По мере своего продвижения на отечественном рынке кредитных услуг банк создавал и предлагал различные продукты. Одним из самых известных среди них были кредитные карты, оформляемые в онлайн-режиме. Они и до сих пор являются своеобразной визиткой для фирмы. Не останавливаясь на достигнутом, представители гаранта периодически внедряют новые услуги и сервисы. Так, с недавнего момента в их финансовом меню появились заманчивые депозитные программы, предусматривающие быстрое оформление дебетовых карт.
Помимо этого, вас ждет не просто единоразовая бесплатная консультация, а длительное общение с персональным менеджером. Именно он сможет рассеять сомнения и ошибочное мнение о банковских кредитах, рассчитать сумму переплаты и составить примерный кредитный график.
И наконец, обращение к данной финансовой организации поможет увеличить шансы на одобрение ссуды. Это связано с тем, что заявка клиента отправляется сразу в несколько банков. Что существенно сократит время на поиски и сузит круг потенциальных кредиторов.
Третьим понравилась простота платежей. Как они утверждают, ежемесячные оплаты без проблем можно перечислять через терминалы в «Евросети», а также в «Связном». Четвертых устраивает тот факт, что посреднические услуги банка являются абсолютно бесплатными для их клиентов.
Для получения услуги банка необходимо отправить заявку. В ней следует указать следующие данные:
- ваше Ф.И.О;
- контактный номер телефона;
- контактный имейл.
- заявление-анкету;
- копию трудовой книжки (должна быть заверена у работодателя);
- копию паспорта РФ (включая пустые и заполненные страницы);
- оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо иному шаблону банка.
Согласно правилам банка, для пересылки документов достаточно выполнить их сканирование или сфотографировать. Вот только такие визуальные копии должны быть выполнены с высоким разрешением, содержать четкие надписи и цифры. В противном случае вам придется повторять весь процесс пересылки.
Как вариант, вы можете отсканировать документы и распечатать их. Однако в таком случае придется на каждом из них поставить свою подпись и дату отправки. После этого распечатанные сканы можно будет отправить по факсу: +7 (495) 645-59-09. Либо есть возможность их переслать почтой РФ.
В настоящий момент с банком сотрудничают следующие кредитные организации:
- «Уралсиб Банк»;
- «Абсолют Банк»;
- «ДельтаКредит Банк»;
- «АК БАРС Банк»;
- «Банк Жилищного Финансирования»;
- «ТрансКапитал Банк»;
- «ИнвестТоргБанк».
Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.
| Тип недвижимости | Процентная ставка от |
| Пониженная ставка | от 6% |
| Ипотека для молодых семей | от 6% |
| Социальная ипотека | 6% |
| Кредит под залог квартиры | от 9% |
| Рефинансирования ипотеки | от 9,7% |
Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.
Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.
Стандартные положения займа содержат такие пункты
- длительность – до 25 лет;
- ставки от 6%;
- кредит предоставляется в национальной валюте.
Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:
- кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
- вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
- ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.
В списке сотрудничества такие компании:
- Банк Жилищного финансирования;
- Интеркоммерц;
- Юникредит;
- ТрансКапитал;
- Металлинвест;
- Инвестторгбанк;
- Уралсиб.
Для заемщиков предоставляется такая помощь:
Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:
- На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
- После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
- Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
- Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
- Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.
Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- Человек является гражданином Российской Федерации.
- Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
- Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.
- Вы экономите деньги.
- Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
- Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
- Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
- Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В 2019 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).
Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.
Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.
- валюта — российские рубли;
- сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
- срок выдачи — до 25 лет;
- залог имущества — в обязательном порядке;
- страхование кредита или жизни — да.
Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.
Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.
Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.
На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.
Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.
Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.
- Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
- Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.
Наличие залога позволило до минимума сократить количество необходимых для ипотеки документов.
2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность подающего заявку можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо отсканировать все страницы паспорта (в том числе и пустые) и переслать сотрудникам банка.
3. Подтверждение стажа. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:
- трудовой книжкой — нужно отсканировать все страницы и переслать в банк;
- выпиской из трудовой книжки, заверенной печатью, также сканируется и пересылается;
- справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.
4. Справки, подтверждающие источник доход. Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода. Им достаточно справки по форме 2-НДФЛ.
Если у организации-работодателя имеется запрет на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по банковскому образцу, заверенному подписью руководителя и круглой печатью. Кроме этого, вверху бумаги должен стоять штамп работодателя.
Допускается также учитывать доходы от работы по гражданско-правовым и авторским договорам, когда справку по форме 2-НФДЛ нельзя предоставить в принципе.
При отсутствии возможности предоставить документы по п.п. 3 и 4, ипотеку можно оформить в Дом.РФ всего по двум документам:
- В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
- В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
- Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.
Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.
Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:
- на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
- заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
- Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
- полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
- заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
- извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.
К положительным сторонам относятся:
- существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
- дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
- подписание ипотечного договора не выходя из дома;
- минимальное количество документов (всего два);
- сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
- возможность выбирать из нескольких предложений.
Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.
Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.
К минусам относятся:
- доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
- выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
- ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.
Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.
Для рефинансирования Тинькофф ипотеки условия следующие:
1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):
- процентная ставка — от 8%;
- сумма кредита — 300,0
- 99 000,0 тыс. руб.;
- срок кредитования — до 25 лет.
2. Под строительство дома, коттеджа:
- ставка по процентам — от 9,9 пункта;
- сумма кредита — 300,0
- 99 000,0 тыс. руб.;
- срок кредитования — до 25 лет.
- высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
- начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
- оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
- покупается страховой полис на заложенное имущество.
- Дом.РФ — по паспорту и СНИЛС;
- остальные участники группы — по паспорту и ф. 2-НФДЛ.
Однако внимательное изучение заявки-анкеты показывает, что ипотеку можно взять и по одному документу — паспорту.