Окончательные условия ипотеки, а также график погашения кредита вы сможете получить только непосредственно в банке, при личном присутствии, в том случае, если предварительная заявка на кредит будет одобрена банком, вы предоставите все необходимы документы и будете готовы подписать договор на ипотечное кредитование.
Условия, на которых банк ВТБ 24 предоставляют ипотеку зависят от нескольких факторов. Вот основные из них:
Дополнительно при расчете ипотеки в ВТБ влияют на ставки и суммы такие факторы как:
- Общая стоимость приобретаемого жилья.
- Размер первоначального взноса за приобретаемое жилье (или без первоначального взноса).
- Наличие или отсутствие Материнского капитала.
- Сумма вашего ежемесячного постоянного дохода.
Предварительно посчитать можно все основные виды ипотечного кредитования от банка ВТБ:
- Ипотека на новостройку.
- Ипотека на вторичное жилье.
- Ипотека для военных.
- Ипотека под залог недвижимости.
- Рефинансирование ипотеки.
По каждому из видов ипотеки существуют свои условия и особенности. При расчёте на ипотечном калькуляторе они максимально учитываются.
Важно! Помните, что рассчитать ипотеку с помощью калькулятора можно только предварительно. Точные условия вы узнаете только после одобрения заявки и предоставления полного пакета документов.
Выберите интересующую вас ипотечную программу и вид недвижимости, который вы хотите приобрести. Укажите город, выбрав интересующий из выпадающего списка в заглавии калькулятора. Затем заполните предложенные в калькуляторе разделы и посмотрите результаты. В результатах можно будет увидеть два вида расчёта:
- По стоимости жилья.
- По вашему доходу.
Если вас устраивают результаты предварительных расчётов – можно отправить заявку на ипотечное кредитование прямо со страницы калькулятора.
Важно! Помните, что возможность досрочного полного или досрочного частичного погашения с пересчетом закреплены законодательно. Штрафы и санкции на них не начисляются.
Важно! Помните, что пока вы не рассчитались по ипотечному кредиту, квартира или дом вашей собственностью не являются. В случае нарушения вами обязательств по ипотечному договору, банк предъявить свои права на объект ипотечного кредитования!
Если вы решили взять ипотечный кредит в ВТБ, то торопиться не стоит – несколько дней ожидания и подготовленные документы могут существенно снизить кредитное бремя.
Важно! Помните, что любой банк может отказать вам в кредитовании без объяснения причин, поэтому не слишком расстраивайтесь, если из ВТБ придет отказ.
В статье разберем условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в ВТБ. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с ВТБ и собрали отзывы его клиентов.
Банк предоставляет 5 программ ипотеки для покупки жилья в новых многоквартирных домах или на вторичном рынке. В 2018 году, согласно условиям выдачи займа, участники социальных госпрограмм и получатели военных сертификатов могут рассчитывать на льготные условия кредитования.
ВТБ сотрудничает с крупными риэлторскими компаниями, вместе с которыми разрабатывает акции, позволяющие оформить ипотеку на приемлемых условиях. К примеру, при выборе жилья площадью от 65 кв. м ставка уменьшается на 0,7%.
Для получения ипотеки нужно оформить страховку:
- на случай смерти или утраты трудоспособности (по желанию);
- от рисков повреждения/утраты жилья.
- от риска потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (по желанию).
| Программа | Ставка | Сумма | Срок |
| Новостройка | от 8,9% | до 60 млн р. | до 30 лет |
| Вторичное жилье | от 8,9% | до 60 млн р. | до 30 лет |
| Рефинансирование | от 8,8% | до 30 млн р. | до 30 лет |
| Ипотека для военных | от 9,3% | до 2,435 млн р. | до 20 лет |
| Залоговая недвижимость | от 9,6% | до 60 млн р. | до 30 лет |
| Ипотека с господдержкой | 6% на льготный период, далее — индивидуально | до 60 млн р. | до 30 лет |
Минимальный первоначальный взнос по большинству ипотечных программ составляет 10%. А размер базовой процентной ставки зависит от региона заемщика, срока и суммы ипотеки.
На официальном сайте банка — предусмотрен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерные условия ипотеки для физических лиц. Нужно указать тип жилья, размер стартового взноса и отметить дополнительные параметры.
На первом этапе оформления ипотеки нужно оставить онлайн-заявку:
- Зайдите на сайт ВТБ, выберите вид ипотеки и заполните электронную форму паспортными данными, сведениями о работе и недвижимости. Высокая вероятность одобрения напрямую зависит от полноты и достоверности предоставленных данных.
В случае одобрения ВТБ предоставит вам время на обдумывание решения — 122 дня. Если условия ипотеки вас устроят, то можно переходить к поиску недвижимости и ее регистрации в Росреестре.
Процесс получения ипотеки включают следующие действия:
- Подбор жилья — первое, с чего нужно начать оформление. Можно искать недвижимость самостоятельно либо воспользоваться базой застройщиков, аккредитованных банком.
- Оценка недвижимости. Стоимость жилья определяет оценочная компания, услуги которой будут платными.
- Страховка — ее можно оформить в любой страховой компании.
Памятка заемщику: оформляя страховку не только на недвижимость, но и на жизнь и здоровье, вы сможете снизить переплату по ипотеке.
- Принятие решения — вам нужно взять подготовленные бумаги и отнести в отделение ВТБ. По правилам банка решение выносится в течение 3 — 7 дней.
- Оформление сделки. Банк предусматривает два варианта оформления: с применением депозита или аккредитива. В первом случае вы открываете счет, подписываете документы и оформляете договор купли-продажи. Банк помещает кредитные средства в ячейку, и после регистрации соглашения в Росреестре продавец получает доступ к ней. Во втором случае деньги сразу переводятся на его счет, но блокируются до момента подписания всех бумаг и подтверждения регистрации сделки.
Основные требования к клиентам ВТБ:
- Гражданство России.
- Постоянная прописка.
- Возраст — от 21 года до 65 лет (на дату выплаты задолженности).
- Положительная кредитная история.
- Рабочий стаж — от года, на текущем месте — от 3 мес.
- Уровень доходов, который без проблем покрывает сумму кредитного платежа.
Поручителями и созаемщиками могут выступать физические лица, граждане РФ, возрастом до 65 лет. Обязательна прописка на территории страны и наличие стабильного дохода. Чаще всего созаемщиками являются родственники того, кто оформляет кредит.
Перечень для рассмотрения заявки:
- Паспорт РФ.
- Трудовая книжка.
- Бумаги, подтверждающие уровень доходов — справка 2-НДФЛ или по форме банка.
- СНИЛС.
Мы подготовили для вас образец справки по форме ВТБ:
В полный пакет бумаг, кроме перечисленных, входит полис страхования, закладная, анкета заемщика, договор купли-продажи и т.д.
Для оформления сделки вам нужно заполнить заявление. Документ разработан в виде анкеты с перечнем вопросов, на которые необходимо дать правильные и ответы. Состоит анкета из 7 разделов, в которых отражается вся информация о заемщике, а также двух приложений.
В первое приложение вносятся сведения о запрашиваемом кредите. Во второе — дополнительные данные. Например, если у вас есть вторая работа или имущество, сведения о которых невозможно отобразить в основных разделах, как и другие нужные данные.
Выдача и обслуживание кредитов на недвижимость осуществляется в центрах ипотеки. Это отделения банка с расширенным функционалом по обслуживанию клиентов, сопровождающие все ипотечные сделки с момента подачи заявки до полного оформления соглашения. В центрах можно подробно проконсультироваться по всем программам и подобрать оптимальные условий займа.
Дополнительно можно позвонить по бесплатному номеру телефона горячей линии: 8 (800) 100-24-24. Операционисты банка ответят на все ваши вопросы.
После полной оплаты кредита вам нужно снять обременение с квартиры, т.е. ограничения, которые были наложены на жилье в виде залога, в процессе оформления кредита. Не пройдя данную процедуру, вы не сможете полноценно распоряжаться имуществом.
Пошаговая инструкция снятия обременения выглядит так:
- После погашения займа посетите отделение ВТБ и напишите соответствующее заявление.
- Подготовьте нужные документы: паспорт, договор купли-продажи, бумаги на жилье и справку банка о полной выплате задолженности.
- Посетите отделение Росреестра в вашем городе и предоставьте перечисленные бумаги.
- Дождитесь внесения изменений в ЕГРП.
- Дождитесь оформления свидетельства о праве собственности.
Документы рассматриваются в срок до пяти дней, после чего в реестре появятся обновленные данные. Новое свидетельство может готовиться в течение 1 мес.
Продать квартиру можно, но на определенных условиях, поскольку на нее наложено обременение. Все сделки с недвижимостью до выплаты долга в полном объеме должны согласовываться с ВТБ.
Желание продать жилье обуславливается следующими причинами:
- Невозможность обслуживания ипотеки.
- Покупка новой квартиры с лучшими жилищными условиями.
- Различные семейные и бытовые обстоятельства.
Существует четыре варианта продажи жилья в кредите:
- После досрочной выплаты ипотеки.
- Продажа с погашением ипотеки в процессе заключения сделки.
- Продажа квартиры вместе с кредитной задолженностью.
- Продажа жилья банком.
Скрягин Валентин:
Алена Никольская:
Олег Шохин: