Для многих россиян возможность приобрести жильё в ипотеку является единственным способом избавиться от необходимости арендовать квартиру и обзавестись собственными квадратными метрами.
После получения предварительного согласия банка заёмщик отправляется на поиски жилья, однако далеко не каждая квартира или дом подходят под требования банка и будут им одобрены. Чтобы не тратить время на рассмотрение вариантов, которые однозначно не пройдут процедуру проверки и тем самым сузить круг поисков, необходимо заранее уточнить, какое жильё подходит под ипотеку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Список требований к жилью в каждом банке свой.
Однако существует общий перечень требований ко всем объектам недвижимости для любых кредитных организаций.
-
Свыше 3-х лет в собственности.
Банки практически всегда отказывают, если жильё находится в собственности меньше, чем 3 года.
Расположение жилья.
Одобрение не дают, если квартира или дом находятся за чертой города или в неблагополучном районе.
Стоимость жилья.
- жильё не должно быть арестовано или находиться в залоге.
- У него не должно быть несовершеннолетних либо престарелых собственников.
- Если квартира проходила приватизацию, не должны быть нарушены права всех прописанных на тот момент в квартире граждан.
- Предыдущие сделки с недвижимостью не выглядят подозрительно.
- Дееспособность продавца должна быть подтверждена соответствующей справкой из медицинского учреждения.
Существуют дополнительные причины, по которым банк не одобрит выбор жилья и вы не сможете его купить:
Довольно часто покупатели жилья хотят приобрести жилой дом с земельным участком, в этой ситуации банки выдвигают свои критерии для одобрения:
- дом должен быть построен из кирпича или пеноблоков и при этом стоять на прочном залитом фундаменте.
- Согласно техническому паспорту БТИ износ дома не более 50 %.
- Дом должен быть оформлен в коттеджном посёлке либо в населённом пункте.
- Наличие всех необходимых коммуникаций: свет и вода, а также газовое отопление.
- Качественные подъездные пути к дому и населённому пункту в любое время года.
Различаются стандарты для квартир в новостройке и на вторичном рынке.
- Требования к жилью в новостройке:
- желательно, чтобы застройщик был аккредитован в банке – это значительно повышает шансы на одобрение.
- Соответствующим образом оформлены права на земельный участок и разрешение на ведение работ.
- Дом должен соответствовать проектной декларации.
Все подводимые коммуникации: электричество, отопительные системы и водоснабжение новостройки соответствуют строительным нормам.- Застройщик имеет положительную историю выполненных ранее работ.
- Требования к недвижимости на вторичном рынке:
- дом должен находиться в черте города в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
- Желательно, чтобы дому было не более 10 лет, и он имел этажность от пяти этажей и более.
- Если выполнялась перепланировка, то она обязательно должна быть узаконена.
- Состояние квартиры соответствует санитарно-техническим нормам.
- Износ дома по сведениям БТИ не должен составлять свыше 70 %.
- Год постройки дома моложе 1970.
- Наличие сантехники в ванной, туалете и кухне.
- Подключение к системе отопления, наличие обогревательных батарей в каждом помещении.
- Наличие электрической либо газовой плиты в соответствии с типом дома.
- Наличие входной и межкомнатных дверей в рабочем состоянии для выполнения своих функций.
- Оконные рамы должны быть полностью остеклены.
- Выполнено межевание участка и постановка на кадастровый учёт, а также оформлены документы на право собственности.
- Участок приписан к населённому пункту и имеет назначение: для индивидуального жилищного строительства либо ведения личного подсобного хозяйства.
Крайне сложно получить одобрение в следующих случаях:
- Квартира на 7 этаже в 16-ти этажном монолитно-кирпичном доме 2009 года постройки, горячая и холодная вода, в доме собственная котельная.
- Выполнен ремонт с применением качественных отделочных материалов, в наличии унитаз, ванна, раковины и сантехнические приборы.
- В кухне встроенная мебель и электрическая плита согласно типу дома.
- Планировка соответствует техническому паспорту, межкомнатные двери и металлическая входная дверь.
- В собственности более 5 лет, несовершеннолетних детей и престарелых жильцов не зарегистрировано.
- Квартира находится в пятиэтажном панельном доме 1968 года постройки на первом этаже, объединены ванна и туалет, перепланировка не оформлена надлежащим образом.
- В квартире зарегистрированы двое несовершеннолетних детей.
Если банк не одобрил выбранную вами квартиру, то изменить его решение не получится. Ещё раз внимательно изучите все требования к недвижимости, предъявляемые вашей финансовой организацией и продолжайте поиск жилья, соответствующего всем стандартам банка.- Создайте фильтр для списка выбираемых квартир и сразу же отсекайте любые варианты, нарушающие стандартные требования для отбора. Не надо надеяться, что следующий рискованный вариант сможет пройти через сито тщательной банковской проверки – вы только упустите драгоценное время и зря оплатите услуги оценки выбранной квартиры.
- Будьте реалистами и исходите из своих финансовых возможностей, тщательно проверяйте жильё по всем параметрам и постарайтесь узнать все подробности, прежде чем предлагать выбранную недвижимость для одобрения сотрудникам кредитного учреждения.
Изучив все изложенные требования, вы сможете самостоятельно выяснить, подходит ли выбранное жильё под ипотеку, сразу же откажетесь от безнадёжных вариантов и уменьшите время на подбор недвижимости в несколько раз.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
В наше время тема кредитования очень актуальна. Для большого количества граждан России единственным спасением от постоянных переездов и аренды чужого жилья является покупка своих собственных квадратных метров с помощью ипотечного кредитования.
Что конкретно требуется от клиента как от заемщика:
- Лицо, которое хочет оформить ипотечный кредит, должно иметь гражданство России. Лишь немногие банки согласовывают решение о выдаче ипотеки для иностранцев. У клиента потребуют паспорт, его копию, ИНН. Дополнительными документами могут быть загранпаспорт, паспорт супруга и т. д.
- Кредиты на покупку недвижимости выдаются только с 21 года. На деле люди часто сталкиваются с тем, что банки не торопятся давать кредиты моложе 25 лет. Кстати, молодые люди, которые не прошли военную службу, могут также получить отказ в банке. Максимальный возраст, при котором заем будет позволен, ограничивается пенсионными годами (для мужчины это наступает в 60 лет, женщины – 55). Банк объясняет это тем, что кредит может выплачиваться стабильно только тем человеком, который находится в работоспособном состоянии.
- Трудовой стаж также будет рассматриваться как один из самых важных критериев. Непрерывное трудоустройство на текущем месте должно быть не менее полугода. В противном случае клиенту будет отказано, как нестабильной персоне и, возможно, в перспективе неплатежеспособному заемщику. Для достоверности поданной информации необходимо представить оригинал и копию трудовой книжки, заверенной подписью и печатями работодателя.
- Рассмотрят и стабильный доход потенциального объекта кредитования, а также достаточный ли он для того, чтобы выплачивать ипотеку. Уровень платежеспособности проверят очень легко. Ежемесячный доход кредитуемого должен на 40% превышать выплаты по займу.
- Также важно, чтобы регистрация клиента, банка и недвижимости, которую приобретают, находились в одном регионе.
- Существенный критерий оценки заемщика – его кредитная история. Банк делает запрос в кредитное бюро, которое хранит истории обо всех займах, ранее совершаемых клиентом. Это информация о клиенте, как о потребителе банковских услуг. Сотрудник получает информацию о стабильности его выплат, наличии или отсутствии просрочек по займам, предыдущие отношения с кредиторами, после чего менеджером банка формируется вывод и оглашается решение о выдаче ипотеки.
- Социальное положение. Это касается клиентов, которые желают оформить специальный вид кредитования: ипотеку для молодых семей, для пенсионеров, для военных. Такой вид займа потребует документального подтверждения данного статуса.
Не стоит забывать и о том, что, в зависимости от специфики работы банковского учреждения, а также от суммы ипотечного займа, будут отличаться и требования к клиенту. Поэтому всю необходимую информацию нужно уточнять непосредственно в отделении банка.
Со своей стороны, банк ответственно подходит и к оценке жилья, и к проверке его документов. Основным требованием к квартире будет ее ликвидность. Для того чтобы можно было быстро найти покупателя, показатель ликвидности зависит от многих факторов. Квартиру оценивают уже по площади, по планировке и жилому состоянию. Помещение должно иметь собственный вход, санузел, обязательно наличие газа и электричества. Оно не может находиться в подвале или на цокольном этаже. С юридической стороны, жилье не должно иметь перепланировку, так как зачастую их проводят незаконно. Эту информацию банк также проверит и может потребовать согласовать перепланировку, если она имеется, в соответствующих органах.
Юридическая чистота квартиры – гарантия того, что приобретаемая или приобретенная недвижимость прошла проверку на все возможные риски для будущих (настоящих) владельцев и не может быть отобрана либо отсужена третьими лицами, а договор купли-продажи не будет признан как недействительный документ.
Какой конкретно перечень документов включает в себя данная проверка:
- Документы, на основании которых право собственности перешло к нынешнему владельцу, именно:
- договор купли-продажи;
- дарственная или документ вступления в наследство;
- документ решения суда, вследствие которого квартира переходит в собственность.
- Документы из государственных органов:
- выписка из ЕГРП (сроком не более одного месяца);
- выписка из домовой книги;
- архивная выписка с лицевого счета;
- справка из ЖЭКа (или паспортного стола) о том, что в желаемой к приобретению недвижимости никто не зарегистрирован или не проживает (стоит обратить внимание, что данный документ имеет определенный срок действия);
- справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и задолженности по налогам за квартиру.
Также структура, которая оформляет клиенту ипотечный кредит, может запросить дополнительные бумаги и от продавца квартиры:
- Паспорт и его копия.
- Доверенность от собственника квартиры.
- Нотариальное согласие супруги/супруга на отторжение жилья.
- Справки из наркологического и из психоневрологического диспансеров.
Необходимо знать и то, что оценивается и проверяется не только квартира, но и дом, в котором она находится. Постройка должна иметь цементный или кирпичный фундамент. К тому же банк имеет полное право потребовать документы, в которых будет указано, что дом не подлежит реконструкции либо сносу. Износ здания, по нормам БТИ, не должен превышать 60%.
Все это касалось вторичного рынка недвижимости. А как же банк работает с квартирами-новостройками? Эта категория жилья является более востребованной в банковских учреждениях. Это объясняется тем, что у них отсутствуют прошлые владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика. Такие квартиры требуют меньшего количества времени для детальной проверки. Банки разрешают оформлять ипотеку при покупке у застройщика, который прошел аккредитацию. Это гарантирует юридическую чистоту сделки.
Основные требования к новостройкам, которые запрашивает банк:
- Ликвидность. Здесь такая же история, как и с вторичными перепродажами. Жилье должно быть интересным для рынка недвижимости.
- Надежность застройщика. Характеризуется не только его документами, но и историей предыдущих построек сданных в эксплуатацию.
- Непосредственно документы для возведения жилого здания строительной компанией, документы на землю, разрешение на строительство и прочая документация.
Такие строгие запросы от банка обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.
Если жилье проходит все проверки и соответствует многочисленным критериям банка, то оно является привлекательным для учреждения. Поэтому, со стороны работников, уделяется огромное количество времени для изучения недвижимости в разных параметрах. В этом случае одобренный банком ипотечный кредит служит гарантией целесообразности приобретения жилья и отсутствии высоких рисков его потери.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.
Лучшее жилье в глазах кредитора
Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.
Какими должны быть новостройки
Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.
Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.
Лучшие черты вторичного жилья
Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.
Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.
Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.
Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.
Таким образом, в квартире должны быть:
- Коммуникации с горячей и холодной водой.
- Сантехника для туалета, ванной и кухни.
- Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
- Остекленные и укрепленные переплетами окна.
- Входная и межкомнатные двери.
- Плита (газовая или электрическая).
- Покрытия полов, стен и потолков.
Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.
Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.
Невозможно взять ссуду на:
- Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
- Квартиры в малосемейках.
- Деревянные дома.
- Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.
Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.
Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).
Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.
Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.
Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.
О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.
Как заранее избежать проблем
- Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
- Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
- Указывайте реальную сумму сделки.
- Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
- Лучше предпочесть жилье в новостройке.
- Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
- Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
- Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.
Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.
Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем. Также о повышении шансов на одобрение читайте в этой статье.