Сбербанк разработал условия для рефинансирования ипотечных кредитов по ставке 6%. Рефинансирование собственных кредитов по льготной ставке Сбербанк планирует начать с 1 октября 2019 года, внешних кредитов — с 30 ноября 2019-го, сообщили в пресс-службе банка.
Напомним, программа семейной ипотеки действует с 2018 года. Изначально по ней семья, в которой с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, могла получить ипотеку под 6% годовых. Убыток банку возмещался за счет государственной субсидии. Однако существенным недостатком этой программы было то, что льготная ставка действовала три, пять или восемь лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился, остальное время заемщики выплачивали кредит по следующей ставке: ключевая ставка ЦБ плюс 2 процентных пункта. Поэтому программа не пользовалась популярностью.
В феврале 2019 года президент России Владимир Путин поручил продлить льготную ставку по семейной ипотеке до конца срока действия кредита. Также льгота распространилась на рождение четвертого и последующих детей. По оценке правительства, программой по новым условиях смогут воспользоваться около 600 тыс. человек.
Семьи, которые взяли ипотеку раньше 2018 года и позже, попали в периметр программы, могут рефинансировать кредит по льготной ставке. Однако не все банки предлагают такую функцию. Сбербанк пока ни свои, ни чужие ипотечные кредиты под ставку 6% не рефинансирует.
С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.
Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств. Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%. В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.
Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.
Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%. Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений. Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.
Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
- оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.
Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.
Основными условиями являются:
- срок от 1 до 30 лет;
- минимально можно получить 300 тысяч рублей;
- жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
- первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.
В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.
Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.
С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.
Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.
Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.
Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.
Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.
Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.
Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:
- снизить долговую нагрузку,
- консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
- снизить размер платежа,
- получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.
Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.
Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно.
Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой
Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.
Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:
1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
2. До пяти различных займов, в том числе:
- Потребительские кредиты иных банков;
- Автокредиты иных банков;
- Кредитные карты других банков;
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
- Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.
При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>
> Валюта: Рубли РФ;
> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;
- на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
- на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
- на цели личного потребления — до 1 млн рублей;
> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 80% стоимости объекта недвижимости;
- сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →
Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
Выдача до регистрации ипотеки
До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки
До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных
> ипотека в другом банке
> получение наличных
Выдача после регистрации ипотеки
Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости
До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке
> ипотека в другом банке
> кредитная карта
> автокредит
> потребительский кредит
> получение наличных
> ипотека в другом банке
> получение наличных
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →
Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →
Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:
- Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
- Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
- Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).
Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.
Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).
Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.
Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.
Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.
На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.
На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.
На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.
В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).
Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.
Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.
После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.
Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
- Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
- Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).
Тел. 900, +7 (495) 500 5550.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.