В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.
Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:
Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:
- Ф.И.О.;
- контактный телефон;
- email;
- ИНН работодателя;
- примерный среднемесячный доход;
- сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
- паспортные данные (серию, номер);
- желаемые параметры кредита (срок, сумму);
- регион, где планируете купить недвижимость;
- город, где будет оформляться ипотека.
Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.
Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.
На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:
- Кредитная история . Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
- Размер первого взноса . При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
- Наличие всех необходимых документов . Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
- Уровень дохода и способ его подтверждения . Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
- Возраст заемщика . Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.
Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.
При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.
Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:
Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.
Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.
- Старайтесь сделать максимально большой первый взнос . Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
- Привлекайте по возможности поручителей . Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
- Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату . Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
- Обращайте внимание на акции банков . Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.
Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.
Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.
С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.
Захарова Александра:
Борисов Михаил:
Рябова Софья:
Сукманская Наталья:
Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.
Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?
Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.
Почему ипотечные сделки такие долгие?
Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.
Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все — возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.
Как происходит процесс рассмотрения заявки
Сколько по времени занимает каждый из этапов?
В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.
Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.
Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.
Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье
Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением
- Сбербанк.
- Восточный Экспресс банк.
- Дельта кредит.
- Росбанк.
- Россельхозбанк.
Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.
К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.
Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.
Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.
Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.
На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:
- Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
- Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
- Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.
Как ускорить процесс рассмотрения заявки
- Если вы никогда не обслуживались в выбранном банке, то и проверка будет более тщательной. Если же вы получаете зарплату в данной кредитно-финансовой организации, открывали в ней вклады, погашали кредиты или брали карточку, то банк уже имеет представление о вас, как о клиенте. Зарплатные клиенты всего по двум документам могут получить даже ипотеку. О том, где по таким программам сейчас самые выгодные предложения, читайте по этой ссылке.
- При помощи предоставляемых документов. Большой вес имеют официальные бумаги типа 2-НДФЛ. На проверку точно уйдет больше времени, если для подтверждения платежеспособности предоставляется справка в свободной форме или по форме работодателя. Эти бумаги довольно просто подделать, а потому к ним будет особое внимание.
На скорость рассмотрения также могут повлиять системы анализа заявителя, качество работы сервисов проверки, опыт работы сотрудников финансовой организации с заявителями и т.д.
Иногда нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
Ипотечный кредит предполагает предоставление ликвидного залогового имущества. Каждая квартира или земельный участок подвергаются тщательной проверке перед оформлением ипотеки. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? Срок, в течение которого юрист проверяет жилую площадь, зависит от типа залоговой недвижимости и может доходить до 30 суток.
Проверка помещения начинается с анализа бумаг, предоставленных потенциальным заёмщиком. В первую очередь банк изучает документацию, на основании которой появилось право собственности. Владелец помещения должен предъявить один из перечисленных документов:
- Договор покупки жилплощади;
- Свидетельство о праве на наследование имущества;
- Договор мены или дарения;
- Соглашение о ренте;
- Решение суда, имеющее законную силу.
Бумаги не должны содержать исправлений, пометок и подчисток. Все изменения в договоре должны быть заверены подписью и печатью работника нотариальной конторы. В обязательном порядке проверяется государственная регистрация договора. Юристы Сбербанка проверяют справку из ЕГРП на предмет наличия обременений и неурегулированных жилищных споров. Особенное подозрение вызывают квартиры, которые слишком часто меняют своих хозяев. Если в квартире долгое время никто не жил, то Сбербанк может отклонить заявление потенциального заёмщика.
Владелец помещения обязан предъявить справки из БТИ, подтверждающие отсутствие в помещении незаконных перепланировок. Если таковые присутствуют, то заявка на получение жилищной ссуды отклоняется. Сотрудник Сбербанка проверяет не только залоговую квартиру, но и её хозяина. В первую очередь проверяется подлинность паспорта.
Также собирается информация о личности владельца помещения. В качестве залога не принимаются квартиры, собственник которых признан недееспособным или имеет судимость. Дополнительным фактором риска является наличие доверенности, позволяющей третьим лицам распоряжаться недвижимым имуществом. Этот документ должен иметь печать нотариуса и не давать третьему лицу права на получение денежных средств от продажи квартиры.
На скорость проверки влияет множество различных факторов. Кредитный комитет Сбербанка запрашивает информацию из домовой книги, в которой перечислены лица, прописанные в доме. Если в квартире зарегистрированы дети, то сделка с жильём потребует письменного одобрения органов опеки.
Право собственности на долю жилого помещения сохраняется за лицами, пропавшими без вести или находящимися в местах лишения свободы. Нельзя выписать из квартиры лиц, находящихся на лечении в психиатрической больнице. Эта норма относится и к иждивенцам, находящимся на алиментном обеспечении у хозяина жилья.
На заключительном этапе проверки залоговой недвижимости составляется правовое заключение, в котором указывается:
- Дата составления;
- Адрес квартиры;
- Полезная площадь комнат;
- Кадастровая стоимость объекта (устанавливается на основе справки из ЕГРН);
- Описание бумаг, на основании которых возникло право собственности на жилплощадь;
- Характеристики договора долевого участия (при наличии);
- Параметры акта приёма-передачи квартиры и разрешения на ввод здания в эксплуатацию;
- Характер обременений (если они существуют);
- Наличие полномочий, позволяющих хозяевам совершать операции с недвижимостью;
- Сведения о банкротстве физического лица (если хозяин недвижимости подавал бумаги на банкротство);
- Информация о наличии долгов по коммунальным платежам (ГВС, ХВС, и пр.).
В правовом заключении указывается информация о том, что залоговая квартира не является объектом культурного наследия (здания, имеющие культурное и историческое значение в качестве залога не принимаются). Если хозяин не уплатил налог на недвижимое имущество, то данные об этом в обязательном порядке указываются в экспертном заключении. В определённых случаях жилплощадь может быть изъята для нужд федеральных и местных властей. Хозяин, пытающийся скрыть данный факт, не сможет получить ипотеку.
В юридическом отчёте могут присутствовать рекомендации специалистов Сбербанка, направленные на уточнение различных сведений. Обычно речь идёт о предоставлении дополнительных справок, выяснении семейного положения правообладателя и других действиях. В конце юридического заключения указывается итоговое решение экспертов об оформлении квартиры в качестве залогового имущества. Решение об оформлении недвижимости в качестве залога выносится на основании соответствия рассмотренного пакета документов требованиям Сбербанка.
Кроме того, принимается во внимание:
- Соответствие копий документов их оригиналам;
- Достоверность информации, указанной в документации;
- Отсутствие изменений в бумагах на момент проведения правовой экспертизы.
Правовое заключение подписывается юрисконсультом правового отдела Центра недвижимости Сбербанка, который проверяет предоставленный пакет справок. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? В отдельных случаях проверка может занять достаточно длительное время (от 30 до 45 суток). Имеет смысл дождаться заключения экспертов, так как судебные процессы с бывшими хозяевами помещения могут растянуться на несколько лет.
Правовая экспертиза — это дополнительная услуга, предоставляемая юристами Сбербанка. Ей может воспользоваться любое физическое или юридическое лицо, планирующее осуществить сделку с недвижимостью. Некоторые граждане считают, что они могут самостоятельно проверить юридическую частоту сделки. Закон даёт право бывшим собственникам квартиры оспаривать сделку с недвижимостью в течение 3 лет после подписания договора. Сомнительная экономия на услугах юристов может привести к потерям миллионов рублей.