При рождении второго и последующего ребенка государство выдает семье материнский капитал, размер которого в 2014 году равен 429 408 рублей. Кроме направления этих средств на пенсионный счет матери и на получение образования ребенка, капитал можно использовать и при оформлении ипотечного кредита. Сбербанк – один из тех банков, который предлагает программу “Ипотека плюс материнский капитал”
Для начала нужно этот капитал получить, а получить его можно хоть сразу после рождения второго и последующего ребенка. А вот осуществлять операции с полученной субсидией можно только по достижении ребенку трех лет.
Итак, если у вас есть материнский капитал, ребенок достиг 3-х лет, и вы решили потратить его на улучшение жилищных условий – добро пожаловать в Сбербанк. Подробности о программе можно посмотреть на его сайте в разделе “Жилищные кредиты”.
По идее, сама ипотека ничем не будет отличаться от стандартной, только вот часть стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит, можно оплатить средствами материнского капитала. Если вы желаете воспользоваться предложением Сбербанка, то можете изучать программы по покупке готового и строящегося жилья. Описание программ найдете все там же на сайте Сбербанка в разделе “Жилищное кредитование”.
Рассмотрим наиболее популярную среди заемщиков программ – ипотека на приобретение готового жилья
Самое главное – это подойти Сбербанку по требованиям к заемщику:
- возраст – 21 – 75 лет. При чем, 75 – это не на дату оформления ипотеки, а на момент ее полного погашения;
- необходимо работать на последнем месте минимум 6 месяцев и иметь стаж более года за текущие пять лет;
- если заемщик замужем (женат), то его супруг(га) может стать созамщиком. Доходы созаемщика учитываются при расчете максимально возможной суммы кредитования, созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком.
Не забываем читать сноски на сайте.
Если вы подходите по требованиям, то можно приступать к изучению условия выдачи ипотеки в Сбербанке:
- выдается в трех валютах: рубли, доллары, евро. Если вы получаете доход в рублях, то лучше и оформлять кредит в рублях;
- сумма кредита – начиная от 45000 рублей, максимальная же ограничена только актом оценочной стоимости недвижимости;
- заемщик должен внести как минимум 15% от оценочной стоимости в виде первоначального взноса;
- ипотека оформляется на срок до 30-ти лет;
- приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена;
- приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию за счет заемщика.
Пакет документов для получения очень большой, список также смотрим на сайте Сбербанка
Не забываем, что мы рассматриваем ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, поэтому добавляем к данным документам еще два:
- оригинал сертификата на получение материнского капитала;
- справка из ПФР о том, что материнский капитал не был использован и говорящая о его размере.
Есть два варианта использования:
- Сумма материнского капитала плюсуется к первоначальному взносу, получается, что взнос будет больше, а это может снизить размер применяемой процентной ставки и увеличить возможную сумму кредита.
- Капитал используется после оформления ипотеки. Заемщик перечисляет средства как частично досрочное погашение, тем самым может уменьшить срок выдачи ипотеки или снизить ежемесячный платеж.
Подробности можно найти на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека с материнским капиталом».
Материнский сертификат допустимо использовать как первоначальный взнос или погасить часть действующего займа. В Сбербанке доступно оформление ипотеки с учетом материнского сертификата. Заемщикам предлагают выгодные условия с пониженными процентными ставками.
Основное преимущество ипотеки — это возможность реализовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста. Оформить жилищный займ под средства капитала могут семьи, получившие сертификат в Пенсионном фонде РФ.
Кредит оформляется при условии наличия у заявителя постоянного дохода. Дополнительные привилегии получают пользователи зарплатных карт Сбербанка. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемая недвижимость. Заемщик вправе оформить залог на имеющуюся недвижимость.
Особые требования предъявляются к жилым помещениям. Оформить ипотеку с использованием государственного сертификата возможно на следующие виды недвижимости:
- Квартира;
- Секция таунхауса;
- Дом или коттедж на земельном участке;
- Часть дома, коттеджа, таунхауса;
- Квартира в строящемся доме;
- Строящийся жилой дом на земельном участке.
Внимание! Приобретая квартиру у застройщика-партнера, можно получить дополнительную скидку при расчете процентной ставки или на стоимость жилья.
Требования к заемщикам:
- Срок рабочего стажа заемщика более 12 месяцев;
- От шести месяцев рабочего стажа на текущем месте;
- Возраст от 21 до 75 лет (для получения субсидии по программе «Молодая семья» возраст заявителя не должен превышать 35 лет);
- Российское гражданство;
- Наличие регистрации в регионе оформления кредита.
- Муж/жена заемщика становится созаемщиком, вне зависимости от возраста и наличия дохода;
- Ипотека оформляется на недвижимость в регионе, где находится отделение банка;
- Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи (по долям).
Внимание! Супруг/супруга не получают статус созаемщика при отсутствии гражданства РФ.
Сбербанк предлагает несколько выгодных программ для владельцев материнского сертификата.
Внимание! Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием оформления ипотеки.
Для оформления ипотеки в Сбербанке владелец сертификата может использовать онлайн-сервис http://www.sberbank.ru/. Здесь клиент получает предварительный расчет кредита, предварительное одобрение.
В отделение Сбербанка нужно предоставить стандартный пакет документов:
- Анкета-заявление на получение займа (Форма заявления);
- Паспорт РФ;
- Дополнительное удостоверение личности (военный билет, загранпаспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение водителя);
- Справка о составе семьи, подтверждающая регистрацию в регионе;
- Сведения о доходах;
- Свидетельство о заключении брака;
- Государственный материнский сертификат;
- Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей;
- Справка об остатке капитала (выдается в отделении Пенсионного фонда).
Анкета-заявление на получение займа
Внимание! Справка из ПФР действительна 30 дней с момента выдачи.
После одобрения ипотеки в срок до 90 дней следует предоставить документы по объекту кредитования:
- Договор-основание;
- Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость;
- Отчет об оценочной стоимости жилья;
- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
- Нотариально-заверенное согласие супруга продавца на реализацию недвижимости, приобретенной в браке;
- При наличии у продавца детей — разрешение органов опеки на продажу жилья.
Подробный перечень документов:
Для получения жилищного кредита с использованием сертификата в качестве первоначального платежа необходимо выполнить ряд действий:
- Определение подходящей ипотечной программы;
- Заполнение анкеты-заявления в ближайшем отделении Сбербанка;
- Сбор и представление установленного пакета документов;
- Ожидание удовлетворительного решения банка (от 3 до 5 рабочих дней);
- Сбор дополнительных документов на приобретаемый объект (свидетельство о праве собственности на объект, договор-основание;
- Заключение ипотечного договора;
- Заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами сертификата.
- Внимание! Срок рассмотрения заявки в ПФР занимает месяц. Перечисление средств производится напрямую кредитору в течение 10 дней.
До 31.12.2022 года ваша семья попадает под действие программы «Ипотека с господдержкой для детей с детьми». Первые три года процентная ставка составит 6%.
Да, это допустимо. Сертификат можно использовать в качестве первоначального платежа, а государственной субсидией будет погашена часть основного долга (до 30% от суммы кредита).
Вы можете подать заявку на ипотеку. Если ваша платежеспособность позволит, то банк одобрит займ. Также вам доступны льготные программы для семей с детьми.
В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса. Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа. Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».
Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.
К потенциальному заемщику предъявляются такие требования:
- Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
- За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
- Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.
Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.
Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.
- Приобретение готового жилья
Первоначальный взнос, как материнский капитал может быть использован по программе Сбербанка «Приобретение готового жилья»
- Акция на новостройки
Рассчитываете погасить ипотеку Сбербанка за 7 ближайших лет, используя материнский капитал, как первоначальный взнос? Плюсом такого решения станет снижение процентной ставки по жилищному кредиту.
Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:
- привлекательные ставки;
- продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
- отсутствие комиссий;
- льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
- возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и поручителей;
- возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).
Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.
Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.
Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.
Задаем параметры, чтобы рассчитать погашение кредита, соглашаемся с дополнительными опциями, смотрим, какими частями предстоит гасить долг по ипотеке Сбербанка
Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.
На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.
Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: Условия ипотеки для молодой семьи и Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для молодой семьи.
Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:
- Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
- Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
- Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.
Есть у Сбербанка и особые условия:
- Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
- Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.
Воспользуйтесь дополнительными опциями ипотечного кредита с целью понижения процентной ставки
Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:
Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:
- загранпаспорт;
- права;
- военный билет;
- СНИЛС;
- удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.
Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.
Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:
- Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
- Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
- Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
- В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
- Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
- Подписывается кредитное соглашение.
- Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
- Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.
Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них Сбербанк отказал в выдаче ипотеки.
Пройти все этапы оформления ипотечной сделки можно в режиме онлайн
Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.
После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.
О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:
Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.