Сколько банк рассматривает заявление на ипотеку

Владелец может платить как за аренду, но при этом обживать свою квартиру. Чтобы получить ипотеку, для начала необходимо подать заявку и найти подходящую недвижимость.

Стандартный пакет документов будущего ипотечника выглядит так:

заявление-анкета заемщика;
оригинал паспорта гражданина РФ (или загранпаспорт для иностранцев);
копия трудовой книжки, подшитая и заверенная работодателем — имеет ограниченный срок действия (от 30 дней, зависит от требований банка);
документ, подтверждающий временную регистрацию по месту жительства в регионе работы банка (если у заемщика нет постоянной прописки);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иная справка с места работы аналогичного содержания — актуальна 30 календарных дней;
оригинал или заверенная копия трудового договора;
оригинал пенсионного удостоверения и выписка со счета, куда начисляется пенсия;
справка-выписка с банковского счета за определенный период (6-12 месяцев);
для мужчин моложе 27 лет — военный билет, оригинал.

В зависимости от банка, количество необходимых документов может быть больше или меньше, чем в приведенном списке. Также есть документы, которые не всегда обязательны, но влияют на решение банкиров:

дипломы, аттестаты и прочие документы об образовании — копии;
документы о праве собственности на дорогостоящее недвижимое или движимое имущество — копии.

Ипотека по двум документам обычно предусматривает не самые выгодные условия: высокий первоначальный взнос (от 40%), процент выше среднего, наличие поручителей и так далее. Проще всего получить ипотеку зарплатным клиентам. Для них при минимальном пакете документов условия действительно могут быть выгодными. Но иногда у конкурентов есть лучшие предложения, поэтому не стоит ограничиваться программами привычного кредитора.

Чтобы узнать, сколько времени рассматривают заявку на ипотеку, нужно иметь представление о длительности всех этапов проверки. Каждый банк перед выдачей кредита изучает реноме заемщика по следующим критериям:

соответствие кандидатуры клиента условиям займа — от 1 до 5 дней;
проверка пакета документов — зависит от загруженности банковского сотрудника;
чекинг по судебным и криминальным базам — от 1 до 3 дней;
скоринг — проверка, которая в каждом банке имеет свои критерии. При скоринге учитывается социальное положение клиента, его образование, должность, семейный статус, наличие накоплений и собственности. Как долго проходит скоринг, нужно уточнять в конкретном банке;
проверка работодателя — от 1 до 3 дней;
запрос в банк кредитных историй — от 3 часов;
андеррайтинг — просчет возможного риска, 1 день;
кредитный комитет — банковское собрание, финальный этап чекинга и принятие решения.

Менеджер при подаче заявки сообщает, в какой срок клиенту ждать ответ. В разных банках скорость работы разная: где-то ответ дают на следующий день, где-то человек может прождать не одну неделю.

Если для вас важно, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку, выбирайте кредиторов с высокой скоростью обслуживания:

ВТБ24 — есть сервис подачи заявки онлайн;
Банк Москвы;
Абсолют Банк;
Возрождение;
Газпромбанк.

Есть кредиторы, которые рассматривают заявки рекордно долго:

Сбербанк — затягивают до месяца;
Россельхозбанк — от двух недель;
ДельтаКредит — ожидание от десяти дней до месяца;
Росбанк — от двух недель.

Чтобы свести время ожидания к минимуму, нужно:

подготовить документы — это может занять несколько дней;
правильно выбрать банк — потребуется знание рынка;
преподнести свою кандидатуру в лучшем свете — предъявить подтверждения собственной надежности.

Так потенциальный ипотечник повышает свои шансы получить одобрение и стать реальным собственником квартиры.

С 2017 года банки практикуют повторную проверку заемщика накануне выдачи кредита. Клиента проверяют по следующим критериям:

не взял ли он за время с момента одобрения крупный кредит, который серьезно понижает его платежеспособность;
не появились ли просрочки по другим займам;
как дела у работодателя клиента — не успел ли он обанкротиться или уволить заемщика.

Постоянный рост цен на недвижимость явился причиной того, что для большинства россиян стало невозможным приобретение жилья на собственные накопления. И чтобы решить подобную проблему, граждане традиционно обращаются в банковские организации для получения дополнительных кредитных средств. Самый большой выбор ипотечных программ на ринке жилищного кредитования предлагает Сбербанк.

Популярность банка среди заемщиков объясняется и тем, что здесь предусмотрены сравнительно низкие ставки и специальные льготы. Но не все, обратившиеся в кредитное учреждение знают, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Это важный момент: причин задержки долгожданного ответа от кредитора может быть несколько.

Последнее время заемщики стали жаловаться, что в банке задерживают принятие решения по выдаче кредитных средств. У многих вызывает недоумение, что обещанные 5 рабочих дней растягиваются на месяц. Согласно правилам, установлен максимальный срок рассмотрения анкеты-заявления по ипотеке – 30 дней. Такой широкий временной диапазон зависит от многих факторов, и в некоторых случаях они зависят от личности самого заявителя.

Сколько Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку зависит от следующего:

срока кредитования; желаемого размера ссуды; вида ипотечной программы; необходимости оценки залога; проверки кредитной истории.

Длительность принятия решения по поданной заявке зависит от следующих факторов:

Является ли заявитель клиентом банковского учреждения. Если заемщик получает зарплату в данном банке, имеет карты, депозиты и другие сбережения, то отношение к нему более лояльны. У зарплатных клиентов заявка рассматривается намного быстрее, поскольку у кредитора уже имеются проверенные сведение о его доходах и месте работы. Состояние предоставленных документов. Проверить официальную справку 2 НДФЛ проще, чем справки о доходах в свободной форме. На проверку их правдивости будет затрачено больше времени. Наличие поручителей и созаемщиков влияет на положительное решение, но увеличивает время на проверку их финансового состояния. Размер запрашиваемых кредитных средств также влияет на длительность проверок. Чем больше сумма, тем больше времени займет процедура проверки.

Есть еще один фактор, который не зависит от заявителя. Это занятость сотрудников банка и их профессиональные качества.

У банка много предложений по ипотечным программам и в некоторых случаях они отличаются по условиям. Следовательно, и список необходимых документов может видоизменяться для каждого конкретного варианта. Но эти отличия несущественные, и можно отметить основные документы:

паспорт или другие удостоверения личности заявителя; сведения о месте работы; справка 2- НДФЛ за последние полгода для демонстрации уровня дохода; подтверждение о наличии первоначального взноса и его размере.

Вся полученная информация требует тщательной проверки в разных инстанциях. Много времени занимает обязательный запрос в БКИ. Делается проверка о наличии депозитов, недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога. От всего этого зависит, как долго Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку.

Точной информации о сроках принятия решения не даст ни один специалист. На этот показатель влияют много факторов. Для зарплатных клиентов процедура может занять до 5 дней. Все остальные заявители могут дожидаться в среднем 2 недели. Иногда проверка может затянуться из-за большого количества предоставленной документации. В таком случае процедура может занять около 30дней. Это максимальный срок, установленный регламентом. Если и после этого времени от банка нет ответа, то следует ждать отказ.

Для заявителя процедура подачи заявки и принятия по ней решения происходит в несколько этапов:

Лучше заранее подготовится к процедуре. Это значит, что необходимо вовремя и в полном объеме предоставлять достоверную информацию о своем финансовом положении, справки должны быть оформлены должным образом, чтобы банковские специалисты сэкономили на их проверке время. Если получение ипотеки у вас только в проекте, постарайтесь стать зарплатным клиентом банка. Это позволит не только ускорить процедуру, но и будет гарантией получения кредита на льготных условиях. Не лишним будет предварительно поинтересоваться состоянием своей кредитной истории, и в случае каких-либо недоразумений по ней, исправить их.

Самое мучительное для многих — процесс ожидания ответа

Наконец, долгожданный положительный ответ получен. И заемщик сразу же задается вопросом, что делать дальше.

Следует помнить одно требование банка – одобрение по ипотеке действительно в течение 60 дней. Это тот срок, за который клиент должен подыскать оптимальный для себя объект недвижимости, собрать по нему всю необходимую документацию и предоставить ее в банковское учреждение. Стоит учесть, что на этом этапе много времени будет потрачено на проведение экспертной оценки жилья, если оно покупается на вторичном рынке. Необходимо учитывать этот факт. Следует заранее поинтересоваться, какие требования банк предъявляет к объекту недвижимости. От вашей оперативности и качественного сбора документов зависит процедура дальнейшего оформления.

Главная причина недовольства клиентов – длительный срок получения любого результата. И уже на первой неделе после подачи документов они начинают нервничать по поводу того, сколько времени в Сбербанке затрачивается на рассмотрение ипотеки. На самом деле, это нормальная ситуация. Банковские специалисты вынуждены проводить серьезную проверку. Жилищный кредит берется не на один год и не относится к срочным займам, поэтому стоит запастись терпением. Результатом этого станет более лояльное отношения кредитора к своему заемщику в дальнейшем.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку, столько и длится волнение потенциального заемщика, осознающего, что от решения банка зависит его будущее. При этом, рекламируя свой кредитный продукт, ведущие кредитно-финансовые учреждения, как правило, акцентируют внимание на оперативности рассмотрения заявлений и принятия решения. Срок одобрения заявки на ипотеку зависит от многих факторов, в числе которых изучение анкеты и пакета документов клиента, его кредитной линии, характеристик выбранного им объекта недвижимости. Решение кредитного отдела — результат многоэтапной работы, каждая фаза которой важна и должна быть последовательно выполнена.

Несмотря на то, что в рекламных целях банковские организации называют возможность получения ипотечного займа в течение одного-двух дней, как правило, финучреждения за редким исключением рассматривают заявление до пяти рабочих дней, но иногда и до нескольких недель. Для примера,

Кредитные отделы оперативнее работают с заявлениями зарплатных клиентов банка, поскольку уже владеют некоторой информацией относительно их дохода, платежеспособности и благонадежности. В остальных случаях время, необходимое на рассмотрение заявки на ипотеку, зависит от:

типа выбранной недвижимости;
прописки, кредитной истории, формы подтверждения и объема дохода заявителя;
использования господдержки в ипотечных целях (материнский капитал);
наличия поручителей и созаемщиков;
комплектности всех необходимых документов.

Сокрытие верных или указание недостоверных фактов и бумаг может привести к пролонгации одобрения заявки или ее отклонению. От комплектности документов зависит, сколько дней потребуется на рассмотрение заявки на ипотеку. Долгое рассмотрение может быть вызвано проблемами в работе программного обеспечения, во взаимодействии различных отделов и служба, а также в используемых в учреждении инструкциях и алгоритмах.

Когда заявление и пакет документов попадает банк, ими занимаются специалисты сразу нескольких отделов.

Сперва заявки проходят автоматический скоринг, по итогам которого выставляются баллы (если их будет недостаточно, заявка будет отклонена).
Затем заявление попадает на следующий этап — оценивание кредитной истории (если в ней обнаружатся подтверждения неблагонадежности, заявителю будет отказано).
После приступает служба безопасности, которая подает запросы в пенсионный фонд, налоговую, миграционную службу, к работодателю, созаемщикам и поручителям клиента, проверяя актуальность и подлинность переданной в банк информации.
В аналитическом отделе оценивают реальную платежеспособность заявителя, а в отделе рисков — стабильность работы, возраст, состояние здоровья и прочие аспекты, влияющие на выплаты по кредиту.

В этом вопросе нельзя исключать человеческий фактор, поскольку все обращения за ипотекой рассматриваются сотрудниками кредитных отделов исключительно вручную, а к каждому клиенту применяют индивидуальный подход.

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Заявка
Возрождение	9.2	35 917	Оставить заявку
Россельхозбанк	10	37 612	Оставить заявку
Юникредитбанк	10.25	38 149	Оставить заявку
Райффайзенбанк	10.25	38 149	Оставить заявку
Промсвязьбанк	10.5	38 689	Оставить заявку
ВТБ	10.6	38 907	Оставить заявку
ДОМ.РФ	10.75	39 234	Оставить заявку
Абсолют банк	11.24	40 310	Оставить заявку
Сбербанк	11.3	40 443	Оставить заявку
Совкомбанк	11.9	41 781	Оставить заявку

В 2019 году многим клиентам банков принципиально важно, сколько времени рассматривается заявка на ипотеку. Затягивание сроков рассмотрения заявки может стать причиной отказа продавца жилья или иных обстоятельств, неприемлемых для клиента. Существует ряд объективных причин, по которым вынесение решения по заявке может затянуться:

Информацию о трудоустройстве не удается подтвердить, поскольку сотрудникам банка не получается связаться с кадровой службой или непосредственно работодателем (в отдельных организациях работнику потребуется составить дополнительное заявление, разрешающее предоставлять такую информацию).
Технологические сбои в работе оборудования или ПО, срывы заседаний кредитных комитетов, отсутствие работников — все это повод обратиться за разъяснением причин к кредитному инспектору.
Ошибки, допущенные кредитным инспектором (неправильно оформленные бумаги, некорректно заполненные отчеты и прочее), могут дорогого стоить. Есть удастся их подтвердить, стоит написать заявление руководству банка на смену инспектора.
Дополнительные проверки, вынесение рассмотрения на заседание кредитного комитета. Это стандартная процедура, что не должна становиться поводом для паники.

собрать полный пакет документов согласно требованиям выбранного финучреждения, который докажет платежеспособность заявителя;
выбрать объект недвижимости, обсудить с продавцом стоимость и порядок расчета;
обратиться в кредитно-финансовую организацию, с которой связывает длительное сотрудничество (вклады, зарплатные карты, погашенные кредиты).

Например, справки типа 2-НДФЛ ускоряют работу ипотечного менеджера в отличие от справки о доходах в свободной форме или по форме банка, поскольку эти документы могут оказаться поддельными. Аналогично с привлечением поручителей и созаемщиков: их наличие повышает шансы на получение одобрения, но существенно замедляет процесс вынесения решения. Любые вопросы относительно времени рассмотрения заявки можно уточнить у привлеченного кредитного брокера или непосредственно у ипотечного менеджера банка. Если последний не дает ответа, его через заявление можно потребовать непосредственно у руководства учреждения.

Обращаясь в Royal Finance, вы получаете квалифицированную помощь во всех вопросах касательно оформления ипотеки в России.