Работа ипотечным брокером плюсы и минусы

Ипотечный брокер — кто он: ненужный посредник или помощник, способный сэкономить время и деньги?

Недавно на одном форуме, наткнулся на обсуждение ипотечных брокеров: нужны ли они, не нужны, и чем могут помочь.
Рассуждения как противников, так и сторонников обращения к брокерам были столь поверхностными, что мне поневоле захотелось поделиться своими наблюдениями на этот счет, а там уж, как говорится, принимайте решения сами.

Основной аргумент противников обращения к брокерам звучит, как правило, так, что брокер — это ненужный посредник, который берет деньги за то, что заемщик может сделать сам.

В принципе, аргумент достаточно правильный: действительно, заемщик может получить кредит сам, не обращаясь к ипотечному брокеру. И действительно, если к брокеру обращаться — нужно его работу оплатить: альтруистов, желающих работать за бесплатно, последнее время не наблюдается.

Оплата брокера достаточно сильно отличается, в зависимости от конкретной компании: комиссия может составлять от 20 тысяч рублей до нескольких процентов от размера кредита.

Допустим, кредит составляет 5 миллионов, допустим, комиссия брокера составляет 2%. Простое математическое действие выдает размер комиссии: 100 тысяч рублей. Но, как писал выше: есть фирмы, чьи услуги значительно дешевле.

Банковских программ на сегодняшний день сотни. Разные люди — разные банки, разные банковские программы оказываются наилучшими для различных ситуаций различных заемщиков.

Начнем со способа подтверждения дохода:

Первый взнос:

— до 10%
— от 10% о 20%
— от 20% до 30%
— более 50%
— более 60%
Лучшие для заемщиков с различным первым взносом, как понимаете, совершенно разные банки.

Возраст заемщика:

18 — 21 — одни банки
21 — 50 — другие банки
50 — 54 для женщин или 50 — 59 для мужчин (на момент обращения за кредитом) — третьи банки;
Заемщик пенсионного возраста (55 для женщин или 60 для мужчин), но не старше 65 лет — четвертые банки.

Учитываем также, что условия в банках постоянно меняются: так, только за последнюю неделю 4 банка подняли ставки (Юникредит, Райффайзенбанк, Альфабанк, НОМОС), а 3 банка — снизили.

Поэтому, тем, кто не враг своему семейному бюджету, нужно тщательно подходить к выбору банка, чтобы не разбрасываться сотнями тысяч денег.

Хорошему участку пустовать негоже: если вы такой заняли, то с 16 сентября сможете его узаконить. Но не приведут ли изменения в процедуре госрегистрации к самовольному захвату?

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.

В роли такого посредника сегодня выступают как организации, так и частные лица. К физическим лицам, которые выполняют роль ипотечного брокера, относятся следующие:

  • агентства недвижимости (в том случае, если покупка жилья в ипотеку осуществляется при их непосредственном содействии);
  • компании-застройщики;
  • дочерняя организация банка, предоставляющего ипотеку;
  • специализированные агентства, занимающиеся брокерской деятельностью.

Все эти организации, а также частные лица – ипотечные брокеры Москвы помогают выбрать лучшую программу кредитования, оптимальный вариант жилья, сопровождают сделку на всех ее этапах – вплоть до подписания договора и выдачи денег в банке.

Рассмотрим подробнее, какую помощь оказывает ипотечный брокер. В обязанности посредника входят следующие виды услуг:

  • содействие в выборе лучших программ ипотеки в Москве, сравнение их особенностей, чтобы клиент мог легче сориентироваться среди предложений от банков в текущем году;
  • подборка объектов недвижимости, которые могут заинтересовать клиента;
  • содействие в одобрении заявки на ипотеку;
  • сбор и подача всей необходимой документации;
  • содействие на всех этапах оформления ипотеки с банком.
Читайте также:  Будет ли сбербанк повышать ставки по выданным ипотечным кредитам

Таким образом, ипотечный брокер помогает быстро подобрать лучший вариант ипотеки и оптимальный объект недвижимости для клиента, легко и без затруднений заключить договор с банком-кредитором.

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки есть у сотрудничества с посредником.

Среди несомненных плюсов обращения к ипотечному брокеру можно назвать следующие:

  • экономия сил и времени. Клиенту не придется прилагать собственные усилия к определению лучшей программы, ипотечный брокер предложит именно те варианты, которые вас могут заинтересовать, чтобы вы могли определить для себя лучший кредит и подходящий вариант недвижимости.
  • экономия денежных средств. Ипотечный брокер поможет выбрать наиболее выгодную программу, что может существенно облегчить финансовую нагрузку на ваш бюджет, сделать выплату по кредиту наименее обременительной;
  • общение клиента с сотрудниками банка сводится к минимуму. Визиты в банк, сбор и оформление необходимых документов, переговоры с менеджерами и кредитными инспекторами ипотечный брокер берет на себя. Клиенту останется только изучить и подписать составленный договор;
  • ипотечный брокер поможет получить одобрение заявки от банка. Деятельность посредников для организаций-кредиторов положительно влияет на принятие решения. Ипотечный брокер может добиться получения жилищного займа даже тем клиентам, у которых испорчена кредитная история;
  • чистота сделки. Юридическое сопровождение ипотечный брокер осуществляет на всех этапах оформления займа. Клиент может быть уверен в ликвидности приобретаемого жилья, прозрачности условий договора.

К основным минусам посредничества следует отнести стоимость услуг, приемлемую не для всех клиентов, планирующих взять ипотеку, и риск получить услуги ненадлежащего качества. В связи с этим рекомендуем обращаться только в надежные компании, имеющие хорошую репутацию и работающие не один год на рынке недвижимости.

Выбирая посредника, следует придерживаться нескольких правил:

  • лучше всего, если ипотечный брокер сотрудничает с конкретными застройщиками и банками.
  • в первую очередь посредник должен отстаивать интересы заемщика, а не кредитора;
  • у ипотечного брокера должна быть хорошая репутация и длительный опыт работы на рынке недвижимости.

Вы можете почитать отзывы на различных форумах, посвященных ипотеке, но тут есть риск натолкнуться на скрытую рекламу услуг какой-то организации.

Будет ли помогать ипотечный брокер в получении и оформлении кредита на недвижимость, каждый клиент выбирает сам. Мы описали основную специфику посреднической деятельности, чтобы вы могли наиболее легко принять взвешенное решение.

В настоящее время ипотечный брокер — это юридическое или физическое лицо, выступающее своеобразным посредником между заемщиком и кредитором. Как правило, он сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, что позволяет ему предлагать гражданам широкий спектр финансовых и иных услуг. В чем именно заключаются услуги ипотечного брокера и насколько они популярны сегодня, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !


У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Читайте также:  Можно ли взять потребительский кредит и ипотеку одновременно

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Важно. Брокер — независимое лицо, он не сотрудничает ни с одним банком. Его основная задача — подобрать лучшую ипотечную программу именно для вас. Он сопровождает сделку от начала и до конца.

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Читайте также:  До какого возраста можно взять ипотеку на жилье

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Рынок ипотечных брокеров переполнен. Жесткая конкуренция с риелторами и высокий спрос делают свое дело — лидирующие позиции занимают настоящие профессионалы. Услуги брокеров заметно облегчают жизнь потенциальным заемщикам. В будущем планируется закрепить порядок деятельности брокеров на законодательном уровне.

Внимательно отнеситесь к процедуре подписания соглашения: изучите все пункты, порядок оплаты, обязанности агента. Не подписывайте договор, если сомневаетесь в том или ином моменте. Обращайте внимание на отзывы и рекомендации брокерской организации или частного лица. Удачный выбор агента — залог успеха будущей сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector