Во вторник глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о снижении средней ставки по ипотеке с 1 июля на 0,25%. Сегодня средневзвешенный курс по кредитам на жилье составляет 10,28%.
Согласно ежемесячному отчету Центробанка, в июле российские граждане оформили ипотеку на сумму свыше 214,8 миллиарда рублей, а кредитом на квартиру воспользовались 96,3 тысячи семей. Средняя стоимость долговых обязательств составила 2,23 миллиона на одного человека. При этом общий долг россиян по ипотеке вырос почти до 7 триллионов рублей.
В документе также говорится, что средняя процентная ставка на первичном рынке недвижимости составила 9,82%, это на 0,22 п.п. ниже относительно показателя прошлого месяца. Совокупная доля кредитов на жилье, выданных в июне, достигла всего лишь 73 миллиардов рублей.
Список банков, которые снизили ипотечные ставки ниже 10% годовых, уже известен.
По прогнозам Центробанка, спрос на жилье на первичном и вторичном рынках недвижимости продолжит увеличиваться за счет продолжения курса Банка России, направленного на смягчение кредитных обязательств.
Интересный факт! В Великобритании поданы иски в суд на наиболее крупные мировые финансовые организации. Это JMorgan Chase & Co., UBS Group AG, Barclays Plc, Citigroup Inc. и Royal Bank of Scotland Group Plc. Авторы коллективного иска – пенсионные фонды, ходж-фонды и корпорации. По утверждению их представителей, эти банки занимаются манипулированием курсов валют.
От банков требуют компенсировать убытки, причиненные по их вине. Как сообщает агентство Bloomberg, общая сумма иска – почти миллиард фунтов.
Об этом сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина во время брифинга на Международном финансовом форуме.
Набиуллина добавила, что ключевая ставка может снижаться с шагом в 0,5 процентных пунктов.
Напомним, что на июньском заседании Совета директоров Банка России было принято решение снизить ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5%. Это случилось впервые с марта 2018 года.
Следующее заседание назначено на 26 июля 2019 года.
По действовавшей ранее редакции Налогового кодекса предоставление гражданам ипотечных каникул влекло за собой налоговые последствия, связанные с бесплатным пользованием деньгами.
Владимир Путин подписал закон о включении прав требований, обеспеченных залогом прав по договорам участия в долевом строительстве, в ипотечное покрытие облигаций.
Россияне во втором квартале стали брать в банках большие суммы на ипотеку — за квартал показатель вырос на 4%, до 2,6 миллиона рублей.
С 1 августа банк ВТБ меняет условия ипотечного кредитования и снижает ставки в среднем на 0,5 п.п.
С 1 июля новое долевое жилищное строительство перейдет на финансирование через счета эскроу. Это означает, что теперь деньги дольщиков будут поступать не напрямую застройщику, а на счет в банке. Застройщик получит доступ к нему только после передачи ключей от квартиры покупателю. Основной замысел реформы состоял в том, чтобы решить проблему обманутых дольщиков. Если застройщик банкротится, то деньги возвращаются покупателю или за счет них дом достраивают.
Через эскроу-счета будут продаваться только те квартиры, которые находятся на этапе строительства. За готовое жилье покупатель платит напрямую застройщику, ведь по таким сделкам рисков нет.
Процедура покупки строящейся квартиры сильно не изменится. Отдельно идти в банк и заключать договор на открытие эскроу-счета клиенту не понадобится. При заключении договора купли-продажи с застройщиком он просто получит платежку с реквизитами счета эскроу, на который нужно перечислить деньги.
Замминистра финансов Алексей Моисеев отмечал, что ипотечные ставки должны снижаться с переходом на эскроу-счета, поскольку риски по такой ипотеке ниже. Для работы с эскроу и проектным финансированием застройщик должен соответствовать строгим стандартам — это означает отсеивание слабых игроков и снижение системного риска застройщика, который закладывается в ставку.
Переход на счета эскроу действительно может решить проблемы дольщиков при банкротстве застройщика. Однако в этой схеме появляется новый риск — отзыв лицензии у банка. Средства на эскроу-счетах застрахованы в АСВ, однако установлен лимит по возмещению — 10 млн рублей. То есть если ваша квартира стоила больше, вернуть все не получится. Кроме того, если в обанкротившемся банке у вас было несколько эскроу-счетов на разные квартиры, суммарное возмещение все равно не превысит 10 млн. В случаях, когда эта сумма не в полном объеме покрывает величину денежных средств на счете эскроу, гражданин включается в реестр требований кредиторов банка.
Сейчас открывать счета эскроу и финансировать застройщиков имеют право порядка 100 банков, но на деле проектное финансирование девелоперам предоставляют немногие. В конце мая замглавы Минстроя России Никита Стасишин отмечал, что лишь шесть банков работают с проектным финансированием для застройщиков жилья. Банков, которые обладают экспертизой и опытом на этом рынке, действительно не так много, в основном это государственные и крупные кредитные организации. Например, Сбербанк с апреля 2018 года одобрил более 250 сделок проектного финансирования с эскроу. В ВТБ одобрено 35 проектов на общую сумму 115 млрд рублей. У Альфа-Банка в работе около 30 заявок от застройщиков из различных российских регионов на сумму более 20 млрд рублей.