Россельхозбанк можно ли взять ипотеку пенсионеру

В 2018 году данный банк предлагает массу различных вариантов получения денег, а потому, если уделить поиску достаточное количество времени, найти оптимальный вариант будет несложно. Главное, не останавливаться на первом увиденном предложении, поскольку это может помешать воспользоваться более выгодными условиями. Разумнее и правильнее всего посмотреть все возможные виды займов, чтобы не ограничивать себя в выборе жилища и не переплачивать за полученную финансовую помощь.

Говоря об условиях ипотеки, первым делом требуется подчеркнуть, что в РСХБ не предусмотрено специальных предложений для людей старшего возраста, поэтому им придётся пользоваться стандартными программами ипотечного кредитования.

Согласно основным положениям данных программ (на текущий момент их всего 6), соискатели могут взять:

не меньше 100 тысяч рублей;
не более 20 миллионов;
срок погашения может достигать 30 лет;
валютой займа способны быть только рубли;
обязательным условием является первоначальный взнос;
супруг заёмщика в обязательном порядке становится созаёмщиком;
приобретённая недвижимость становится залогом.

Важно отметить, что окончательные условия могут немного отличаться от перечисленных, поскольку каждый вид кредитования имеет собственные особенности и нюансы. Дополнительно требуется учесть, что на многие параметры влияют финансовые способности клиента и некоторые другие важные для банка детали.

Согласно установленным требованиям к потенциальным заёмщикам, претендовать на получение в Россельхозбанке ипотеки пенсионерам смогут следующие люди:

максимальный возраст соискателя не может превышать 65 лет;
возраст должника на момент полного погашения задолженности так же не может превышать 65 лет;
получить деньги может только гражданин России;
обязательно необходима регистрация и прописка на территории страны;
требований к ведению трудовой деятельности к пенсионерам нет.

Дополнительно нужно упомянуть о документах, которые требуется предоставить. Их перечень довольно прост:

паспорт;
документы, подтверждающие указанный ранее состав семьи;
финансовые справки и бумаги;
документация на покупаемое жильё.

Кроме того, понадобится заполнить анкету-заявку. Кроме того, сотрудники банка способны дополнительно запросить заинтересовавшие справки.

Строго установленных требований к недвижимости у Россельхозбанка не установлено. При этом банк делит потенциальные цели кредитования на 3 категории:

квартира (включая таунхаус), приобретённая на первичном рынке;
квартира или таунхаус, найденная заёмщиком на вторичном рынке жилья;
земельный участок или частный дом с земельным участком.

Каждый упомянутый вариант одинаково доступен для покупки, а разница между ними заключается лишь в расчёте процентной ставки. При этом, независимо от выбора категории жилища, клиенты РСХБ обязаны в кратчайшие сроки предоставить банку отчёт о потраченных средствах и предоставить документы, подтверждающие передачу покупки в залог.

Если сделать это с опозданием, можно столкнуться с временным повышением процентной ставки и итоговой переплатой. Важно добавить, что полученную сумму удастся потратить лишь на ипотеку и страхования приобретённого имущества и жизни.

Желающим оформить ипотеку пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке стоит помнить, что подобных предложений сейчас не существует. Зато имеется специальный пенсионный кредит, позволяющий получать деньги на любые нужды до 75 лет.

Согласно его основным положениям, заёмщики способны:

претендовать на получение до 500 тысяч рублей (минимум – 10 тысяч);
расплачиваться с кредитным заведением в течение 7 лет;
не переживать о том, что они обращаются в банк без поручителей и залогов;
рассчитывать на процентную ставку от 11,5%.

Важно упомянуть, что данное предложение затрагивает только пенсионеров. При этом причина получения пенсии значения не имеет. Зато крайне важно предоставить сотрудникам РСХБ документ, подтверждающий тот факт, что клиент действительно является пенсионером. Рассчитывать на одобрение заявки без подобных бумаг бессмысленно.

Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России по размеру активов. Все голосующие акции кредитного учреждения принадлежат государству. В Россельхозбанке ипотека пенсионерам предлагается на стандартных условиях: заемщик должен иметь постоянное место работы, к кредитному договору привлекаются созаемщики. Для получения ответа на вопрос о том, какой лучше выбрать кредит, нужно ознакомиться с действующими в банке условиями по первоначальному взносу и ставке кредитования. Максимальный срок жилищной ссуды для пенсионеров составляет 10 лет, первоначальный взнос — от 0%, минимальная ставка зависит от стоимости и вида переданного в залог помещения.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров предлагается с учетом минимального количества лет погашения задолженности. Стандартное предложение по жилищным кредитам состоит из начальной ставки в 8,85% годовых. Чтобы снизить ставку на несколько процентов от базовой величины (до 5% годовых), необходимо воспользоваться оформлением кредитного соглашения с привлечением проверенного застройщика.

Для ответа на вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке, необходимо рассмотреть предельный возраст заявителя, который составляет 65 лет. Это требование установлено для всех программ кредитования банка, кроме ссуды для военнослужащих, в которой предельный возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату закрытия кредитного договора.

Требование о первоначальном взносе отсутствует лишь для заемщиков, которые заключили кредитное соглашение о рефинансировании ранее выданной ссуды, а также для клиентов, готовых передать банку свою недвижимость в залог под приобретение квартиры или дома.

В остальных программах взнос составляет 15-50% от цены жилого помещения.

Кредит выдается физическим лицам при условии, что их возраст не превысит 65 лет в дату внесения последнего платежа. Таким образом, не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 80 лет.

Стаж на текущем месте работы не может быть меньше 6 месяцев; если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, минимальный текущий стаж уменьшается до 3 месяцев.

Максимальная ставка по жилищным потребительским ссудам составляет 12,5%.

Преимущества Россельхозбанка для пенсионеров, согласно отзывам клиентов, заключаются в участии государства в капитале банка, в выборе заемщиком способа погашения долга и назначении кредитными специалистами удобной даты платежа.

Недостатками банка заемщики называют наличие очередей на оформление займов и долгий процесс заполнения документации, а также невозможность подачи заявки в возрасте от 65 до 75 лет.

В Россельхозбанке по ипотеке для пенсионеров действуют три основные программы, в том числе схема получения ссуды без подтверждения своей зарплаты.

Для того чтобы подать кредитную заявку, пенсионер должен предъявить в банк следующий пакет документов:

паспорт;
копия трудовой книжки, справка о доходах;
свидетельство о браке, выписка из домовой книги;
справки по приобретаемому помещению (выписка ЕГРН, техпаспорт, отчет об оценке квартиры, и пр.).

Ссуда выдается без поручителей, но с привлечением созаемщиков. То есть, доход супруги пенсионера принимается во внимание при установлении банком полной стоимости кредита.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам следующие виды ссуд на приобретение недвижимости:

Стандартная жилищная программа — ставки от 8,85%. Сумма ссуды: от 100 тыс. р. до 20 млн р. Срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15-30%, в зависимости от вида приобретаемого жилья.
Кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. В отличие от стандартной ссуды, этот вид кредита распространяется в том числе на приобретение земельного участка для строительства дома и на покупку квартиры (для последующего проведения в ней ремонта). Сумма кредитования — до 20 млн р., но не более 70% от переданного в залог помещения. Ставка — от 9,05% годовых, максимальный срок погашения долга — 30 лет.
Кредит по двум представленным документам. Пенсионер должен предъявить банку паспорт и один из дополнительных документов для подтверждения платежеспособности (водительское удостоверение, загранпаспорт). Максимальная сумма кредита снижена по сравнению с остальными ссудами, и составляет 8 млн р. для Москвы и 4 млн р. для регионов России. Срок погашения задолженности — до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 40-50% от стоимости приобретаемого помещения, ставка — от 9,55% годовых.

Клиент сам может выбрать способ погашения платежа: равными долями или дифференцированными взносами.

Первый способ внесения платежей направлен на тех заемщиков, которые выделяют значительную часть своего бюджета на выплату долга. Второй способ подойдет тем пенсионерам, которые планируют делать частично-досрочное погашение ссуды.

Для неработающих пенсионеров у банка отсутствуют кредитные программы. Ссуды выдаются трудоустроенным гражданам либо лицам, которые ведут подсобное хозяйство.

Оформить жилищную ссуду можно с помощью онлайн-заявки или при обращении в ближайший офис кредитного учреждения.

Пенсионеру нужно пройти следующую пошаговую инструкцию, чтобы получить ссуду в кратчайшие сроки:

Стандартные условия по ссудам включают ставку 8,85%-12,5% годовых, акционное предложение от застройщиков позволяет снизить ее до 5% годовых. Банк позволяет оформит кредит и по упрощенному пакету документов, без предоставления справки 2-НДФЛ, при этом первоначальный взнос увеличивается со стандартных 15% до 40-50%. Не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 70 лет.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.

Хорошая кредитная история

Заемщик является клиентом и держателем карты Пенсионная Росельхозбанка.

В категорию риска неполучения ипотеки от Россельхозбанка попадают пожилые люди, которые участвуют в судебных тяжбах, имеют одного или более иждивенцев, имеют действующие ограничения на распоряжение имуществом.

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Видео по теме:

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

Стоимость приобретаемого жилья.
Срок действия кредитной сделки.
Наличие дополнительных комиссий.
Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Фотографии некоторых документов:

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
Справка о доходах созаемщика.
Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
Российское гражданство.
Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Ипотечный кредит оформляется на срок до двадцати пяти лет. Неотъемлемой его частью является график погашения задолженности, в котором указаны граничные даты внесения и суммы платежей.

Рекомендуем к просмотру:

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
У заемщика нет ближайших родственников.
Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
Пенсионер был судим.
Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.