Между человеком и банком производится подписание договора ипотечного кредитования. Одновременно банком оформляется договор, по которому недвижимость становится залоговым объектом и гарантией того, что финансовая организация сможет получить обратно свои деньги. После заключения ипотечного договора обязательно должна быть проведена государственная регистрация — это прописано в российском законодательстве.
Процедура регистрации ипотечного объекта
Государственная регистрация недвижимости, приобретаемой через ипотечное кредитование, начинается с подачи соответствующей заявки в территориальное подразделение Росреестра. Делается это месту нахождения недвижимости, причем заявка обязательно должна быть составлена совместно заемщиком и финансовой организацией.
Одного заявления будет недостаточно, к нему прилагаются еще дополнительные документы. В список этих документов входят: договор ипотечного кредитования в двух экземплярах, если имеется закладная, приложения к договору об ипотеке, квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины. Это основные документы, но в некоторых случаях перечень этих бумаг может быть расширен. Все необходимые документы практически всегда уже имеются у заемщика и банка, а потому сложности с проведением регистрации ипотеки возникают крайне редко.
Участники ипотечной сделки обратно все документы получают после проведения всех регистрационных процедур. В это время на договоре появится дополнительно регистрационная надпись, которая заверяется подписью и печатью уполномоченных сотрудников из Росреестра. Такая же надпись с печатью и подписью обязательно присутствует на закладной, если этот документ прилагался к заявлению.
В какие сроки нужно провести государственную регистрацию?
Без регистрации ипотеки обойтись не получиться. По закону она является обязательной. Также в законе были указаны и сроки регистрации. В случае с ипотекой жилой недвижимости регистрация должна быть проведена в течение 5 после подписания ипотечного договора. При ипотеке нежилых объектов и земельных участков сроки регистрации увеличиваются до 15 дней.
За регистрацию ипотеки нужно будет оплатить госпошлину. Все эти дополнительные расходы ложатся на залогодателя, которым является ипотечный заемщик. Исключения составляют только случаи, когда человек пользуется государственными программами ипотечного кредитования, к примеру, ипотекой для государственных служащих или для военных. В таком случае регистрация проводится бесплатно. Размер государственной пошлины является фиксированным. В законе указано, что для физических лиц эта пошлина составляет 1 тысячу, а для организаций — 4 тысячи.
Многие заемщики, оформляя ипотеку интересуются, каким оптимально должен быть первый взнос. О том, что может дать заемщику большой первый взнос по ипотеке , мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Сроки регистрации залога недвижимого имущества, а также необходимы документы — те вопросы которые будем разбирать в этой статье. Оформление ипотечного займа на приобретение недвижимого имущества осуществляется на определенных условиях. Среди них обозначены не только ежемесячные выплаты «тела» кредита и его процентов, но также регистрация залога недвижимого имущества. Она является обязательной процедурой, гарантирующей банку полный возврат ипотеки. Без залога оформление ипотечного договора будет невозможно. В такой сделке банк откажет.
В роли залога может быть использовано любое недвижимое имущество, приобретаемое по ипотеке. В том числе:
- Квартира.
- Частный дом.
- Комната.
- Дачный домик.
- Земельный участок.
- Доля в квартире (доме).
Отдавая приобретаемое имущество под залог, заемщик должен четко взвешивать свои финансовые возможности. В случае задержек выплат и создания долга, банк вправе выставить залоговое имущество на торги с целью полного возврата оформленного займа. Подобные условия прописаны в залоговом соглашении. Перед его подписанием, необходимо тщательно изучить раздел «Права и обязанности сторон». Это позволит избежать недоразумений в будущем.
В случае возникновения форс-мажорных ситуаций (внезапное увольнение, потеря трудоспособности), следует незамедлительно обратится к сотрудникам банка. Возможно, они помогут отсрочить платежи на некоторое время, войдя в сложную ситуацию заемщика.
Процесс регистрации залога недвижимого имущества регулируется статьей 131 Гражданского кодекса РФ. Именно она определяет все тонкости процедуры. Их обязаны придерживаться все финансовые учреждения, зарегистрированные в стране.
Залог на недвижимость оформляется в виде одноименного соглашения. Его подписание происходит после заключение основного договора на ипотеку. Оба документа подлежат последующей регистрации в Росреестре. За ее проведение, заемщик обязан заплатить стандартную ставку госпошлины. В 2019 году ее размер составляет 2 тыс. рублей. Также придется отдельно оплатить обременение, оно обойдется в 1 тыс. рублей.
Некоторые банки практикуют услуги самостоятельного заверения документов. Обычно, после их составления, гражданин сам отправляется в Росреестр.
Регистрация залогового имущества, права собственности на него и дальнейшее обременение, требуют предоставления следующего перечня документов:
- СНИЛС и паспорт заемщика.
- Свидетельство о браке и о рождении детей (если они есть).
- Реквизиты банка (залогодержателя).
- Договор ипотеки.
- Соглашение о залоге.
- Закладная.
- Документы на недвижимость.
- Контракт на недвижимость.
- Оценка.
В том случае, если приобретается недвижимость, доля в которой принадлежит несовершеннолетним детям, в Росреестр также понадобится предоставить согласие от органов опеки. Не исключена необходимость составления нотариально заверенного разрешения от второго супруга или других дольщиков недвижимости.
Приобретение недвижимости юридическим лицом, требует предоставления разрешения на деятельность, устава предприятия и документов, подтверждающих права руководителя на подписание договоров.
Срок регистрации залога имущества в среднем составляет 5-10 дней. Далее документы выдаются на руки владельцу.
В залоговом соглашении в обязательном порядке указываются полные данные объекта недвижимости (кадастровый номер, адрес, площадь), а также реквизиты и контактные данные сторон. Без них договоренность не сможет вступить в законную силу. Нарушение приведет к признанию соглашения недействительным или ничтожным.
При подписании соглашения особое внимание необходимо обратить на то, что именно гарантирует залогодержателю недвижимость. Она должна выражать уплату основного долга, т.е. самой ипотеки и процентов по ней.
В таком случае можно столкнуться с неприятностями. К примеру, клиент выплатил всю задолженность по ипотеке, однако у него имелись непогашенные проценты по кредитной карте или неоплаченные банковские услуги. Через несколько лет, после накопления пени, приходит уведомление об изъятии недвижимости.
Оптимальный вариант – подписание соглашения после предварительного согласования его условий с юристом. За его услуги придется заплатить отдельно, однако это даст уверенность в отсутствии «подводных камней».
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
При создании спорной ситуации с банком относительно выполнения условий по залоговому соглашению, ее разрешение возможно лишь в судебном порядке.
Подводя итоги, необходимо упомянуть прозрачность сделки между продавцом и покупателем недвижимости. Покупатель должен быть полностью уверен в том, что приобретаемый объект не используется в мошеннических целях и не находится под арестом. Банк проверяет документы перед выдачей ипотеки, исключая подобные ситуации, однако все же стоит провести их самостоятельное изучение.
Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время.
Политика банков становится все более привлекательной для заемщиков, которые готовы взять ипотеку для решения жилищных проблем. Однако, когда дело доходит до документов, необходимо знать все детали и нюансы процедуры, в соответствии с какими законами действовать и какое недвижимое имущество подлежит государственной регистрации.
Прежде всего нужно понять два вида ипотеки:
- Ипотека в силу закона – это ипотека на вновь приобретаемое жилье, с помощью целевых заемных средств банка в рамках приобретения недвижимости по ДДУ, договору купли-продажи или по уступке.
- Ипотека в силу договора – ипотека под залог имеющегося жилья без обязательного требования подтверждения цели использования кредита.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона отличается от регистрации ипотеки в силу договора по следующим пунктам:
- Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
- По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
- По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.
Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.
Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки.
Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.
Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства. Если все сделано правильно, регистрационный орган вносит запись в Росреестр и квартиры переходит в собственность заемщика.
Регистрация ипотеки в Росреестре осуществляется следующим образом:
- В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:
- Кредитный договор.
- Закладная на квартиру по ипотеке.
- Оценка.
- Технические документы.
- Госпошлины.
- Свидетельство о браке (если требуется).
- Договор основание.
- Доверенности (по необходимости).
- Паспорта.
Ипотека на вторичное жилье регистрируется по этим документам. Если у вас ипотека на новостройку, то технические документы и оценка пока не нужны. Также застройщик может подать за вас документы по доверенности.
- После того как заемщик представит все документы, регистратор выдаст бумагу, по которой позднее можно забрать зарегистрированные документы. Если нет возможности подойти лично, можно сделать доверенность на представителя.
- Заемщик становится владельцем недвижимости после регистрации ипотеки.
Срок регистрации ипотеки занимает 10 рабочих дней. Если ипотека выдается на земельный участок, срок регистрации — до месяца. При регистрации через МФЦ сроки увеличиваются на 3 дня, так как документы привозят курьеры и это занимает время.
С 2015 года государственная регистрация ипотеки проводится онлайн. На сайте Росреестра в разделе для физических лиц находится форма, в которую необходимо внести информацию о банке и заемщике. Затем требуется загрузить бумаги из списка выше и поставить электронную подпись. Получить сертификат электронной подписи можно на сайте Единого Портала Электронной Подписи, она обладает такой же юридической силой, как и традиционная подпись на бумаге.
Онлайн-регистрация ипотеки возможна на территории банка, агентства недвижимости или застройщика. За такую услугу берется дополнительная плата.
Причиной отказа в регистрации могут быть ошибки, сделанные по невнимательности или из-за незнания законов. Распространенные ошибки при регистрации ипотеки:
- неверно указанные паспортные данные или ошибки в договоре;
- арест квартиры;
- у банка истек срок доверенности.
Чтобы избежать ошибок на последнем этапе, необходимо:
- сделать копии документов;
- проверить договор с банком (адрес, паспортные данные, адрес квартиры, номер недвижимости).
Если произошел отказ регистрации, то документы возвращаются заемщику лично или пересылаются по почте с уведомлением о поручении после 10 рабочих дней. На электронный адрес высылается уведомление о том, что документы к рассмотрению не были приняты.
Заемщик должен прийти в банк и оплатить госпошлину за услуги регистрации. Рекомендуется оплатить пошлину до подачи документов. В крайнем случае, можно донести квитанцию в день подачи документов.
Есть возможность донести квитанцию в другой день как дополнительный документ, но придется заново записываться, занимать очередь и ждать. Если госпошлина за регистрацию договора ипотеки не оплачена заранее, регистратор не сможет начать процесс, пока не придет подтверждение оплаты. Регистрация объекта недвижимости начинается только с момента оплаты.
Даже если квитанцию оплачивает не заемщик, его инициалы должны быть указаны. Если в квитанции указано постороннее лицо, регистратор попросит оплатить пошлину еще раз, указав верные данные. Даже если представитель, который является участником сделки, оплачивает квитанцию, обязательно писать имя человека, за которого представитель действует.
Госпошлина за регистрацию ипотеки в силу закона на 2017 не взымается. Но вам нужно будет оплатить госпошлину:
- 175 рублей для физических лиц и 3000 для юрлиц — это госрегистрация договора долевого участия;
- 175 рублей за каждого участника сделки, если у вас договор основание – переуступка прав требования.
- 2000 за регистрацию вечного права на жилье в собственность, если приобретаете квартиру по договору купли-продажи.
За регистрацию ипотеки в силу договора на жилое помещение стоимость госпошлины составляет для юр лица 4000 поделенное количество участников в договоре и 1000 рублей поделенные на количество участников в договоре для физ лица.
Федеральные органы и органы власти субъектов РФ освобождаются от уплаты пошлины.
Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки: необходимо заключить при изменении залога, срока ипотеки, квартиры или суммы кредита. Регпалата проводит процедуру в течение 10 рабочих дней, если дело касается недвижимости, и 20 дней, если земли. Порядок оформления допсоглашений повторяет порядок оформления документов за исключение того, что за регистрацию допсоглашений плата не взымается.
Главный совет, который можно дать — не регистрировать и не подписывать бумаги в спешке, не прочитав каждый пункт и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Следует взять список документов и изучить его, возможно со специалистом, который сможет простым языком объяснить обязанности и права сторон.
У потенциальных заемщиков может возникнуть ситуация, когда приходится отложить оформление бумаг. В таких случаях, закон разрешает продлить процедуру на 30 дней. Причиной может послужить неправильно оформленный договор или отсутствие каких-либо документов у заемщика. В течение месяца заемщик обязан решить проблемы и исправить ошибки в бумагах.
Если срок регистрации договора ипотеки истек и никаких действий со стороны заемщика нет, регистратор откажет в выдаче прав на имущество. Более того, это может повлечь административную ответственность.
После регистрации заемщик получает документ о том, что он собственник квартиры. После того, как заемщик выполнил условия по ипотечному кредиту, государственная регистрация договора ипотеки прекращается. Читайте об этом более подробнее в посте «Снятие обременения по ипотеке в Росреестре».
Ждем ваших вопросов. Будем рады ответить на них. Если у вас есть сложности с оформление документов, то всегда может прийти на помощь наш онлайн-юрист. Просто задайте ему вопрос в специальной форме.
Жмите кнопки социальных сетей и подписывайтесь на новости сайта.