На законодательном уровне российские военнослужащие относится к категории льготных граждан, имеющих право претендовать на получение льготного жилищного кредита. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется военная ипотека Газпромбанка – одного из ведущих кредиторов в РФ.
Условия кредитования военных для покупки собственного жилья примерно схожи во всех банках-партнерах, реализующих такую программу. Отличия несущественны. Разберем в деталях программы кредитования в рамках военной ипотеки, общие условия оформления и действующие процентные ставки.
По закону претендентом на получение льготного ипотечного займа может стать российский гражданин, проходящий службу в рядах Российской Армии и являющийся участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет.
Целью кредитования – приобретение жилплощади из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов недвижимости. В соответствии с этим, действуют следующие программы кредитования:
Выбор конкретной программы зависит от типа приобретаемой недвижимости и семейного положения военнослужащего. К примеру, если семья подходит по требованиям к программе семейной ипотеки, то выгоднее и логичнее будет подача ипотечной заявки именно на этот продукт. Действующая ставка в 6% годовых на время действия льготного периода безусловно ниже ставки, утвержденной для стандартного продукта военной ипотеки.
Стандартные условия оформления кредита для военных в Газпромбанке выглядят следующим образом:
- срок кредитования – не более 20 лет;
- сумма займа – до 2 млн. 486 тысяч рублей;
- первоначальный взнос – от 20% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.
Первый взнос оплачивается за счет накопленных на индивидуальном счете заемщика средств, перечисляемых Росвоенипотекой из госбюджета. Дополнительно, при желании военнослужащему предоставляется возможность внесения личных средств.
Кредит выдается строго в рублях. При подписании кредитного договора и согласования параметров займа участвуют три стороны: банк-кредитор, Росвоенипотека и сам заемщик-военнослужащий.
Отличительной особенностью военной ипотеки является фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. В Газпромбанке утверждается ставка в 9,5% годовых.
Если клиент в рамках оформления льготного займа для военных решил воспользоваться программой семейной ипотеки, то будет применяться фиксированная ставка 4,9.
Ограничений по минимальной величине кредита для военных нет. Сумма может быть практически любой.
Что касается предельной величины займа, то она определяется размером ежегодного накопительного взноса, утверждаемого на уровне Правительства РФ, а также сроком погашения.
Чем длиннее срок кредитования и больше этот взнос, тем на большую сумму сможет претендовать военнослужащий.
В 2019 году установлен размер максимальной суммы по военной ипотеке в Газпромбанке – не больше 2,486 тыс. руб.
| Дата | Тип | Сумма/ставка | |
| Срок | 0 мес. |
| Сумма | 0 руб. |
| Ставка | 0 % |
| Переплата | 0 руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
| № | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Калькулятора для расчета платежей по военной ипотеке в Газпромбанке нет. Для таких целей можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент сможет рассчитать сумму ежемесячного платежа, переплату банку и минимальный доход для исполнения своих обязательств.
Для получения таких показателей пользователю потребуется заполнить основные данные оформляемого займа:
- срок погашения;
- процентную ставку;
- сумму; тип платежей;
- дату выдачи.
Военнослужащий, отправляющий заявку на получение льготной ипотеки, должен проверить себя на соответствие следующим основным требования:
- российское гражданство;
- прохождение службы в РА и включение в реестр участников НИС;
- положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
- возрастной ценз – от 21 до 45 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе расположения отделений Газпромбанка.
Из перечня можно сделать вывод о достаточно лояльном отношении к такой категории потенциальных заемщиков.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, в том числе и при выявлении отклонений от перечисленных выше требований.
В качестве залогового обеспечения по кредиту для военнослужащих банк принимает только недвижимость, соответствующую определенным требованиям в отношении:
- года постройки;
- материалов стен/перекрытий;
- наличия необходимых коммуникаций;
- развитости инфраструктуры близ объекта;
- отсутствия неузаконенных перепланировок и переделок;
- типа жилплощади и т.д.
В идеале, таким объектом является квартира, со сроком постройки не более 40 лет назад или новостройка, не относящаяся к ветхому, аварийному, подлежащему реконструкции/сносу жилью, а также к социальным и муниципальным объектам. Это должно быть изолированное помещение с кухней, окнами, дверьми и санузлом.
Военная ипотека может быть получена только на покупку строящегося или готового жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Перечень таких объектов можно уточнить в любом отделении кредитной организации или в региональном представительство Росвоенипотеки.
Если интересующего объекта нет в этом перечне, то можно подать заявку на его аккредитацию в Газпромбанк вместе с остальными документами для получения ипотеки.
Обычно по программам военной ипотеки приобретаются объекты недвижимости эконом-класса, а также квартиры, построенные в военгородках и специальных жилых комплексах.
Для военной ипотеки обязательной является только страховка залогового имущества, которая гарантирует покрытие убытков в случае его порчи или утраты.
Договор страхования здоровья и жизни заемщика заключается только по его инициативе и не входит в перечень обязательных услуг. Так как категория военных отличается надежностью и прохождением частых медосмотров, то обычно приобретается только имущественный полис страхования.
ВАЖНО! Страховой полис покупается заемщиком-военнослужащим за собственные средства, которые не подлежат возмещению из бюджета.
Процесс получения ипотеки для военных включает в себя следующие этапы:
Клиент должен заблаговременно подготовить 2 комплекта бумаг: личный и по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим перечень каждого подробнее.
Заемщик подготавливает:
- российский паспорт;
- анкету-заявление;
- свидетельство об участии в НИС;
- СНИЛС.
Никаких документов о доходе и занятости военнослужащего не требуются.
Для готовых объектов жилья перечень будет стандартным:
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт;
- отчет об оценке;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц.
Для строящейся квартиры:
- проект ДДУ;
- разрешение на строительство;
- проектная декларация;
- документы на землю (свидетельство о праве собственности или договор аренды);
- инвестиционный договор;
- справка от застройщика о стадии готовности объекта;
- учредительные документы по продавцу жилья.
Плюсы:
- надежность банка;
- возможность приобретения нового или уже готового жилья;
- выгодная процентная ставка;
- возможность участия в программе семейной ипотеки при рождении детей;
- погашение кредита за счет госбюджета;
- возможность дополнительной аккредитации объекта недвижимости, не включенного в перечень согласованных банком.
Минусы:
- разрешена покупка только квартиры (участок земли или дом/таунхаус запрещены к покупке);
- ограниченная сумма займа (особенно актуально для Москвы и других крупных городов);
- широкий пакет документов по приобретаемой недвижимости и застройщику.
Отзывы об оформлении военной ипотеки в Газпромбанке в своем большинстве имеют положительную оценку. Вот несколько примеров таких отзывов:
Военная ипотека в Газпромбанке позволяет купить готовую или строящуюся квартиру на выгодных условиях: до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет под 9% годовых. Банк отличают лояльное отношение к клиенту, минимальный пакет документов и быстрое принятие решения по заявке.
Подробнее военная ипотека и условия банков описаны в следующем посте.
Условия выдачи ипотечного кредита для военнослужащих в Газпромбанке на покупку недвижимости — квартира (вторичка), новостройка. Первоначальный взнос от 20%, возраст заемщика (участника накопительно-ипотечной системы) от 21 до 45 лет, минимальная процентная ставка от 9.5%, максимальная сумма ипотеки до 2 401 000 ₽. Выдача военной ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Газпромбанка от 1 сентября 2019 года.
| Сумма, ₽ | Первый взнос | Подтверждение дохода | до 20 лет | |
|---|---|---|---|---|
| Общие условия | до 2 401 000 | от 20% | – Не требуется – Справка о прохождении службы |
9.5 – 9.88% |
Полная стоимость кредита: от 9.64 до 9.88%
| Процентная ставка | от 9,5% |
| Первоначальный взнос, % от кредита | от 20 |
| Максимальная сумма кредита | до 2,401 млн рублей |
| Ставка на готовое жилье | от 9,5% |
| Дополнительный кредит не предусмотрен. Процентная ставка, если заемщик выходит из НИС | не меняется |
| Рефинансирование | есть |
| Дополнительные возможности | выгодные условия для семей с детьми |
Завершить выплаты банку военнослужащие должны не позднее выхода на пенсию, то есть до достижения 45-летнего возраста.
Если в семье военного в период с 1.01.2018 по 31.12.2020 появляется второй или третий ребенок, можно получить кредит на покупку жилья под 6% годовых.