Рано или поздно, каждый из нас задумывается над приобретением собственного жилища. Особенно остро этот вопрос встает, когда в семье происходит долгожданное пополнение.
Однако зачастую, если приходится прибегать к ипотечному займу, банк может не одобрить заявку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредитного договора.- Стаж на последнем рабочем месте от 6 месяцев, но иногда допускается 3 месяца. Для этого нужно предоставить официальный трудовой договор, в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
- Гражданство РФ. Бывают исключения для граждан СНГ, по согласованию с банком, если человек имеет постоянную работу и легально проживает на территории РФ.
- Хорошая кредитная история.
- Паспорт (копии паспортов заёмщика, созаемщика, поручителей).
- СНИЛС.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС).
- Трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. Если данный документ предоставить не является возможным, то банк примет любое подтверждение доходов в других формах.
- Свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы нужны для оформления ипотеки с семейным сертификатом, но бывает ряд других случаев, когда они тоже могут быть запрошены.
- Военный жилищный сертификат (только для участников НИС).
- Заявление на ипотеку.
Банком могут быть запрошены и другие сведения, полный перечень необходимых документов каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки.
Более подробно об условиях и правилах ипотечного кредитования в ВТБ 24 читайте здесь.
После того, как вы сходили в отделение банка или оформили заявку на ипотеку онлайн, банку требуется время на рассмотрение.
Обычно ВТБ 24 принимает решение в течение 1-5 дней. От чего зависит срок рассмотрения?
- Если вы зарплатный клиент, т.е. ваш заработок и текущие расходы проходят через карту банка, то ответ последует через 1-2 дня. Банку не нужно долго искать подтверждения вашему финансовому положению, это все уже есть в базе: ваши депозиты, расходы, месячный заработок и т.д.
- Хорошая кредитная история. Если вы когда-нибудь брали кредит, то информация об этом сохранилась в базе кредитных историй. В случае, если платежи вносились вовремя и в полном объеме, то ответ по ипотеке дадут в 4 дня. Но если были какие-то нюансы и неточности, будут сделаны запросы в другие банковские учреждения, что займет еще какое-то время.
- Если найдут хоть одну опечатку или неточность в предоставленной вами информации, процедуру придется повторить. В некоторых случаях сразу будет отказ.
- Загруженность отделения.
Есть несколько вариантов ознакомиться с вердиктом:
Вот вы получили одобрение и уже в шаге от своей мечты. Но это не время расслабляться, впереди предстоит еще много дел! Срок действия положительного решения 4 месяца, и за это время вам нужно успеть:
- найти недвижимость;
- собрать пакет документов;
- согласовать все с банком и страховой компанией.
Обо всем по порядку.
Здесь не все так просто, как хотелось бы. Прежде всего вы должны учитывать, что до полного погашения ипотеки данное имущество будет у банка в качестве залога.
И в случае если клиент не сможет выплачивать заем, то компания должна быть уверена, что сможет быстро продать данную недвижимость. Поэтому выставляется целый ряд требований:
- Год постройки и техническое состояние жилья. Обращайте внимание на строения не старше 90-х годов. Не подойдут ветхие жилища с уровнем износа более 60% и с деревянными перекрытиями.
- Недвижимость должна располагаться в хорошем районе.
- Наличие отдельной кухни и санузла, обеспеченность холодной водой, электричеством и канализацией.
- Этаж для квартиры. Самыми не подходящими считаются первый и последний этаж.
- Юридическая чистота:
- Отсутствие долгов и незаконных перепланировок.
- Проверяется информация о людях зарегистрированных на данной жилплощади по месту жительства или пребывания. Как на данный момент так и за срок намного предшествующий времени совершения сделки.
- Отсутствие неизвестных наследников.
Чистота прежних сделок купли-продажи данной недвижимости.
- Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности:
- договор дарения;
- договор купли-продажи или мены;
- документ, подтверждающий право на наследство;
- приватизационные документы.
Если по каким-то причинам этот документ предоставить невозможно, то нужна информация о зарегистрированных лицах на момент совершения сделки.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
В случае, когда сделка проводится по одной из социальных программ, могут понадобиться дополнительные документы:
- свидетельства о браке и рождении детей;
- расчет платежеспособности на основе дохода;
- сертификат на получение материнского капитала;
- разрешение на право получения займа на жилье (для военнообязанных).
После того как все документы собраны, вы отправляйте их в банк на согласование. В случае положительного ответа, вас ждет этап заключения сделки.
- В банке вам предоставляют перечень документов для сделки.
- После, вы передайте продавцам первый взнос. Чтобы помочь вам с процедурой страхования, банк предоставит вам список страховых фирм. Но вы можете выбрать и другую.
- После этого прежние хозяева выписываются из жилища, а вы относитесь все необходимые документы в регистрационную палату.
Останется только передать деньги, перечисленные банком на ваш счет, продавцам (под расписку!) и все! Вас можно поздравить с новосельем! Но бывает, что клиентам отказывают в ипотеке.
Почему банк отказывает в предоставлении займа? Чаще всего причины следующие:
- Предоставление неполного пакета документов.
- Будущий заемщик имеет нестабильный и непрозрачный доход. Даже если на данный момент месячный заработок составляет внушительную сумму, но подвержен сильным изменениям, в займе будет отказано.
- Если регулярные платежи по кредиту составят 40% и более от суммарного дохода клиента, банк откажет, потому что это запрещено законодательно.
- Предоставление заведомо ложной информации. Например, завышение своих реальных доходов. Этот момент проверяется звонками и через свои каналы в самой компании, где работает человек.
Если вы получили отказ в ипотеке, то оспорить его нельзя никак. Но есть возможность через 90 дней подать заявку снова. Именно такой срок дает банк после отрицательного ответа.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРассмотрение заявки на получение ипотеки в ВТБ, вне зависимости от способа подачи, занимает 1-5 рабочих дней. После чего банк уведомляет клиента о принятом решении, и если выдачу кредита одобрили, то договор жилищного кредитования можно заключить в течение 4 месяцев.
На своем сайте ВТБ выставляет размытый срок принятия решения – 1-5 дней. Памятка по ипотечному кредитованию, составленная тем же банком, называет срок 3-4 дня, и именно на этот срок лучше всего и ориентироваться. В это время банк проверяет предоставленные заёмщиком сведения, рассчитывает сумму кредита и ставку, под которую он готов выдать заёмные средства.
Заёмщик никак не может узнать о решении ВТБ по ипотечной заявке через интернет, поскольку банк не ведёт единой базы заявок. Остаётся только ждать сведений по телефону. Если принято положительное решение, клиенту нужно будет подойти в ипотечное отделение банка со всем пакетом документов и заключить договор.
Отказ в ипотеке – это не приговор, однако, не стоит торопиться с повторным запросом. После отказа клиент вновь может обратиться в ВТБ за получением кредита через 60 календарных дней, но важен не столько срок, сколько изначальные причины отказа. Необходимо проанализировать, что привело к невыдаче кредита, и постараться это устранить:
- улучшить кредитную историю,
- привлечь поручителей,
- подтвердить дополнительные доходы и др.
В противном случае 60-дневный срок ничего не даст, и банк опять откажет в выдаче ипотеки.
Если ВТБ одобрил ипотеку, то решение действует 4 месяца. Подразумевается, что по прошествии этого периода многие детали потенциальной ипотечной сделки могли измениться – стоимость недвижимости, платёжеспособность и финансовое состояние заёмщика, ход стройки и репутация застройщика (если речь идёт о долевом строительстве) и др. Поэтому, если в течение четырёх месяцев договор жилищного кредитования не был заключён, нужно подавать повторную заявку и снова ждать решения банка.
Со снижением процентных ставок ипотека стала оживать после некоторого застоя, наблюдавшегося еще в прошлом и, особенно, в позапрошлом году. ВТБ 24 один из самых популярных, не считая Сбербанка, кредиторов в сегменте ипотечного кредитования.
Срок действия положительного решения по ипотеке 4 месяца с момента одобрения. Для сравнения, у Сбербанка этот срок равен трем месяцам.
Заявки на ипотеку рассматриваются банком быстро. По времени это занимает от 24 часов до пяти дней.
- Паспорт гражданина России;
- СНИЛС.
Требования к заявителю:
- возраст не моложе 21 года и не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
- стаж по последнему месту работы не меньше одного года
По таким заявкам срок одобрения ипотеки в ВТБ 24 одни сутки.
При отрицательном ответе, оспорить отказ в ипотеке в ВТБ 24 нельзя, также как и установить точную причину, почему последовал отказ. Повторную заявку на рассмотрение можно подавать через 90 дней после получения отрицательного ответа
При кажущейся простоте требований к заемщикам, в ВТБ 24 отказывают клиентам нередко. Есть даже случаи отзыва уже выданного положительного заключения. Связано это с тем, что у банка существуют дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик и его доходы, чтобы его вопрос решился положительно.
К ним относятся:
- наличие дохода, при котором сумма, оставшаяся в распоряжении должника, была в два раза больше, выплачиваемой по кредиту;
- чистая кредитная история;
- отсутствие материальных претензий со стороны третьих лиц в судебном порядке;
- отсутствие других кредитов, которых заемщик не указал, при заполнении заявки на ипотеку;
Это не полный перечень оснований для отказа. Банк не обязан информировать своего клиента о причинах, по которому ему не дали ипотеку.
Поскольку ВТБ 24 предоставляет займы сроком до тридцати лет, его основной задачей является максимально проверить заемщика и наличие у него средств на весь период кредитного договора. При такой длительности ипотеки, рассчитать все невозможно, поэтому довольно часто идут отказы со стороны банка. Как инструмент для снижения своих рисков ВТБ 24 агрессивно использует систему страхования. Она предлагается клиентам полным пакетом, начиная от обязательного страхования объекта залога, и заканчивая страхованием заемщика:
- жизнь, на весь период договора;
- здоровье;
- потеря работы;
- утрата заработков
Привлекательность кредитования в ВТБ 24 заключается в том, что банком принимаются во внимание следующие доходы заемщика:
- по основному месту работы;
- по совместительству;
А также суммируются доходы поручителей, которых для целей такой оценки может быть не более четырех.