитных учреждения.
20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о пакете новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, о продлении ставки 6 процентов по ипотеке на весь срок кредитования. Предполагается, что такие изменения в действующей программе повысят шансы семей на приобретение жилья.
Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.
Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей. И примерно столько же тратится каждый год. На ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка за три года уйдет 310 млрд рублей. На субсидии по льготным автокредитам выделено 15 млрд.
- Ипотеку нужно взять с 2018 по 2022 год.
- Если второй или последующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по льготной ставке можно оформить до 1 марта 2023 года.
- Ставку снизят даже по кредитам до 2018 года, если их рефинансируют по новому договору или допсоглашению.
Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.
- В период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в семье родился второй или последующий ребенок.
- Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
- Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2018 года.
- Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
- Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 20% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
- Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
- Кредит предоставляется для покупки жилья только на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Купить можно как квартиру, так и дом с земельным участком.
К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации). Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.
В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.
Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.
Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.
По его словам, ориентировочно, на продление программы выделят еще около 16,5 млрд руб. При этом эти средства будут направлены и на саму продленную программу, и на обслуживание того субсидирования, которое было в 2015 году.
Ранее сообщалось, что премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предложил продлить программу субсидирования ставок по ипотеке. Его предложение поддержали в Совете Федерации. Также субсидирование ипотеки вошло в проект плана действий в экономике РФ, подготовленный Минэкономразвития.
Программу льготной ипотеки могут продлить минимум до конца года
Напомним, правительство было вынуждено запустить программу субсидирования ипотечных ставок на рынке новостроек весной 2015 года из-за резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ РФ в декабре 2014 года. Согласно условиям программы, ипотечные кредиты по льготной ставке в 12% можно взять только на приобретение жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 3 млн руб. Исключение сделано для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. Программа действует год с 1 марта 2015 года, но власти рассматривали возможность продления проекта после оценки его результатов.
Сам документ официально пока не опубликован. Впервые о продлении льготных условий по ипотеке для семей с двумя и более детьми правительство сообщило в феврале.
В ВТБ (участник программы) тоже считают, что изменения положительно скажутся на развитии рынка ипотечного кредитования. Банк планирует использовать весь выделенный Минфином лимит (106,7 млрд рублей), общий лимит на все банки утверждён в объёме 600 млрд рублей.
В нынешнем виде программу льготной ипотеки государство запустило в прошлом году. Она была широко разрекламирована, но фактически провалилась: льготой воспользовались всего 4500 семей (из 1,48 млн новых заёмщиков – это лишь 0,3%). Одна из причин – опасения не справиться с платежами после завершения льготного периода.
Другая причина – снижение доходов населения на фоне роста расходов на образование, здравоохранение и пр. И рождение второго и третьего ребёнка – верный путь к бедности. Многим многодетным даже дотированные платежи непосильны. И усилиями Росстата ситуацию не исправить.
По данным Минфина, со старта программы по февраль 2019-го было выдано 7100 ипотечных кредитов на 17,3 млрд рублей. При этом в ноябре 2017-го президент, оценивая перспективы льготной ипотеки, заявил, что воспользоваться ею смогут более 500 000 семей. Напомним, претендовать на кредит под 6% могут семьи, где начиная с 2018 года родился второй (или более) ребёнок.