Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: под какие проценты сегодня можно перекредитовать жилищный кредит других банков. Смотрите ставки и условия рефинансирования под залог недвижимости.
Сбербанк повысил ставки на рефинансирование ипотеки в 2019 году
Последние новости не радуют. Сбербанк в 2019 увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. А в этом случае, когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка составит от 11,4% годовых.
В этом обзоре мы подробно рассмотрим особенности, а также процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в СБ РФ. А начнем с того, что выясним.
Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке
√ Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;
√ До пяти других займов, таких как:
— Потребительские кредиты других банков;
— Автокредиты других банков;
— Кредитные карты других банков;
— Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
— Потребительские кредиты Сбербанка;
— Автокредиты, предоставленные Сбербанком.
ВАЖНО : Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.
В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.
Сегодня в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.
Условия
> Валюта: Рубли РФ;
> Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);
> Максимальные суммы на различные цели:
- — на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
- — на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
- — на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.
ВАЖНО : максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- — 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
- — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ >>
Процентные ставки
Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.
До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.
- — Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
- — Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
- — Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).
Смотрите условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанке >>
Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать. В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:
— Отсутствие текущей просроченной задолженности;
— Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
— Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
— Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
— Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.
Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>
Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.
Шаг 1 . Первым делом посчитайте возможную выгоду.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Шаг 2 . Соберите необходимые документы.
Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их довольно много.
Документы на рефинанирование ипотеки в Сбербанке
> Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
> Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;
> Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.
Шаг 3 . Подайте заявку на рефинансирование.
Шаг 4 . Получите кредит на рефинансирование.
Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки стороннего банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится на 2 процента.
Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны. Ее надо будет принести в Сбербанк, причем сделать это надо будет не позже чем через 2 месяца после получения кредита.
Шаг 6 . Снимите обременение с жилья в Росреестре.
Шаг 7 . Заключите договор об ипотеке в Сбербанке.
Проделав все вышеуказанные действия, вам нужно снова прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор.
С даты получения денег до этого момента должно пройти не более 2 месяцев. Если вы чувствуете, что не успеваете, то заранее напишите заявление на продление этого срока еще на 1 месяц. Надо обязательно уложиться в отведенное время, иначе Сбер решит, что кредит брался совсем не на рефинансирование ипотеки другого банка, и начнет процедуру взыскания с вас денег.
Через несколько дней с вами свяжется менеджер, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займет от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2 процента.
Адрес: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.
Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.
Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:
- снизить долговую нагрузку,
- консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
- снизить размер платежа,
- получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.
Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.
Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно.
Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой
Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.
Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:
1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
2. До пяти различных займов, в том числе:
- Потребительские кредиты иных банков;
- Автокредиты иных банков;
- Кредитные карты других банков;
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
- Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.
При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>
> Валюта: Рубли РФ;
> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;
- на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
- на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
- на цели личного потребления — до 1 млн рублей;
> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 80% стоимости объекта недвижимости;
- сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →
Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
Выдача до регистрации ипотеки
До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки
До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных
> ипотека в другом банке
> получение наличных
Выдача после регистрации ипотеки
Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости
До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных
> ипотека в другом банке
> получение наличных
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →
Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:
- Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
- Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
- Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).
Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.
Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).
Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.
Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.
Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.
На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.
На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.
На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.
В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).
Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.
Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.
После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.
Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
- Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
- Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).
Тел. 900, +7 (495) 500 5550.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2019-2020 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки. Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки, на более выгодных условиях других банков.
При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2019-2020 году.
-
Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.
* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).
- Установите параметры вашего ипотечного кредита;
- Установите параметры рефинансирования ипотеки;
- Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
- Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование
* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
| Условия кредитования | |
|---|---|
| Процентная ставка: | от 10,6% до 13,1% годовых |
| Сумма кредита: | от 300’000 до 7’000’000 руб. |
| Срок кредитования: | от 1 года до 30 лет |
* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления страхования жизни и здоровья заёмщика.
| Требования к заемщику | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления кредита: | не менее 21 года |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 75 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 6 месяцев* |
* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.