Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.
В 2017 г. в связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.
Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:
Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:
- отсутствие просрочек;
- срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
- остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
- данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:
Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк.
Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.
Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:
- рефинансирование Сбербанком ссуды, выданной другим кредитным учреждением;
- реструктуризация долга (изменения срока кредитования);
- можно снизить кредитную ставку в судебном порядке.
Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% — реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели. Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.
- заявление установленного образца;
- копию трудовой (заверяет работодатель);
- копию внутреннего паспорта;
- паспорта созаемщиков, поручителей;
- документы относительно залоговой собственности;
- справка об остаточной сумме по ссуде.
Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней. Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.
- 1%, если заемщик откажется страховать свое здоровье, жизнь;
- 1% до внесения в Госреестр сведений о кредите.
Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:
- справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
- копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
- документ о назначении пенсионных выплат;
- бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.
Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:
- копия удостоверения личности;
- подтверждение регистрации (для иностранцев, лиц без гражданства);
- копия ипотечного соглашения;
- копия договора о залоге;
- бумаги, подтверждающие внесение ежемесячных платежей;
- справка об остатке по займу;
- копия документов на квартиру;
- копия переписки с кредитором (при наличии);
- доказательства уплаты госпошлины.
До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки. Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:
- вернет на банковский счет должника;
- зачтет в счет погашения жилищного займа.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке интересует любого заемщика этого банка. Для большинства приобретение жилья стало возможным только через ипотеку. В результате заемщики многие годы выплачивают суммы по кредитным обязательствам. Сбербанк проводит акцию, благодаря которой снижена процентная ставка на действующую ипотеку.
Теперь, чтобы приобрести готовое жилье, ипотека оформляется под более низкие проценты. Для тех же групп заемщиков, которые заключали договора под 15% ( в среднем), есть возможность снизить процент по выплатам. Это вполне реально сделать.
Процентная ставка по заявлению клиента может быть снижена в зависимости от условий базового договора. После подачи заявления, на протяжении 30 календарных дней, банком будет принято решение. Заявителю будет дан ответ в указанном при регистрации обращения способом.
Сбербанк рассматривает все обращения индивидуально. При этом учитываются различные факторы, влияющие на принятие решения. По каждому клиенту рассматривается вопрос с учетом следующих факторов:
- соблюдение календаря погашения кредита (без просрочек);
- заем по ипотеке выдается более, чем на 12 месяцев;
- договор не подлежал ранее реструктуризации;
- величина остатка ссуды 500 тысяч рублей;
При заключении договора с банком, прописываются все условия, которые могут повлиять на его возможные изменения. Кредитный договор подписывается обеими сторонами. В следствие чего он становится законным и вступает в действие. Если повышение кредитной ставки не прописано в пунктах действующего договора, то банк не имеет основания для этого. Возможно понижение ставки – однако это является правом, а не обязанностью банка.
Каждый заемщик наделен правом подачи заявления на снижение ипотечной ставки.
Уменьшиться ставка может с учетом следующих причин, указанных заемщиком:
- появление обстоятельств, не предусмотренных в тексте договора;
- ухудшение финансового состояния;
- участие в какой либо социальной программе.
Если заемщик попадает в социальную программу по приобретению жилья на доступных условиях, то он может претендовать на снижение ипотечных процентов в Сбербанке. Молодые семьи получают возможность возместить определенную часть затрат на оплату процентов либо претендовать на помощь. Материнский капитал – одна из возможностей погасить основную часть кредитных сумм. Это позволит сократить сроки либо суммы постоянных выплат.
Для того, чтобы участвовать в акции достаточно подать заявление, используя один из предлагаемых вариантов:
- непосредственное обращение заемщика в отделение;
- использовать личный кабинет в Сбербанк онлайн. Способ, который сокращает
- время обращения и исключает стояние в очереди.
Чтобы стать участником акции заемщик приходит в одно из отделений Сбербанка (лучше в тот, где оформлялся кредит) и обращается к менеджеру за бланком заявления, в котором указывает о своем желании снизить процент по ипотечной ставке на основании уменьшения основной ставки центрального банка. С собой клиенту необходимо иметь паспорт, заполненный бланк заявления. Перед визитом в обслуживающее отделение банка, необходимо уточнить перечень документов для подачи заявления.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Такое право наступает только спустя 12 месяцев после предшествующего обращения. При посещении отделения необходимо обращаться в окно по сопровождению ипотек. Если клиент получит положительное решение на перерасчет процентной ставки, то изменения станут очевидными после проведения ближайшего платежа. За предшествующие периоды ставка пересмотру не подлежит.
Получить оптимальные проценты за использование кредитных ресурсов мечтает каждый заемщик. Решение этого вопроса возможно, если возникают определенные обстоятельства. Заемщики могут получить существенную экономию благодаря:
- реструктуризации долговых обязательств;
- рефинансированию кредитных средств, предоставленных другим банком;
- судебному решению.
Перенести срок погашения кредитных обязательств соглашаются большинство кредитных учреждений для удержания своих клиентов, желающих получить рефинансирование в банках-конкурентах. Когда удается сократить период кредитования, то экономия может составить до 1%. За пересмотром процентной ставки в банковскую структуру обращаются письменно.
Реструктуризация ипотеки имеет следующие варианты:
- способ оплаты меняется на поквартальный. Суммы вносятся единым платежом один раз в квартал. Увеличение переплаты не наблюдается;
- пролонгация – пересматриваются сроки погашения кредита в сторону увеличения. Ставка сохраняется прежней на оставшееся тело кредита. Происходит увеличение переплаты;
- погашение производится по индивидуальному графику. При подтверждении особых условий, не позволяющих ежемесячное погашение долга, заемщик проводит большие платежи. Переплата сокращается;
- осуществляется отсрочка платежей на четко оговоренный срок. На этот период происходит выплата только процентов. Растет сумма переплат;
- назначаются кредитные каникулы, во время которых снижается ставка на оговоренный период. Позволяет сокращать переплату.
Применение таких условий возможно только в период проведения акций. Стоит помнить, что это значительно уменьшает доходность банка. Поэтому необходимо наличие веских причин, чтобы банк принял положительное решение по заявлению клиента.
Оформить реструктуризацию ипотеки на значительный срок, возможно только при временных финансовых проблемах заемщика. Чтобы банком была учтена просьба клиента о снижении процентной ставки, причина должна быть очень убедительной, и подтверждена наличием соответствующих документов.
Когда составляется заявление об уменьшении ставки, то для того, чтобы получить ее реальное снижение, необходимо:
- приложить копию приказа, заверенную работодателем, о вступлении в другую должность;
- подготовить и присоединить справку об изменении уровня заработной платы;
- иметь документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода (постоянно);
- подтвердить соответствующими бумагами назначение выплат по пенсии, и т.п.
Все эти документы дают возможность подтвердить улучшение финансовой ситуации, и способность заемщика вносить большие суммы. Это позволит сэкономить значительные финансы.
Если у клиента появляется возможность досрочно погасить часть займа, то он может воспользоваться аналогичным принципом. Средства могут быть направлены на уменьшение срока кредитования, либо изменение размеров постоянных взносов. Сокращение сроков выплат намного выгоднее, благодаря тому, что происходит значительное погашение образовавшегося долга.
Прежде чем принять решение о рефинансировании через другой банк, очень важно учесть все нюансы и просчитать предполагаемую выгоду с учетом того, что предстоят некоторые дополнительные затраты (такие же как при оформлении ипотеки). Уменьшение Сбербанком процентов по ипотеке дает возможность на реальное снижение затрат по обслуживанию ставки. Можно воспользоваться правом на объединение, имеющихся у заемщика кредитов в единый, и таким образом повлиять на снижение своих расходов.
Максимально возможные сроки кредитования не превышают 30 лет. Такая заявка рассматривается на протяжении 8 дней. Оценка залогового имущества производится только оценщиками, которые аккредитованы Сбербанком. Чтобы подсчитать полную выгоду от перекредитования, необходимо уточнить общую сумму расходов, которая может включать проценты дополнительные к базовым.
Для того, чтобы начать процедуру рефинансирования, предстоит подготовить материалы и подать их в банк, в котором зарегистрирован заемщик.
- заявление соответствующего образца;
- справка о сумме, оставшейся невыплаченной;
- копии: паспорта и трудовой (заверенной работодателем);
- паспорт поручителя и созаемщика(если такой имеется);
- документы, подтверждающие залоговую собственность.
Если банк в нарушение пунктов договора произвел увеличение годовых ставок, такое решение можно оспаривать в судебном порядке. Для этого подается иск о снижении новых ставок. Период процесса может быть очень долгим, но прекращать платежи по займу не стоит. В противном случае заемщик становится стороной, не выполняющей свои обязательства. Если же заемщик докажет свою правоту, то учреждению предстоит оплатить судебные расходы. Возникшую переплату, клиент может затребовать на свой банковский счет либо направить на погашение ипотеки.
В настоящее время наблюдается вторая волна: процентная ставка ипотеки еще снижена и составляет 10,9%. Для тех, кто воспользовался возможностью снизить ставку по ипотеке в 2017 году, получат право на новое обращение только по истечению 12 месяцев с момента ее уменьшения. Данная акция не распространяется на потребительские виды кредитования.