- Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
- Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
- Улучшение демографической ситуации;
- Рост финансовой грамотности наших граждан;
- Рост платёжеспособности населения;
- Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
- Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.
Российские банки начинают снижать процентные ставки по жилищным кредитам. Новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составляют 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%. К концу года снижение средней ставки по жилищным кредитам может достичь 10%, предполагают банкиры.
Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов. Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно. Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.
Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.
Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.
- Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
- На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.
После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.
Правовая экспертиза обычно производится банками за дополнительную плату. К примеру, Сбербанк оказывается эту услугу в течении 3-х дней с момента обращения. Заемщик получает на руки правовое заключение с подробным анализом имеющихся сведений об объекте недвижимости и его истории, включая все сделки и участвующие стороны.
Наиболее распространенной схемой ипотечного страхования является ежегодное заключение договора и оплата страховой премии страховщику. Сумма страховки зависит от размера заемных средств, типа недвижимости (строящаяся или готовая) и вида страхования. Застраховать можно риски по утрате и порче жилья, ответственность перед соседями, а также ремонт, отделку и иные конструктивные части квартиры.
- Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
- Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
- Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.
- При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
- Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
- Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).
Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что сильного снижения ожидать не стоит. Кризис закончился, инфляция замедлилась, доходы граждан стали более высокими и стабильными. Именно на эти критерии опирается Правительство, когда сокращает количество финансирования для поддержки различных социальных проектов, в частности, ипотеки с субсидированием.
На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.
Проводится такая процедура за счет значения главной ставки Центробанка, которая на сегодняшний день стала приравненной к рефинансированию. Размер данной ставки отображает экономическую ситуацию и уровень инфляции. Именно под этот процент Центробанк одалживает банкам деньги, если у них начинаются проблемы с ликвидностью. Любое изменение данной ставки дает сигнал другим банкам на снижение или повышение процентной ставки по кредитам.
Почти по всем кредитным программам уже в марте 2018 года процентные ставки опустились до уровня 10,4%-12,25%. Но эксперты говорят, что к концу года ставки опустятся до рекордно низких значений, особенно если регулятор продолжит проводить снижение основной ставки.
Россиянам обещают ипотеку под 6% в год. Разбираемся, насколько уменьшатся ежемесячные выплаты по сравнению с текущей ставкой.
К концу года реально ожидать 10% ставки
Банки в первые четыре месяца 2017 года выдали ипотечных кредитов на 470,9 млрд рублей, что больше на 147,2 млрд, чем в 2016 году. Российский потребитель стал более просвещенным и финансово грамотным, молодые семьи охотнее берут ипотечные кредиты. Если доходы населения пойдут вверх, это дополнительно может стимулировать спрос. Уже с начала 2017 года банки снижали ставку несколько раз, а минимальная ставка по стандартным кредитам часто опускается до 10,4% годовых.
Дальнейшее снижение ставок даст возможность развиваться ипотечному рынку в течение трех-четырех лет, считают многие эксперты. В Аналитическом кредитно-рейтинговом агентстве (АКРА) предполагают, что выдачи кредитов увеличатся в 2017 году на 15-17%, а в течение 2018-2020 гг. – на 12-13%. Банки при этом будут активно демпинговать, чтобы переманивать клиентов. Сбербанк уже начал движение в этом направлении: еще зимой ставка уменьшилась почти на один процент, а весной, при совместных акциях с девелоперами, – еще до 2,5%. Известно, что Сбербанк, постоянно понижающий ипотечные ставки, является своеобразным маяком для остальных игроков рынка, российские банки часто ориентируются на него и, скорее всего, будут держаться той же ценовой политики.
Предпосылкой для удешевления ипотечных кредитов можно считать и изменение Центробанком ключевой ставки с 10 до 9,25%. Напомним, что ставкой рефинансирования регулируются проценты, за которые Центробанк предоставляет коммерческим банкам кредиты. Также ряд экспертов заявляют об улучшении экономических показателей в стране.
Не будем забывать, что российский заемщик уже привык к программе господдержки и не готов морально идти в банк за дорогим кредитом. Некоторые эксперты считают, что еще одной важной тенденцией в ипотечном направлении для банков будет упрощение системы выдачи кредитов: меньшее количество бумаг, электронный процесс выдачи и т.п.
Что мешает банкам уменьшить ставку уже сейчас?
Возможно, потребители и созрели для уменьшения процентных ставок по кредитам, однако сами кредитные организации на этот шаг сразу вряд ли решатся. По мнению банкиров, дисконтное кредитование приведет к разбалансировке активов и пассивов кредитных организаций. То есть банкам нужно сначала брать много денег (вкладов граждан) под небольшие проценты, чтобы раздать ипотеку под еще меньшие проценты. А для этого нужно время. Иначе банкам, взявшим деньги под 10%, придется раздавать их под 7%, что невыгодно (выгодно, например, под 12%). Для выдачи денег под более низкий процент необходимо, чтобы средняя ставка по вкладам снизилась. Нужно учитывать и то, что большинство вкладов открывается на срок от полугода и более. Из всего этого следует, что в погоне за низкими ставками банки будут терять в марже.
Сколько можно платить за ипотеку сегодня?
Сколько будем платить, если ставку снизят?
Кому это выгодно?
Известно, что снижение ставок ипотечных кредитов стимулирует спрос на жилье. После того, как перестала действовать госпрограмма поддержки ипотеки, продажи на какое-то время затихли, а когда ставки вновь начали снижаться, интерес к покупке недвижимости у населения вновь появился. В марте Центробанк снизил ключевую ставку, девелоперы сообщили о 15%-ном увеличении спроса на жилье. Кроме того, нельзя забывать, что в структуре продаж ипотека занимает примерно 70-80%.
Даже при небольшом увеличении уровня жизни и уменьшении ставок на ипотеку застройщики могут создать условия сильного роста продаж. К уже приведенным факторам они добавят еще один – продолжат использовать тенденцию на уменьшение площади жилья. Это даст возможность кардинально сократить ежемесячные платежи.