Приняв решение взять квартиру в ипотеку, заемщик должен знать об этапах оформления жилищного кредита, порядке получения на приобретение и правилах, процессе и нюансах процедуры, а также, как дают кредит на квартиру.
Это поможет оценить свои возможности, исключить вероятный отказ банка и выбрать выгодную ипотечную программу. Об этом подробнее в нашей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
С его помощью можно узнать:
- процентную ставку, подсчитанную с учетом индивидуального запроса;
- сумму ежемесячного платежа;
- размер переплаты.
Если бюджет позволяет брать ипотечный кредит, необходимо выбрать кредитную программу. В Сбербанке действует достаточно много ипотечных предложений, что позволяет выбрать то, что подходит по финансовым возможностям и потребностям.
Процедура получения ипотеки состоит из несколько этапов:
Как выдается кредит? Первое, что нужно сделать – подать документы и анкету в Сбербанк. Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 рабочих дней. Если банк одобрит документы, то у заемщика есть 2 месяца на то, чтобы найти подходящую квартиру.
Документы на квартиру также передаются в страховую компанию. На основании оценки недвижимости компания устанавливают величину страхового взноса.
Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.
| Программа | Назначение | Взнос | Ставка | Сумма и срок |
|---|---|---|---|---|
| Новостройка. | Покупка строящегося жилья или квартира в сданной новостройке. | От 15% | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Акция для молодых семей. | Покупка готовой квартиры. | От 15%. | От 9,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Приобретение готового жилья. | Квартира, сданная в эксплуатацию. | От 20%. | От 10%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Ипотека с маткапиталом. | Готовое и строящееся жилье. | От 15% в рамках акции для молодых семей. | От 10%. Возможность оплатить средствами материнского капитала. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Военная ипотека. | Приобретение готового жилья. | От 20%. | От 10,9%. | Сумма от 2 220 000 руб. на срок до 20 лет. |
| Загородный дом. | Покупка или строительство частного жилья. | От 25%. | От 11,5%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
| Строительство дома для постоянного проживания. | Строительство частного дома. | От 25%. | От 12%. | От 300 тыс. руб. на срок от 1 года до 30 лет. |
Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:
Помимо одобрения анкеты и документов, заемщику нужно добиться, чтобы Сбербанк одобрил и квартиру. А для этого нужно выбрать правильное жилье. Основные требования:
- Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
- Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
- Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
- Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.
Список документов зависит от выбранной ипотечной программы и этапа сделки. Для первичного рассмотрения в банк предоставляются:
паспорт;- заявление;
- второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
- справка формы 2НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка;
- документы на залоговое имущество (если ипотека оформляется под залог иного объекта недвижимости).
После одобрения заявки клиент предоставляет:
- документы на выбранную им жилплощадь;
- выписка со счета, подтверждающая наличие денег на первый взнос.
Что нужно для получения, если ипотека оформляется с материнским капиталом? Заемщику нужно предоставить:
- сертификат;
- справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребенка.
Рассмотрим содержание заявления и советы по его заполнению:
- Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрят заявку, но с корректировкой суммы, процента и срока.- Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
- Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
- Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
- Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
- Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).
- Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
- Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке
Как правильно оформить страховку на квартиру? Обязательным условием получения ипотеки в Сбербанке является страхование залогового объекта от пожара, стихийного бедствия, наводнения и иных случаев.
Чаще всего Сбербанк принимает положительное решение в пользу заемщиков, которые:
имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;- официально трудоустроены, имеют стаж работы;
- являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
- готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.
Кредитор может отказать на основании:
- маленькой зарплаты;
- неправильно выбранной жилплощади;
- отсутствия залогового имущества;
- отсутствия официального трудоустройства и стажа;
- испорченной кредитной истории;
- несоответствия требуемому возрасту;
- наличия судимости, задолженности по ЖКХ и алиментам.
Разнообразие ипотечных программ Сбербанка позволяет получить жилье в кредит соразмерно своим возможностям и потребностям. Низкие ставки и гибкие условия оформления предоставляют возможность обзавестись жилплощадью в быстрые сроки. Самое главное – собрать необходимые документы, правильно выбрать программу и жилье.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.
Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.
Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.
Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:
- возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
- юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
- равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
- надежное инвестирование средств в недвижимость.
Но не стоит забывать о минусах, среди которых:
- ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
- риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
- существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
- необходимость уплаты первого взноса (не менее 15% от цены жилплощади);
- обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 9,5 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 9,6 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,8 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,9 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 10,3 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,1 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
В 2019 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:
- Рефинансирование
- Приобретение строящегося жилья
- Приобретение готового жилья
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Ипотека плюс материнский капитал
- Военная ипотека
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Гараж или машино-место
Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 8,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.
К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:
- + 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
- + 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
- + 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
- + 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.
Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.
Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.
Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:
- Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
- Возраст – от 21 до 75 лет.
- Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).
- Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
- Отсутствие испорченной кредитной репутации.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При несоответствии любому из перечисленных пунктов Сбербанк имеет право отклонить поданную заявку. Подробно причины отказа по ипотеке Сбербанка вы можете узнать из специального поста.
Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы. Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения. А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.
Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?
- Поиск недвижимости.
- Её оценка.
- Сбор и оформление документов.
- Страхование.
- Подписание договора.
И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.
Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца. Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти. И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.
Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.
Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:
- ему не должен требоваться капитальный ремонт;
- крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
- фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
- для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.
А теперь требования к самой приобретаемой квартире:
- к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
- на все перепланировки должны быть получены одобрения;
- она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
- в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
- она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
- минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
- наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.
Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:
- квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
- находящиеся в недостроенных зданиях;
- доли в квартире;
- самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.
С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать. Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.
Так как сумма ипотеки будет напрямую зависеть от стоимости недвижимости, оценщики банка проведут проверку, по итогам которой квартира будет оценена. Стоимость самой проверки составляет примерно 5-6 тысяч рублей, проводится она за счёт заёмщика, и при этом является обязательной. Получив данные о цене квартиры, банк определит, какую сумму он может на неё выделить.
Теперь наступила определённость с тем, какую именно квартиру будем приобретать, а значит, настало время собирать документы на неё. Понадобятся следующие документы:
- правоустанавливающие – то есть договор купли-продажи, подтверждение получения по наследству и тому подобные;
- копия паспорта лица, которое будет продавать недвижимость;
- справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
- выписка из Единого Реестра.
Помимо перечисленных, могут потребоваться и иные документы – их полный список оговорят заранее в отделении банка, а также снабдят вас памяткой на случай, если забудете.
Когда документы будут собраны, можно отправляться в банк и предоставить их для проверки. Если проверка будет ими успешно пройдена, то настанет время для следующего этапа.
Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.
В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.
Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.
Наконец, всё оформлено, и в банке назначают дату, когда состоится подписание договора, а значит и оформление недвижимости в собственность. Пока это не состоится, и сделка не закончится, средства остаются в специальной ячейке в банке, а после оформления на заёмщика всех правоустанавливающих документов они передаются продавцу. На этом оформление ипотеки в Сбербанке завершается – все этапы успешно пройдены, поздравляем!
Но даже после того, как всё готово и вы переселились в новую квартиру, нельзя забывать, что она всё ещё не совсем ваша и выступает как залог банка на весь период выплаты ипотеки. Это означает, что по отношению к ней запрещено довольно многое, что разрешается в отношении своей собственности. Так, её нельзя продавать или дарить, нельзя даже сделать перепланировку. Чтобы прописать родственников потребуется разрешение банка, исключением из этого правила может стать ребёнок, который родился уже после того, как ипотека была взята. Если какой-то из запретов был нарушен, банк будет вправе наложить на заёмщика штраф, узнать размер которого можно в кредитном договоре.