Каждая семья рано или поздно начинает задумываться о приобретении собственного жилья. Немногие могут позволить себе совершить такую покупку за личные средства. В большинстве случаев супругам приходится брать ипотечный кредит.
Для молодых людей, которые недавно вступили в брак, в Сбербанке предлагается возможность взять кредит на приобретение квартиры или дома. Специально для этого была разработана уникальная программа, которая выгодна и для банка, и для его клиентов.
Ипотека от Сбербанка для молодой семьи для многих является единственной возможностью стать законным обладателем собственного жилья. Стоит заметить, что банк не обращает внимания на стоимость квартиры, которую планируют купить клиенты. Ограничиваются желания семьи лишь суммой полученного займа. Увеличить ее можно путем предоставления информации об имеющейся собственности.
Не только супруги имеют право брать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке. Условия финансового учреждения предусматривают привлечение третьих лица, которыми могут оказаться близкие родственники, к примеру, родители. Они выступают в роли созаемщиков. Указание их имен в договоре повышает шансы на то, что желающим взять ипотеку будет дан положительный ответ на запрос о получении крупной денежной суммы.
Ипотечное предложение доступно для лиц, которые подходят под следующие характеристики:
- Брак супругов официально зарегистрирован.
- Заемщики должны быть младше 35 лет. Допускается лишь, чтобы один из супругов не подходил под данный лимит.
- Кредитованию подлежат лица, которые старше 21 года.
- Родитель, который самостоятельно занимается воспитанием ребенка.
- Гражданство Российской Федерации.
- Предоставление гарантии на наличие начального капитала. Он должен быть не менее 15% от суммы, которую необходимо заплатить за жилье.
- Семейный бюджет должен быть равен или выше определенного уровня.
Супружеская пара, которая соответствует требованиям, непременно получит от Сбербанка разрешение на получение ссуды на жилье.
Ипотечная программа имеет ряд требований, с которыми обязательно должны ознакомиться клиенты банка. Она предусматривает такие условия:
- Полученные средства должны быть потрачены на квартиру на первичном или вторичном рынке жилья.
- Ипотека дается сроком до 30 лет.
- Средства на покупку жилья предоставляются в российской валюте. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
- Семья без детей должна сделать первоначальный взнос в размере 20%. Если у супругов есть ребенок, то 15%.
- Кредит выдается наличными или поступает на банковский счет.
Обо всех дополнительных требованиях клиенты узнают от сотрудника отделения Сбербанка Москвы или другого города.
Существует несколько программ, по которым семьи могут получить ипотеку. Они отличаются друг от друга следующим образом:
- По виду жилой недвижимости. Кредит дается на готовую квартиру, квадратные метры в строящемся здании, на частный дом или его возведение.
- По уровню ставки. Данный показатель подбирается по специальным параметрам, которые предусматриваются проектом.
Сотрудник банка подбирает для клиентов наиболее выгодную программу, которая устраивает обе стороны.
Он находится в разделе, где описываются условия проекта. Для проведения правильного расчета следует вписать в калькулятор следующие сведения:
- Итоговая стоимость квартиры или дома, которая указана в отчете эксперта, занимающегося вопросами купли-продажи жилья.
- Денежная сумма, которую заемщики в состоянии сразу выплатить банку. Она не может быть меньше 15% от кредита.
- Размер кредита, который определяется в автоматическом режиме.
- Дата получения кредита.
- Сроки, по истечении которых клиенты должны рассчитаться с банком по ипотеке.
- Наличие льгот. Обычно они предоставляются тем, кто имеет зарплатную карту в Сбербанке. У таких клиентов есть шанс получить пониженную процентную ставку.
- Сумма доходов. Необходимо указывать заработную плату, которую клиент сможет документально подтвердить.
- Планирование регистрации приобретенного жилья. До этого момента будет начисляться повышенная ставка.
- Планирование страхования. Данная процедура является обязательной.
Сотрудников финансовой организации города, которые занимаются оформлением ипотеки, могут заинтересовать сведения о половой принадлежности заемщика и количестве членов в семье. Чем больше Сбербанк получит информации о клиенте, тем выше шансы на одобрение запроса о кредите.
Сбербанк предлагает клиенту, который заинтересован в ипотеке молодой семье, первоначально определиться с типом жилой недвижимости. Лишь после этого он может приступать к процедуре оформления кредита. А также очень важно определить хотя бы примерную стоимость квартиры или дома, на который будут потрачены полученные от банка деньги. После этого супруги могут отправляться в ближайшее отделение Сбербанка для заполнения всех необходимых документов.
Вместе с заявлением заемщик должен предоставить такие документы:
- Копии трудовых книжек обоих супругов. Документы обязаны быть заверенными сотрудником отдела кадров на предприятии, где те работают.
- Паспорта клиентов и созаемщиков вместе с копиями.
- Справки о заработной плате.
- Подтверждение наличия у заемщика суммы, которая отложена на первоначальный взнос.
- Документы на имущество, о котором клиенты желают сообщить банку.
Ответ на запрос после подачи заявления на получение кредита дается не сразу. Банк имеет право рассматривать его от 2 до 5 дней. По истечении этого срока сотрудник Сбербанка сообщит потенциальному заемщику о принятом решении.
В этой ситуации супруга вынуждена уйти в декретный отпуск, который лишает ее выплат по зарплате. Данный момент учитывался при составлении ипотечной программы.
Семьи, в которых появился ребенок, имеют право получить рассрочку. Они могут избежать выплаты кредита в ближайшие 1–3 года после рождения малыша. Это правило прописано в договоре, который заключается между банком и клиентом.
При наличии уважительной причины заемщик может попросить об отсрочке ипотеки. Она предусматривает продолжение выплаты процентов по кредиту, а не своего основного долга перед банком.
Для принятия решения о приостановлении выплат, молодой матери необходимо обратиться в специальный отдел с целью получения сертификата на Материнский капитал. Сбербанк, по желанию клиента, может брать часть этой суммы для погашения кредита. А также ее разрешено использовать для уплаты первоначального взноса.
Чтобы воспользоваться специальным предложением Сбербанка, который предоставит ипотеку для молодой семьи, необходимо отнести сотруднику отделения ряд дополнительных документов. От заемщика потребуется свидетельство о рождении ребенка и сертификат на получение Материнского капитала. А также следует приложить к заявлению выписку со счета, в котором указывается величина капитала.
Ипотечная программа, разработанная для клиентов Сбербанка, для многих является единственным шансом обзавестись собственным жильем. Супругам не стоит опасаться пользоваться преимуществами данного проекта, так как при его создании учитывались возможности среднестатистической семьи. Сбербанк выдвигает лояльные условия, которые позволяют практически каждому потенциальному заемщику с российским гражданством и постоянным местом работы получить положительный ответ на просьбу о предоставлении кредита.
Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.
Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.
Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.
Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:
- заключение официального брака;
- возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
- если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.
В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:
Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.
- минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
- собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
- максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
- срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.
На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.
Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:
- полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
- введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
- размер кредита сервис рассчитает автоматически;
- срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
- не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
- введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.
- Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
- Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
- Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
- Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
- Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
- После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
- Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
- После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.
Предоставив в банк:
- Документ, подтверждающий рождение ребенка.
- Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
- Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.
После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.
Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.
Ипотека – это один из самых доступных способов для получения собственного жилища.
Существует несколько программ от государства, позволяющих получить жилплощадь с существенно льготой.
Одна из них направлена на поддержку молодых семей, нуждающихся в квартире или доме. Такую программу предлагает и крупнейший банк страны — Сбербанк.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека дает возможность взять кредит на жилье с более гибкими условиями:
- Возраст хотя бы одного из членов семьи не должен превышать 35 лет.
- Есть возможность предоставления отсрочки на выплату основного долга. Сроки отсрочки:
- 2 года, в случае приобретения жилья в строящемся доме;
- 3 года, в случае рождения ребенка.
- Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с одним и более детей, и 20% для семей без ребенка.
- Использование денежных средств из материнского капитала. Часть или все средства из материнского капитала можно внести в качестве первоначального взноса за ипотеку.
- Процентная ставка по ипотеке от 8,6%. для семей с одним или двумя детьми.
Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на ипотеку.
В данном разделе будут рассматриваться условия, которые стоит учитывать как перед направлением заявки в банк, так и во время выплаты ипотечного кредита. Условия кредитования:
- Возраст одного из заемщиков не более 35 лет. Минимальный возраст заемщика – 21 год.
- Гражданство РФ у обоих супругов.
- Предоставление заявления на получение ипотеки от обоих супругов (второй член семьи может выступать созаемщиком).
- Копия паспортов супругов с отметкой о месте регистрации (прописка).
- Свидетельство о браке.
- Справка о доходах 2 НДФЛ или по образцу банка. Постоянное трудоустройство и стаж на одном рабочем месте не менее 1 года.
- Свидетельство о рождении ребенка, если он есть.
Требования, предъявляемые к объектам ипотечного кредитования:
Ипотечный кредит предоставляется как на вторичное жилье, так и на строящиеся объекты.- Перечень документов для покупки квартиры:
- техпаспорт;
- свидетельство собственности;
- план дома;
- разрешительные документы;
- оценочная справка с БТИ;
- договор купли/продажи или дарения;
- справка из управляющей компании об отсутствии задолженности;
- акт о принятия дома в эксплуатацию;
- выписка из ЕГРП об отсутствии обременений и ограничений на регистрационные действия;
- копия лицевого счета объекта недвижимости;
- оценка независимой экспертизы;
- заявления от супруга(и) действующего собственника жилья об отсутствии возражений на покупку/продажу объекта недвижимости.
Про условия и требования по ипотеке для молодой семьи от Сбербанка рассказано здесь.
Алгоритм рассмотрения заявки на получение кредита в банке:
- Заполнение заявки по месту проживания, а также по месту регистрации объекта недвижимости.
- Ожидание положительного ответа банка.
- Сбор полного пакета документов для получения ипотеки.
- Подписание договора для переведения денег продавцу по приобретаемому объекту недвижимости.
Регистрация недвижимости в Росреестре.- Подписание ипотечного договора, оформление страхования на объект недвижимости.
- Переоформление собственника жилья.
При предоставлении справок и данных в банк не стоит указывать недостоверные данные. Специалисты ипотечного кредитования тщательно проверят все документы. В случае уличения заемщика в недобросовестности банк вправе отказать заемщику в кредите без оглашения причин своего решения.
О том, как подать заявку на ипотеку молодой семье и что нужно учесть, чтобы получить положительный ответ, мы писали в этой статье.
Оформить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Минимальный первый взнос ограничен 15%. Однако внести денежные средства можно по программе материнского капитала.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.