Получение ипотечного кредита большинство людей представляют себе как процесс длительный, сложный, связанный с необходимостью сбора большого количества справок и документов. На самом деле это не всегда так. Отдельные банки разработали упрощенные программы кредитования, согласно которым оформляется ипотека по двум документами. Насколько они привлекательны для заемщиков, реально ли можно обойтись двумя документами или это просто рекламный ход – попробуем разобраться.
Главное отличие программы предоставления ипотечных займов по двум документам в том, что банк не требует у заемщика и созаемщиков, которым обычно выступает кто-то из членов семьи, подтверждения уровня их дохода и занятости. К заявке на получение займа необходимо приложить лишь паспорт и любой второй документ, способный подтвердить личность человека. Это может быть СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, заграничный паспорт и т. п.
При оформлении подобных ссуд по упрощенной схеме кредитор обращает особое внимание на качество кредитной истории потенциального заемщика. Если в ней были замечены негативные эпизоды, то о выдаче ипотеки можно забыть.
Не запрашивая у клиента информацию о размере его дохода, банк берет на себя определенные риски, которые он, естественно, попытается каким-то образом компенсировать. Делается это сразу несколькими способами:
- Процентная ставка по ипотеке без подтверждения доходов всегда выше и порой разница может быть весьма заметной, вплоть до 3 пунктов.
- Первоначальный взнос, требуемый для оформления кредита, составляет не менее 30%, а в некоторых случаях может доходить до 50%.
- Требования по оформлению расширенного страхования (не всегда).
Важно понимать, что реально по двум документам можно получить от банка положительный ответ о возможности кредитования. Но это не значит, что дополнительные бумаги не понадобятся. В дальнейшем клиенту кредитной организации нужно будет представить полный перечень документов на приобретаемую недвижимость, договоры страхования, данные об оценке жилья и т. п.
Ипотечный кредит, для оформления которого понадобятся только 2 документа, на первый взгляд, может показаться довольно привлекательным. К его преимуществам можно отнести:
- Отсутствие необходимости сбора дополнительных справок.
- Возможность кредитования даже тех заемщиков, которые в силу определенных причин не могут или не хотят предоставлять банку информацию о размере дохода.
- Получение ответа от банка буквально в течение двух дней с момента заполнения заявки.
Но, помимо плюсов, такой тип кредитования не лишен и минусов:
- Повышенные процентные ставки и необходимость вложения значительного размера собственных средств в виде первоначального взноса.
- Повышение процентной ставки в одностороннем порядке в случае допущения заемщиком просрочек погашения взносов по кредиту.
- Небольшой список банков, готовых кредитовать тех, кто не хочет подтверждать доход.
Из вышесказанного делаем вывод, что если предоставить банку справку о доходе не проблема, то лучше это сделать. Ведь в этом случае и условия кредитования будут привлекательнее, и отношение банка лояльнее.
Лидер в области ипотечного кредитования – Сбербанк, старается предлагать различные виды ссуд на покупку жилья. Можно здесь взять и ипотеку по двум документам. Стоит отметить, что это не отдельный ипотечный продукт, а спецпредложение, актуальное как при покупке вторичного, так и первичного жилья. При оформлении льготной ипотеки по госпрограмме или использовании для первого взноса материнского капитала, обойтись только паспортом и СНИЛС не удастся.
Основные условия кредитования:
- Минимальный первоначальный взнос – 50%.
- Размер кредита — 8 млн для регионов, до 15 млн для Москвы и Спб.
- Процентная ставка – от 10,1% на готовое жилье, от 10,4% на строящееся жилье.
Указанные процентные ставки базовые и могут быть изменены в большую сторону.
Главное отличие заключается в том, что этот кредитор готов довольствоваться первоначальным взносом 30% при покупке вторичного жилья и 40% при покупке новостройки. Это делает получение ссуды доступным для большего числа потенциальных заемщиков. Использовать для формирования взноса средства материнского капитала по этой программе не допускается.
Из документов банк запрашивает у заемщика только паспорт и СНИЛС. Срок рассмотрения заявки – 24 часа.
- Первоначальный взнос – 40% при покупке квартиры в новостройке или на вторичке и 50% при покупке таунхауса или дома с земельным участком.
- Размер кредита – 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн для других регионов.
- Ставка от 9,35% на квартиры и от 11,95% на дома.
Указанные ставки минимальные. Конкретный размер процента определяется банком индивидуально каждому клиенту в зависимости от ряда условий. На более лояльное отношение могут рассчитывать те, кто получает зарплату на открытый в этом банке счет, является сотрудником бюджетной организации и готов оформить полный страховой пакет. Также ставка меняется в зависимости от размера ссуды.
Оформить кредит по паспорту и СНИЛС или водительскому удостоверению реально, но условия подобного кредитования далеко не самые выгодные. Перечень банков, готовых кредитовать заемщиков, не показывающих доходы, постоянно расширяется. Это происходит преимущественно в результате конкурентной борьбы за лидерство, а также в погоне за увеличением клиентской базы и кредитного портфеля.