Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся: Если вы оформляете договор на участие в долевом строительстве: Если осуществляете самостоятельно строительство дома: Список документов, необходимых для оформления ипотеки, может быть изменен по усмотрению руководства Россельхозбанка, поэтому его лучше уточнять в отделении при личном обращении Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.
Разберем порядок действий при оформлении ипотеки с использованием индивидуального банковского сейфа: 1.
Подписывается договор купли-продажи квартиры. 2. Заключается трехсторонний договор аренды индивидуального сейфа (покупатель-продавец-банк). Оговариваются условия доступа к ячейке.
Для получения необходимых данных требуется внести:
- Величину ипотечного займа;
- Размер первого взноса;
- Продолжительность периода кредитования.
После проведения подсчета клиент получает приблизительные данные ежемесячной суммы для выплаты.
Для получения более точных сведений рекомендуется обратиться к специалисту финансовой компании для получения консультации. Россельхозбанк не предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса.
2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
- приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
для молодых семей для молодых семей
- приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на первичном рынке
Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно.
1. Определение платежеспособности заемщика.
Для оформления заявки на получение кредита заемщику требуется предоставить в банк полный пакет документов.
На сбор документов обычно дается не более 15 календарных дней. Затем документы теряют свою силу, и их придется собирать заново.
Банку также требуется время, чтобы проверить подлинность и достоверность предоставленной информации и документов. В среднем на это уходит от 7 до 10 календарных дней.
Точные сроки рассмотрения кредитной заявки зависят от конкретного банка.
Как только банк принимает решение о выдаче кредита и максимально возможной сумме займа, наступает следующий этап.
2. Предоставление документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Как правило, заемщики приходят в банк для получения ипотечного кредита под конкретное жилье.
Поэтому этот этап может протекать параллельно первому. Тем не менее, банки обычно выносят отдельное решение именно о возможности приобретения конкретного жилья.
Если жилье приобретается с участием средств материнского капитала, то потребуется также копия сертификата, копии свидетельств о рождении детей и копия свидетельства о браке.
Если заемщик не выбрал жилье, то ему обычно дается срок до 6 месяцев.
Именно столько действует первое решение банка о максимальной сумме кредита.
Два года назад мы с мужем хотели взять ипотеку в этом банке, но так мы этого не сделали.
Предоставление документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Как правило, заемщики приходят в банк для получения ипотечного кредита под конкретное жилье. Поэтому этот этап может протекать параллельно первому.
Тем не менее, банки обычно выносят отдельное решение именно о возможности приобретения конкретного жилья. Если жилье приобретается с участием средств материнского капитала, то потребуется также копия сертификата, копии свидетельств о рождении детей и копия свидетельства о браке.
Если заемщик не выбрал жилье, то ему обычно дается срок до 6 месяцев.
Выдавая деньги, банк рискует.
Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.
Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней.
Москве, Московской области и г.
Санкт-Петербурге) – не менее 20% при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20% приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи приобретение земельного участка если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25% не менее 20% приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
Вы можете рассчитать выбранный заём прямо здесь: Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
В связи с востребованностью услуги, ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставлены во множественных вариациях. Кроме того, линейка кредитов варьируется и гибко подстраивается под отдельные категории граждан, предоставляя льготы и скидки.
Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке разнятся в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Существуют четыре направления кредитования:
- покупка квартиры;
- покупка апартаментов;
- покупка частного дома с землей;
- покупка земли под строительство.
У каждого из перечисленного варианта есть свои особенности и свои риски. Например, при покупке апартаментов, гражданин должен понимать, что данная недвижимость не имеет статуса жилого помещения. На практике это оборачивается тем, что стоимость апартаментов на 15–20% дешевле квартир с аналогичным метражом и расположением.
Эта экономия может обернуться дополнительными тратами в будущем, ведь тарифы на коммунальные услуги для нежилых помещений на порядок выше. Кроме того, из-за отсутствия статуса жилого помещения гражданин в дальнейшем не сможет пожаловаться на шум в неположенное время суток.
Что касается разницы в условиях выдачи кредита, то здесь есть несомненные различия в размере необходимого первичного взноса.
При покупке уже сданной квартиры, таунхауса с землей или простого земельного участка необходимо подготовить не менее 15% от цены сделки.
Если жилье (квартира либо таунхаус с землей) покупается посредством участия в долевом строительстве, то сумма взноса возрастает до 20% от стоимости недвижимости.
Когда речь идет о приобретении жилого дома и прилегающего земельного участка, то банк потребует обеспечить от 25% суммы сделки.
Дороже всего первоначальный взнос при покупке апартаментов, вне зависимости от типа договора (купля-продажа или долевое строительство). По такой сделке при заключении договора нужно внести минимум 30% от суммы.
Кроме того, нужно помнить, что по условиям договора ссуда предоставляется только на приобретение недвижимости, но никак не на её постройку.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке в 2018 году варьируются в зависимости от того, какой категории граждан выдается кредит.
РСХБ выделяет три категории граждан, которые могут претендовать на особенные условия кредитования:
- молодые семьи;
- зарплатные и надежные клиенты;
- работники бюджетных организаций.
Молодая семья — семья, в которой муж или жена моложе 35 лет. Неполная семья, где один из родителей моложе 35 лет, также причисляется к этой категории.
Зарплатным клиентом считается тот клиент, который получает заработную плату на счет в РСХБ и трудится на предприятии, принимающем участие в зарплатном проекте.
К работникам бюджетных организаций причисляются те лица, которые трудоустроены в компаниях бюджетной сферы, а также военнослужащие контрактники и сотрудники органов, относящихся к общей структуре Министерства Обороны РФ.
- Процентные ставки зарплатным и надежным клиентам.
Основные параметры:- квартира (таунхаус, апартаменты), первичка либо вторичка – 9,15% до 3 млн руб. и 9,05% превыше 3 млн руб.
- жилой дом с участком или земельный участок – 11,45%.
- Ставки для работников бюджетных учреждений:
- квартира (таунхаус, апартаменты) первичка либо вторичка – 9,2% до 3 млн руб. и 9,1% превыше 3 млн руб.
- жилой дом с участком или земельный участок – 11,5%.
- Ставки молодых семей:
- квартира (таунхаус, апартаменты), вторичка:
- 8,95% до 3 млн руб. и 8,85% превыше 3 млн рублей, если заемщик – надежный или зарплатный клиент;
- 9% до 3 млн рублей и 8,9% превыше 3 млн рублей, если заемщик работает в бюджетной сфере;
- 9,2% до 3 млн рублей и 9% превыше 3 млн рублей для прочих лиц.
- Ставки для лиц, не входящих в льготные категории:
- квартира (таунхаус, апартаменты) на первичном и вторичном рынке – 9,3% до 3 млн руб. и 9,2% свыше 3 млн рублей;
- жилой дом с участком или земельный участок – 12%.
На квартиры (таунхаусы, апартаменты) первичного рынка, частные дома и участки земли льготные условия для молодых семей не предусмотрены.
Пороговые значения возраста заемщика остаются такими же, как и для любого другого кредитного продукта РСХБ – не моложе 21 года на дату подписания бумаг и не старше 65 лет на момент погашения долга по договору.
Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев (как правило, испытательный срок в расчет не принимается), а за последние пять лет общий трудовой стаж должен превышать 12 месяцев.
Если клиент получает зарплату на счет в РСХБ, то эти требования упрощаются – 3 месяца стажа на текущем месте, 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.
Кроме того, если в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то данное хозяйство должно действовать не менее одного года, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги органа МСУ.
Пакет документов для заемщика и созаемщиков остается стандартным:
- два документа, удостоверяющих личность (паспорт + 2-й документ по усмотрению гражданина);
- документы о семейном положении;
- справка о финансовом состоянии;
- документы, подтверждающие трудовую занятость;
- военный билет для мужчин моложе 27 лет, включительно.
По объекту недвижимости придется предоставить не менее детальные сведения.
- документ, подтверждающий возникновение права собственности (гос. регистрация права собственности продавца либо застройщика);
- документ, подтверждающий право продавца совершать сделки с объектом либо право застройщика заниматься строительством на данном участке (выписка из гос. реестра прав на недвижимость);
- кадастровый паспорт квартиры, дома и/или земельного участка;
- проектная декларация, разрешение на стройку, проект договора участия, смета строительства, договор подряда и прочая документация, запросить которую нужно у организации, занимающейся строительством.
Процесс состоит из нескольких этапов, которые неизбежно затягиваются на несколько дней или даже недель. Однако, можно немного сократить беготню с бумагами.
- Подать заявку в онлайн-режиме.
При этом на руках может не быть всех документов, справок, но это позволяет быстро узнать, получится ли претендовать на нужную сумму при текущем уровне доходов и какой будет ставка. - Собрать пакет документов.
В целях экономии времени рекомендуется предварительно посетить банк и запросить точный перечень документов во избежание небольших корректировок, которые банк может в одностороннем порядке вносить в сделку. Отзывы в интернете гласят, что Россельхозбанк часто заставляет клиентов заново собирать всю документацию из-за малейших недочетов, поэтому здесь лучше перестраховаться. - Посетить офис банка для окончательного заключения договора.
Тут происходит согласование последних деталей, в том числе графика платежей, страховки объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. - Завершение сделки с продающей стороной, перечисление средств.
- Начало погашения ипотеки в соответствии с графиком платежей.
