Сколько действует справка 2-НДФЛ для банка? Таким вопросом часто задаются будущие заемщики, когда от них требуется подтверждение платежеспособности. Ведь, казалось бы, в данной справке отображаются сведения об уже прошедшем налоговом периоде, соответственно, ограничение ее срока действия не имеет смысла. Но для разных целей необходимы различные отчеты за определенные периоды. Это касается и справок, предоставляемых в банковские учреждения. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Справка о доходах физического лица 2-НДФЛ – это одна из форм налоговой отчетности, строго регламентируемая нормативными документами. По такой форме работодатель отчитывается перед федеральной налоговой службой о доходах работников, трудоустроенных официально и указанных во всех ведомостях.
По условиям налогового законодательства, работодатель обязан ежегодно отчитываться о доходах своих сотрудников до 30 апреля, информация предоставляется на бумажных или электронных носителях в форме справок 2-НДФЛ. Образец справки подчиняется единым стандартам на всех предприятиях и не зависит от отрасли производства.
Работодатель обязан самостоятельно предоставить работнику справку при его увольнении. В иных случаях желающий получить отчетность на руки в любой момент может собственноручно написать заявление на оформление 2-НДФЛ. В бланке заявления указывается цель, для которой заказывается справка, и необходимый период отчетности. Заказывать документ можно неограниченно количество раз, налоговый агент не вправе отвечать отказом на запрос.
Законодательство никак не контролирует срок действия формы налоговой отчетности по 2-НДФЛ. Несмотря на то что государство предусматривает возможность внесения корректировок в налоговые декларации, данные в 2-НДФЛ, как правило, остаются без изменений. Значит, она может быть признана бессрочной.
Однако 2-НДФЛ может потребоваться сотруднику в разнообразных ситуациях, из них самые распространенные:
- для подачи заявки на получение кредита;
- для получения налогового вычета;
- для оформления визы в посольстве.
В зависимости от цели предоставления, данные в справке могут быть отображены по-разному. Также может варьироваться и срок давности документа. Сколько действует справка 2-НДФЛ для банка? В данном случае следует говорить об актуальности периода, который отображен в графе о доходах.
Несмотря на то что 2-НДФЛ признана бессрочной, при подаче заявки на оформление кредита банк вправе предъявлять требования к сроку давности справки. Эти требования курируются внутренним банковским регламентом и направлены на установление платежеспособности потенциального заемщика.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для банка? Как правило, срок давности документа о доходах ограничивается 30 календарными днями. При расчете годности стоит ориентироваться на дату подачи заявки. Также важно учесть срок предоставления справки в организациях. По закону работодатель обязан подготовить запрашиваемые документы о занятости и доходах в срок, не превышающий 3 рабочих дня.
Список документов, требуемых банком для предоставления кредита, иной раз бывает достаточно обширным. Особенно, это касается ипотечных кредитов. Поэтому перед подачей заявления на оформление 2-НДФЛ стоит еще раз проверить наличие всех справок, и только потом запрашивать выдачу отчета о доходах.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для банка при оформлении ссуды по ипотечной программе? Как правило, для таких случаев срок годности справки еще короче – от 10 до 14 дней. Это объясняется необходимостью снижения рисков для кредитора. Чтобы выдать крупную сумму денежных средств на длительный срок, банк обязан убедиться в платежеспособности заемщика. По этой причине так важны последние данные о его официальных доходах.
Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ? В действительности, к этому вопросу в большинстве кредитных организаций относятся особо тщательно. Специалист не только исследует документ на предмет мошенничества, но и сверит суммы дохода гражданина с отчетными данными организации. Именно поэтому, заказывая справку, стоит попросить бухгалтера быть более внимательным, ведь при обнаружении неточностей банк может отказать в кредите.
К счастью, в стране достаточно распространены банки, дающие кредиты без 2-НДФЛ. Встречаются такие кредитные организации, которые только начинают нарабатывать клиентскую базу. Эти банки готовы выдать ссуду без каких-либо документов о доходе, правда, и процентная ставка будет оправданной для таких рисков.
В крупных банках страны для таких случаев предусмотрена возможность подтверждения доходов справкой по банковской форме. Увы, не каждая кредитная программа в своих требованиях допускает такой документ. Тем не менее кредитные организации заинтересованы в любом платежеспособном и добросовестном заемщике, и часто с готовностью идут навстречу клиенту.
В статье рассмотрим, какой должна быть 2-НДФЛ для оформления ипотеки. Узнаем, можно ли взять ипотеку без справки, за какой период она выдается и сколько действует. Мы расскажем, как банки проверяют 2-НДФЛ и какие ещё документы нужно подготовить.
Справка с работы 2-НДФЛ является документом, который:
- фиксирует размер вашего дохода;
- подтверждает, что вы устроены в соответствии с трудовым законодательством;
- гарантирует, что работодатель выполняет обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет.
На основании этой справки оценивается ваша платежеспособность, которая напрямую влияет на сумму кредита. Например, Сбербанк учитывает, чтобы выплаты по ссуде не превышали 50-60% от вашего официального дохода.
Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.
В ней нужно указать следующее:
- период, за который предоставлена справка;
- данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
- информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
- ставку налога (НДФЛ);
- сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
- данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.
Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.
Для банка важны:
- сведения о работодателе;
- сумма доходов (общая и по месяцам);
- размер удержаний (например, алиментов);
- общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.
Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.
Законодательство не устанавливает срок, в течение которого действительна справка 2-НДФЛ. Этот вопрос оставлен на усмотрение конкретного банка. Но не стоит брать справку за несколько месяцев до обращения за ипотекой.
Большинство банков принимают к рассмотрению документы, выданные не более 30 дней назад. Если с момента оформления справки прошло больше времени, вам придется заказывать новую.
Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.
Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:
- Оценка внешнего вида . Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
- Запрос работодателю . В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
- Сверка с информацией госорганов . Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.
Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.
В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.
При подаче заявки вместе со справкой о доходах вы должны предоставить паспорт, СНИЛС, а также копию трудовой книжки. Мужчинам призывного возраста нужно предъявить военный билет.
Дополнительный доход желательно документально подтвердить с помощью налоговой декларации, выписки со счета в банке и т. д.
Если банк одобрит ипотеку, для ее оформления необходимо собрать документы по недвижимости. Например, при приобретении квартиры в новостройке следует передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении директора и т. д.).
При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся следующие документы:
- отчет об оценке;
- выписки из ЕГРН, домовой книги;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о наследстве.
Вопрос о том, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита в Сбербанке, рассматривается с точки зрения доступных для конкретного клиента параметров кредитования. Сбербанк при предоставлении кредита отталкивается не только от стандартных базовых критериев по сумме и проценту, но и доступных лишь отдельным категориям или гражданам.
В первую очередь необходимо разобраться в расшифровке аббревиатуры НДФЛ. Данное понятие используется, в том числе, в законодательных актах РФ и подразумевает налог на заработок официально трудящихся граждан. Присоединение к аббревиатуре определенных цифр отражает конкретную специфику сведений. Так осуществляется категоризация справочных документов о доходах.
Налогоплательщиками, отчисляющими проценты от зарплаты, признаются следующие лица:
- налоговые резиденты РФ;
- представители других государств, находящиеся в РФ на законных основаниях и получающие доход от российских источников заработка.
Сведения в формате НДФЛ могут быть отчетными и предоставляются в налоговый орган предприятием-работодателем без участия работника. Так как в категорию трудящегося населения включаются и индивидуальные предприниматели, они должны осуществлять доставку документов самостоятельно (при отсутствии бухгалтера).
Обсуждаемая НДФЛ может нести чисто информационный характер с целью подтверждения факта трудоустройства и размера заработной платы конкретного работника за определенный период. Как правило, это 2, 6 или 12 месяцев. Все зависит от требований по месту предъявления.
В этой информации могут быть заинтересованы государственные органы, например, отдел социального обеспечения при оформлении ряда единовременных или периодически выплачиваемых субсидий. Этот справочный документ требуется и для таких учреждений, как банки.
НДФЛ для Сбербанка в случае запроса на кредит является обязательным далеко не всегда. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты банка. Пропуская свои налогооблагаемые доходы через банковские счета и пользуясь при этом кредитной картой, они избавлены от необходимости предъявления 2 НДФЛ кредитному специалисту.
Незарплатные клиенты должны показать кредитному отделу уровень заработной платы для дальнейшего анализа и возможного принятия решения о выдаче кредита. При недостаточном уровне доходов банк полностью откажет клиенту в выдаче кредита или предложит менее выгодные условия (в том числе меньшую сумму кредита).
2 НДФЛ оформляется на листе формата А4 и занимает 1 страницу. Справка унифицирована правительственным аппаратом, поэтому она имеется во многих автоматизированных системах. Ее можно легко найти в общем доступе. Изменение вида документа недопустимо, он находится в списке официальных приложений к приказу ФНС РФ.
В документе представлено 5 пунктов:
- Наименование налогового агента, который представляет собой лицо, ответственное за расчет и вычет в пользу госбюджета необходимых процентов от зарплаты работников (обычно юридическое название предприятия). Его реквизиты.
- Сведения о работнике.
- Расшифровка доходов помесячно, оформленная в виде таблицы: месяц, код и сумма дохода.
- Перечисление имеющихся стандартных, инвестиционных, социальных и имущественных вычетов с прописью сумм. В последних двух случаях требуется указание сведений об уведомлениях, подтверждающих права гражданина.
- Обобщенный уровень дохода за рассматриваемый период и суммы проведённых вычетов, оформленные в виде таблицы.
Законность оформленной НДФЛ подтверждается подписью агента (или его представителя) с указанием документа, подтверждающего статус. Ставится именная печать предприятия-работодателя, сформировавшего и выдавшего справку одному из своих работников.
Что касается срока действия справки 2 НДФЛ за прошедший календарный год, выданной уволившемуся работнику для нового работодателя, он не ограничен. То же касается и реорганизации предприятия. Здесь главным образом следует соблюсти требования к сроку действия справки за текущий год.
В банке 2 НДФЛ необходима для анализа доходов физического лица, на основании этого и будет вынесено решение в пользу выдачи кредита или об отказе. Особенно актуально своевременное подтверждение дохода при запрашиваемой крупной сумме кредита.
Требования по срокам действия НДФЛ необходимы Сбербанку для:
- Объективного отражения текущего дохода за последнее время.
- Обеспечения гарантий по сохранности указанного уровня дохода в дальнейшем, а значит и по полноценной оплате кредита.
Сбербанк старается обеспечить своим клиентам многообразный спектр банковских услуг и льготных условий обслуживания (в том числе при выдаче кредитов). Для удобства физических лиц в некоторых случаях (при удаленном обслуживании), разрешено предоставить обсуждаемый НДФЛ после подачи заявки на кредит. Тем самым отодвигается момент ее оформления вместе со сроками действия.
Актуальным является и вопрос об определении необходимого периода, указываемого в 2 НДФЛ. Эти требования к документам и к самим заемщикам могут быть различными во всех финансовых учреждениях.
На вопрос о том, за сколько месяцев необходима НДФЛ для получения кредита, Сбербанк отвечает в официальных источниках. Период составляет 6 месяцев, следующих друг за другом (перерывы и указание отдельных месяцев не допускается). Если стаж менее полугода, то отражается фактическая информация (стаж менее трех месяцев не рассматривается).
Возникает вопрос о том, сколько действительна 2 НДФЛ. Справка принимается банком в течение 1 месяца с момента ее выдачи на рабочем месте.
Заемщику нужно знать, что при расчете продолжительности действия документа учитывается не календарный месяц, а 30 рабочих дней.
По официальным требованиям Сбербанка получение НДФЛ на рабочем месте в первой половине текущего месяца (вплоть до 15 числа) не подразумевает включения в нее сведений о заработке за уже прошедший (и закрытый по выручке предприятия) месяц.
Возможно ли взять кредит без справки 2 НДФЛ? Это реально при наличии у физического лица статуса зарплатного клиента. Такая привилегия осуществима в связи с тем, что официальные доходы таких граждан пропускаются через банковскую систему. Они доступны для сотрудника кредитного отдела. Для получения кредита следует лишь иметь достойную зарплату.
Бывают ситуации, в которых клиент сообщает Сбербанку о своем уровне доходов без использования НДФЛ. Если имеются какие-то ограничения по выдаче справок, то требуется самостоятельное заполнение других бланков.
Альтернативой выступает бланк учреждения-работодателя со штампом и подписью ответственного лица, включающий следующие пункты: ФИО работника, наименование предприятия, место его расположения и юридический адрес, телефон бухгалтерии или кадрового отдела, среднемесячный и обобщенных доход с соответствующими удержаниями (с расшифровкой) за полгода.
Привлечение таких документов при рассмотрении и обработке заявки на кредит является скорее исключением. Оно может применяться к войсковым частям или отдельным государственным учреждениям. Такая ситуация допустима в случае трудоустройства на двух рабочих местах (на полную и неполную ставку).