Распространяется ли закон о защите прав потребителей на ипотеку

Статья 9.1 Закона об ипотеке предусматривает, что к соглашению по поводу кредита/займа, заключенными с гражданином с целью направленной не на предпринимательскую деятельность, и обязанности заемщика по указанным соглашениям обеспечиваются кредитом с использованием залога, к ним могут быть применены правила, предусмотренные Законом о кредите:

  • Полное определение стоимости соглашения, которое обеспечивается ипотечным кредитом;
  • Сведения о полной стоимости соглашения должны быть отражены на первом листе соглашения;
  • Налагается запрет на действия кредитора, которые направлены на взимание вознаграждения за то, что он оказывает некоторые обязательства и услуги;
  • В соглашении должна быть размещена информация, касающаяся условий передачи, применения и возвращения кредитных средств, сведения о графике внесения платежей по указанным договорам;
  • Заемщику должен быть предоставлен график, в соответствии с которым необходимо вносить платежи по рассматриваемым соглашениям.


Образец претензии по контракту.

О том, как написать претензию по качеству поставленного товара, читайте тут.

Формой залога, где происходит заклад только имущества, носящего недвижимый характер представлена ипотека.

Статья 5 Закона об ипотеке указывает объекты, которые могут выступать предметом по ней:

  • Части жилых домов и квартир, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
  • Садовые дома;
  • Жилые дома;
  • Участки земли;
  • Гаражи;
  • Дачи;
  • Квартиры;
  • Строения, назначение которых является потребительским и прочие.

Чаще всего происходит заклад недвижимого имущества, которое приобретено при помощи кредитных средств, выданных банков.

Можно воспользоваться кредитом при залоге недвижимого имущества, уже находящегося в собственности. Цель предоставления такого кредита может быть любой.

Больше всего распространен такой способ применения ипотечных средств, который связан с покупкой гражданами жилых помещений по условиям кредитования.

Договором, которым предусмотрен заклад недвижимости, предусмотрено наличие двух участников, один из которых залогодатель. Он является обязательственным кредитором. Такое обязательство обеспечивается ипотечным кредитом. У него есть право на то, чтобы его требования денежного характера к должному лицу по рассматриваемому обязательству, были удовлетворены. Процесс удовлетворения таких требований основывается на стоимости заложенной недвижимости залогодателя, который является второй стороной договора. Также следует сказать, что устанавливается преимущество прав залогодателя перед другими кредиторами, которые имеются у залогодателя. Однако возможны исключения, установленные законодательством.

Во время заключения рассматриваемого договора банк предложит вам застраховать такие элементы предмета залога, являющихся конструктивными. Это страхование носит обязательный характер и отказаться от него не получится. Кроме такого страхования, чаще всего еще страхуют в обязательном порядке трудоспособность и жизнь.

Какими будут объемы у рисков, являющихся покрывающими, устанавливается банком. В большинстве случае банки требуют, чтобы покрытие включало в себя гибель, которая наступает вследствие несчастного случая либо болезни, нетрудоспособность, которая возникает вследствие присвоения лицу первой или второй группы инвалидности, причиной которых вновь должны служить болезнь либо несчастный случай.

Читайте также:  Какие банки дают ипотеку с несовершеннолетними

В редких случаях к вышеперечисленному добавляют утрату трудоспособности, которая является временной. Она должна произойти также по вине несчастного случая. В покрытие. Которое производится за счет средств ипотеки, может входить, а чаще всего входит риск утраты права собственности на объект недвижимости, который приобретается.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства , а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в кредит.

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. Финансовый кризис отрицательно сказался на возможности выбора банка и ипотечной программы. Тем не менее, любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера.

Советы по выбору ипотечной программы

Иногда заемщику приходится жертвовать низкой процентной ставкой по ипотечному кредиту в пользу увеличения его срока и размера. В этом случае стоит помнить о том, что с растягиванием срока кредитования сумма кредита сначала растет быстрее, чем переплата по нему, но в какой-то момент они меняются местами: еще один-два-три года в сроке кредитования дают несущественное увеличение суммы кредита, а сумма процентов по нему начинает расти как снежный ком. В этом несложно убедиться при помощи ипотечного калькулятора.

Первоначальный взнос является необходимым условием получения ипотечного кредита. Его минимум и максимум определяется ипотечной программой. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять неипотечный кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Следует учитывать, что банки могут снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос существенен (40-50% стоимости приобретаемого жилья), и наоборот повысить ставку в случае минимального первоначального взноса.

Читайте также:  На сколько дается ипотека и под какой процент

В какой валюте брать кредит? Лучше в той, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита. Попытка выиграть на разнице курсов валюты доходов и валюты кредита достаточно рискованна, учитывая, что ипотечное кредитование – это долгосрочное мероприятие.

Порядок расчета платежей – это тоже то, что следует выбирать. Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированн ые. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов (разница может составить не одну сотню тысяч рублей). Дифференцированн ые платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются и где-то в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов.

При получении ипотечного кредита приходится учитывать дополнительные расходы, набор которых отличается по банкам. Заемщику следует определить итоговую сумму дополнительных расходов по каждой ипотечной программе, и только после этого делать выбор.

Существенное преимущество ипотечной программы – это возможность досрочного погашения кредита. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику надежду сократить переплату за приобретаемое жилье.

Если у заемщика есть проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а так же с регистрацией в месте, где предполагается приобрести жилье, то все эти нюансы следует учитывать при выборе банка-кредитора и ипотечной программы.

Если нет возможности сделать выбор ипотечной программы самостоятельно, или нет уверенности в правильности этого выбора, то можно подать заявку на кредит и рассмотреть предложения по кредитованию, которые сделают сотрудники ипотечных банков и компаний-брокеро в, исходя из Ваших персональных условий.

Рынок ипотеки в России быстро развивается, предлагаются все новые и новые ипотечные программы. Это, с одной стороны, усложняет процедуру выбора, но с другой стороны, делает ипотеку доступнее и выгоднее для потребителя.

и на договор добровольного страхования жизни, здоровья?

ДА, конечно распространяется.

Здравствуйте, уважаемый Артем!

Согласно Постановлению Верховного Суда РФ Отношения, регулируемые законодательством

о защите прав потребителей

1. При рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой — организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Читайте также:  Что нужно для того чтобы взять ипотеку под 3 процента

2. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

3. При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:

д) под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, отношения. возникающие в результате заключения кредитного договора (займа) регулируется как специальным законом ФЗ РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «о потребительском кредите (займе)», так и законом «о защите прав потребителей»-в части , не урегулированной специальным законом.

На договор добровольного страхования жизни, здоровья также распространяется ЗЗПП.

Adblock
detector