При рассмотрении запроса на рефинансирование особое внимание уделяется стажу на последнем месте работы. Предпочтение отдается заемщикам, трудоустроенным в течение не менее шести месяцев, но в некоторых случаях (например, если для заемщика это место работы является первым) рассматриваются лица и с трехмесячным стажем. Для изменения условий по действующему кредиту имеет значение размер постоянной заработной платы и соблюдение графика платежей. Тем, кто вносит ежемесячную плату за ипотеку с регулярными задержками, заявки, как правило, не одобряют.
- наличие отдельной кухни и санузла;
- удовлетворительное состояние инженерных систем;
- холодное и горячее водоснабжение;
- центральная канализация;
- паровое отопление.
Обычно в качестве залоговой недвижимости используется ипотечное жилье, поэтому проверка обычно не проводится на этапе первичного оформления жилищного кредита.
- справка о состоянии долга;
- статистика просрочек по выплате займа.
- оценка залогового (ипотечного) имущества у независимых экспертов.
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года и не более 65 на момент планируемого погашения займа;
- безупречная кредитная история;
- наличие официального источника дохода;
- для наемных работников стаж не менее года, а для ИП – не менее 3 лет.
Более строго подходит банк и к состоянию залоговой недвижимости. На рассмотрение принимается жилье, которое располагается в регионе обращения и банковской организации. Например, для москвичей действуют следующие ограничения: недвижимость должна находиться в радиусе 50 км от МКАД. Квартира или частный дом могут быть использованы в качестве залоговой недвижимости только в том случае, если:
- находятся в исправном и пригодном для проживания состоянии;
- оборудованы необходимой сантехникой;
- имеют окна и крышу.
- незаконной перепланировки на основании техпаспорта БТИ;
- наличия дополнительных обременений, помимо жилищной ссуды;
- длительности эксплуатации здания и реального состояния жилого помещения, исходя из отчетов оценщиков.
- паспорт и его копию;
- свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС);
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- для мужчин младше 27 лет обязателен военный билет.
Помимо этого, потребуется заполнить заявление-анкету, предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость:
- расширенную выписку ЕГРН;
- отчет эксперта-оценщика;
- технический паспорт БТИ;
- разрешение, выданное органами опеки и попечительства, если ипотека оформлялась с использованием средств маткапитала;
- копия действующего кредитного договора;
- справка о размере долга.
- личные данные (Ф. И. О., дату рождения, адрес постоянной или временной регистрации);
- сведения о трудовой деятельности, образовании;
- информацию о составе семьи;
- уровень доходов и расходов (суммарно на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей);
- готовность к страхованию;
- данные о месте работы, причем указывать можно и те места, в которых заявитель работает по совместительству.
Также в заявке потребуется указать развернутую информацию о действующем кредите, в том числе сумму долга и срок, оставшийся до окончательного погашения займа. Анкета подписывается заемщиком лично.
Сегодня весь процесс обычно занимает не более недели. Заявка на рефинансирование рассматривается менеджерами банка в течение трех рабочих дней. В случае положительного ответа еще столько же времени уходит на проверку ликвидности залогового жилья. В основном документы отправляются в электронной форме, но для подписания договора все равно потребуется посетить банк.
Пошагово процедура рефинансирования, начиная с момента подачи заявки, выглядит следующим образом:
Соглашение о перекредитовании с отметкой о госрегистрации важно предъявить сотрудникам банка в течение двух месяцев с момента подписания договора. Также от клиента потребуется нотариально заверить согласие супруга, если тот выступает созаемщиком, на рефинансирование и смену залогодержателя.
Процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредитования – все эти условия ипотеки разобраны досконально и отслеживаются регулярно. Но есть и дополнительные параметры, которые могут быть для потенциального заемщика удобны или не очень. Один из них – срок действия одобренной банком заявки на ипотеку. По сути, это время, отводимое на выбор объекта. Но не только.
Сбербанк как законодатель моды
Недавно Сбербанк увеличил срок, в течение которого действует положительное решение по жилищному кредиту и необходимо представить документы по объекту недвижимости, до 90 календарных дней с даты его принятия. Ранее он составлял 60 дней. Новый срок распространили и на принятые ранее кредитные заявки, по которым решение еще действует.
Законодатель мод оказался не последним, кто расширил границы с двух до трех и даже четырех месяцев (см. таблицу).
Таблица «Срок действия одобренной ипотеки в ведущих банках»
Банк Срок действия уведомления Примечание
Сбербанк 90 дней Было 60 дней
ВТБ 24 122 календарных дня
Россельхозбанк 3 месяца
Газпромбанк 4 месяца
ДельтаКредит 3 месяца
Абсолют Банк 4 месяца
Райффайзенбанк 3 месяца Если сделка проведена позже, чем в течение 45 суток,
+0,25 п. п. к ставке
АК Барс Банк 3 месяца Если сделка проведена в течение 45 суток,
-0,25 п. п. от ставки
ИСТОЧНИК: ПЕРВОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО
Остаются, впрочем, и кредитные учреждения, которые держатся за исторически минимальный срок действия одобренной заявки. Например, Промсвязьбанк — правда, с оговоркой: только для заемщиков, приобретающих жилье на первичном рынке.
Достаточно и оптимально
Срок действия положительного решения по ипотеке в Промсвязьбанке зависит от программы, пояснили в банке. Если клиент выбирает квартиру на вторичном рынке, то срок действия решения составляет три месяца. Этого времени вполне хватает для подбора объекта недвижимости и сбора всех необходимых документов.
Если клиент выбрал жилье на первичном рынке, то срок действия положительного решения составляет два месяца, но, как правило, клиент выходит на сделку практически сразу после одобрения. Это связано с тем, что он, подавая заявку, уже знает, какой объект и у какого застройщика будет покупать. Тем более что забронировать квартиру можно максимум на десять дней, уточнили в Промсвязьбанке.
Пересматривать сроки действия решения, по мнению банка, нет необходимости: все, кто действительно настроен улучшить свои квартирные условия, укладываются в существующие. Если же по каким-то причинам клиент не успел воспользоваться предложением банка, он всегда может заново подать заявку и получить одобрение.
Оба маркетинговых инструмента нацелены на то, чтобы стимулировать заемщика побыстрее определиться с выбором объекта и либо приобрести, либо не потерять свой бонус.
Сроки реальные и кажущиеся
Понятно, что когда речь идет о приобретении новостройки, то люди, как правило, приходят уже с подобранным объектом и проблем со сроками у них не возникает. Со вторичкой по-другому: там сначала одобрение, потом поиск, и потенциальные заемщики вполне могут не уложиться и в два, и даже в три месяца.
Итак, первичка. Вроде бы все просто: человек выбирает объект, бронирует квартиру, а потом подает заявки в один или несколько банков, которые данный объект аккредитовали.
В принципе тот же механизм действует и для других наемных работников, предприятия которых находятся на зарплатном обслуживании в том или ином банке. И половина процентного пункта при ипотеке (все-таки много и надолго) в качестве бонуса будет счастье. А потому – сначала в банк, а уже потом – к застройщику.
И все-таки двух месяцев на поиск объекта (а это занимает большую часть времени) на первичном рынке хватает. Неслучайно ведущие ипотечные банки именно такой (или больше) срок действия положительного решения и установили.
Пример: смотрят квартиры стоимостью до 3 млн руб. Через некоторое время понимают, что ничего приличного, по их меркам, за эти деньги нет. Рамки постепенно расширяются: 3,2 млн, наконец за 3,5 млн что-то интересное находится. А подавая заявку на кредит, этот человек был уверен, что, при имеющемся миллионе, ему хватит кредитных двух миллионов с лихвой.
Правда, данный пример к теме нашей статьи относится опосредованно: в таком случае придется заново подавать заявку на кредит и опять получать одобрение.
Только без глупостей
Срок действия положительного решения по ипотеке все-таки никак нельзя назвать основным параметром – он дополнительный.
На оценку выбранного объекта уходит буквально несколько дней. Еще какое-то время – на ожидание одобрения заявки в других банках. Ипотечные брокеры уверяют, что если воспользоваться их услугами, то этот процесс занимает в среднем всего-то четыре дня.
Однако услуги эти (их оказывают как подразделения обычных агентств недвижимости, так и специализированные компании) стоят от 1 до 2% суммы кредита и в любом случае не меньше 25 тыс. руб. Впрочем, если потом сделка купли-продажи проходит через агентство, оказавшее услугу по подбору ипотечного продукта и получению положительного решения банка, ипотечный брокеридж может клиенту и ничего не стоить.
Так или иначе, но многие граждане из экономии решают этот вопрос самостоятельно. И срок может затянуться уже на месяц, а то и больше.
Но вернемся к другому сроку – за который необходимо подать документы для заключения кредитного договора после одобрения. Если потенциальный заемщик в него не уложился – ничего страшного. Можно заново подать заверенные у работодателя копию трудовой книжки и справку о доходах и получить новое одобрение достаточно быстро. Но при одном существенном условии – заявитель сохранил статус-кво: продолжает трудиться на той же работе, не продал свою квартиру и, соответственно, не стал человеком без регистрации (а такое запросто может быть!), наконец, не набрал за это время кредитов.
Если что-то подобное случилось – получить повторное одобрение заявки на ипотеку практически нереально.
Мнения об ипотечном кредитовании Райффайзенбанка и его условиях – брать или не брать ипотеку в 2019 году. Реальные отзывы об оформлении, проведении сделок с недвижимостью, погашении ипотеки, возврата закладной на квартиру и т.д. Оценки заемщиков качества обслуживания ипотечных менеджеров Райффайзенбанка. Будем рады вашему отзыву, если есть что сказать!
Невозможно забрать собственную закладную на квартиру. По информации справочной отделение работает до 19 часов, а фактически человек (единственный), который имеет доверенность и может подписать документ уходит до 18-00.
Все для людей, это для клиентов банка, которые выполнили все обязательства по ипотечному кредиту, и заплатили все проценты (и не малые).
- 5 сентября 2018, 16:48
3 мая я позвонила в колл-центр, чтобы узнать о статусе заявки, на что оператор ответил, что в период праздников заявки рассматриваются до 7 рабочих дней. Идти в отделение смысла нет и остается только ждать. 10 мая я повторила свой звонок, оператор пообещала, что менеджер перезвонит в ближайшее время. Менеджер Елена Савельева перезвонила в течение получаса и сказала, что заявка вернулась с рассмотрения, поскольку в одной .
Показать все
- 23 мая 2018, 11:54
Очень медленно работают менеджеры и аналитики ипотечного кредитования. Все справки были переданы, рассматривали 7 дней, затем им что то не понравилось в копиях документов, просили переделать их.
Еще через 7 дней аналитики попросили в свободной форме резюме, написал, отправил. Еще через 7 дней позвонил менеджер Елена расспрашивала все по тем же вопросам что и документы и через час пришла смс «мы вынуждены вам отказать». По каким причинам не сказали.
Но суть не в том, а в том что по ихнему регламенту рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней, а у меня 21 день.
- 12 мая 2018, 14:15
Доброе утро администраторам данной группы Раффайзенбанка. Меня зовут Сергей и я являюсь клиентом вашего банка по ипотеке. Хотелось бы пока не объективно решить проблемы связанные с работой сотрудников в отделениях банка города Самары. Дело в том, что на протяжении 85 дней меня специально загнали в просрочку по ипотечному страхованию, по самой оплате за ипотеку просрочек нет.
Неоднократно связывался с менеджарами и консультантами и ни один не дал мне ни одного ответа по погашению задолжности по ипотечному страхованию. Ни один сотрудник не дает ни какой либо информации или консультации по тому с кем можно связаться, чтобы узнать точную сумму и какими .
Показать все
- 24 декабря 2017, 08:50
Месяц назад клюнул на рекламу данного ростовщика о рефинансировании ипотечного кредита. Вот и попал. И как всё начиналось. Обратился сотруднику кредитного отдела, очень доброжелательная девочка Виктория была готова сама приехать всё рассказать, показать, проконсультировать. Слегка насторожило.
Посему, имея три ипотечных кредита, к разговору готовился. Написал вопросы на которые хотел услышать вопросы. Поехал на встречу в банк по адресу пр. Кировский 42. И о чудо, Предложили 10,9% на 16 лет, равными долями, с возможностью досрочного погашения, и страховка копеечная (только строения). Посчитали ежемесячный платёж (который порадовал). Приносите документы и ВСЁ. Начал собирать и отсылать документы. Все подходят, но вот оценку провести .
Показать все
- 26 апреля 2017, 21:09
Абсолютно некомпетентные сотрудники. С 10 апреля пытаемся провести сделку с привлечением ипотечных средств банка, обрастая по дороге все новыми требованиями все новых дополнительных документов. Причем некоторые должны быть нотариально заверены, что вызывает у нотариусов сплошное недоумение.
И вот таким образом каждый новый менеджер (все что сказал предыдущий можно смело перечеркнуть и начать все сначала) диктует свои правила, подчас совершенно абсурдные. Дата проведения все время передвигается.
- 19 апреля 2017, 22:56
Выражаем благодарность старшему ипотечному менеджеру Широковой Валерии за просто отличную работу в подготовке ипотечной сделки по покупки квартиры. Четко, ясно и очень профессионально Валерия сначала помогла нам получить кредит на выгодных условиях, далее- собрать и согласовать пакет документов по квартире. Саму сделку вела Яковлева Ольга.
Просто блестяще! Всё подготовлено. Практически, без ошибок. Грамотно. А главное- быстро! Без сидения в бесполезном ожидании, без перерывов и долгих отлучек- всё прошло настолько качественно и оперативно, что просто невозможно оставить работу таких сотрудников без благодарности. И в кассе, кстати, время ожидания составило 7 минут. Спасибо большое. Так держать! Блестящая работа сотрудников Райффайзен.
- 2 августа 2016, 14:23
Ипотеку оформляли очень долго! абсолютно непрофессиональные кредитные инспектора! На проверку документов ушло почти две недели, постоянно просили донести различные справки (почему нельзя это сделать списком?).
После получения покупателем свидетельства деньги получили только через два дня, т.е. квартира уже не наша, а денег нет. А если бы случилось что то с покупателем или продавцом, вообще бы денег не увидели? Поэтому совет — никогда не связывайтесь с этим банком. г. Новороссийск