Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в дельтакредит банке

Бытует мнение, что, во время кризиса, совершенно невозможно оформить ипотечный кредит. Скажем сразу, это не так. Более того, из этого интервью, Вы узнаете от Регионального директора ЦФО банка «ДельтаКредит» Веры Поляковой о том, как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Добрый день. Давайте, для начала, рассмотрим три условные вида заёмщиков: тех, кто оформил ипотеку на лучших условиях, вторые – на условиях, чуть похуже и тех, для кого, процентная ставка будет больше всех. Как бы Вы описали этих заёмщиков?

  • Чтобы получить минимально возможный процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: сотрудник по найму, подтверждающий доход справкой по форме 2НФДЛ, с первым взносом свыше 50% от стоимости жилья. Как правило, это заемщики, которым нужен небольшой кредит для доплаты при переезде из квартиры меньшей площади в большую;
  • Требования, которым необходимо соответствовать для получения средней процентной ставки: сотрудник по найму, подтверждающий доход справкой по форме 2НФДЛ, с первым взносом от 30 до 50%. Обычно это клиенты, совершающие свою первую покупку недвижимости, в качестве первого взноса используются накопления.
  • Повышающий коэффициент по процентной ставке начисляется для клиентов, являющиеся собственниками бизнеса, поскольку это наиболее высокорисковая для банка категория.

Предоставление, каких дополнительных документов, может снизить процентную ставку для заёмщика?

Для получения минимальной процентной ставки клиенту необходимо предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения дохода, также можно воспользоваться специальными программами и акциями банка, позволяющими снизить размер годовой процентной ставки. Так, в «ДельтаКредит» действует программа «Назначь свою ставку», в рамках которой заемщик может снизить рассчитанную для него ставку на 0,5 – 1,5%.

На сайте Вашего Банка, мы прочитали об опции «Снижение ставки». Расскажите, пожалуйста о том, как это работает?

Банк «ДельтаКредит» предлагает несколько вариантов опций по снижению процентной ставки.

С помощью данных опций заемщик может снизить свою процентную ставку на 0,5%, 1% и даже на 1,5% на весь срок действия кредитного договора. При выборе одного из вариантов данной опции заемщик оплачивает единоразовый платеж на сделке, а экономит уже на всем периоде «жизни» кредита. Каждому клиенту в Банке предоставляется персональный менеджер, который поможет подобрать наиболее оптимальный вариант по выбору программы и опции.

В Вашем банке предлагаются особенные условия по кредиту, для каких-то особенных категорий граждан?

В «ДельтаКредит» действуют как постоянные программы, позволяющие сделать стандартные условия ипотечных продуктов Банка более комфортными для себя, так и временные акции, направленные на различные категории заемщиков. К постояннодействующим относится предложение для корпоративных клиентов Банка, для заемщиков, оформляющих второй и последующий кредиты в «ДельтаКредит», существуют спецпрограмма для молодых семей, позволяющая смягчить условия погашения ипотеки, а также программа с использованием материнского капитала, благодаря которой, в том числе, можно снизить размер первоначального взноса на 10% от изначальных условий. А широкая аудитория может воспользоваться программой «Назначь свою ставку» для снижения ставки на 0,5%, 1% или 1,5% годовых. В течение прошлого года мы также акции для снижения ставки на 0,5%, действовали спецпредложения по кредитованию новостроек и по возможности оформить кредит при минимальном наборе документов.

Вы сотрудничаете со строительными компаниями, предоставляя скидки по ипотеке, на квартиры в новых жилищных комплексах?

В прошлом году Банк «ДельтаКредит» совместно с крупнейшими застройщиками разработал и запустил программу «Счастливая новостройка». При покупке квартиры у застройщиков, участвующих в акции, заемщик получал существенную скидку с процентной ставки по ипотечному кредиту. В результате, застройщик, не потеряв на цене квартиры, помогал нашим клиентам сэкономить при покупке квартиры. В этом году Банк рассматривает новые варианты программ для поддержки развития рынка недвижимости и экономии для наших клиентов, о новых предложениях мы объявим по факту их запуска.

Читайте также:  Кто составляет предварительный договор купли продажи квартиры в ипотеку

Предлагаете ли Вы особенные условия, для клиентов Банка, имеющих «положительную историю» в Вашем банке. Если да, то как такая история зарабатывается?

Банк «ДельтаКредит» – специализированный ипотечный банк. Это значит, что 100% нашего времени мы посвящаем работе в области ипотечного кредитования, соответственно, обслуживаем клиентов нашего Банка, которые улучшили свои жилищные условия с помощью кредитных средств. В нашем банке не предусмотрено открытие депозитных и расчетных счетов. Мы ценим лояльность наших клиентов и предлагаем скидку со стандартной ставки по ипотечным продуктам банка при оформлении второго и последующих ипотечных кредитов. А так же существует возможность получения потребительского кредита на привлекательных условиях.

Каким образом можно оформить заявку на кредит в банке Дельта Кредит?

Для этого необходимо оставить заявку на сайте банка. Специалист «ДельтаКредит» сам оперативно свяжется с клиентом, проведет первичную консультацию, ответит на вопросы и назначит время встречи с персональным менеджером уже для точного и детального обсуждения. Также клиент может сам позвонить в Центр клиента Банка для консультации и записи на встречу к менеджеру для подачи документов. Помимо этого рассмотрение заявления клиента возможно в on-line режиме, когда обмен всеми документами происходит удаленно, а клиенту необходимо приехать только на сделку.

Как быстро рассматриваются заявки?

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит в «ДельтаКредит» составляет 1-3 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов. Для заемщиков, у которых подобрана квартира, Банком запущена программа «DeltaЭкспресс», в рамках которой предусмотрено получение одобрения по кредиту и выход на сделку по покупке квартиры в течение 96 часов с момента первого обращения клиента в банк.

Сразу после бракосочетания, наша семья взяла курс на приобретение собственного жилья. Более 2-х лет копили деньги и следили за рынком недвижимости. К слову, цены на квартиры росли быстрее, чем наши сбережения. Так мы пришли к выводу, что без ипотеки нам не обойтись.

Осенью 2012 года я вплотную занялась изучением ипотечных кредитов. Решили подать заявку в ВТБ 24, уж очень в то время банк рекламировал свои ипотечные программы. Собрали весь пакет необходимых документов, и отвезли в банк. Срок рассмотрения заявки 2 недели. По истечению 2-х недель, банк сообщил нам, что в ипотечном кредите нам отказано, конечно, причину отказа банки не сообщают.

На примете еще были 2 банка: Уралсиб и ДельтаКредит. Уралсиб сразу отмели, после консультации, даже документы не стали собирать.
Почему-то, в самом начале были сомнения на счет банка ДельтаКредит, толи из-за того, что филиал банка появился в нашем городе относительно недавно, толи потому что было много хороших отзывов о банке (как ни странно :- ) )

В итоге, перешерстив весь интернет и перечитав кучу форумов, мы решили подать заявку на ипотечный кредит в DeltaCredit. Нам достался очень толковый менеджер по ипотечным кредитам. На все наши многочисленные вопросы отвечала понятно и честно, разъяснила все условия получения кредита. Помогла заполнить документы. Необходимый пакет документов тут оказался меньше, чем в других банках. Срок рассмотрения заявки 7 рабочих дней, но уже через 3 дня нам позвонили и сказали что заявка одобрена. Срок поиска квартиры после одобрения 4 месяца, но уже через неделю мы подобрали себе жильё.

Обязательным условием при покупке квартиры в ипотеку были: оценка квартиры независимым оценщиком и страхование жизни заемщика. (Конечно, по закону банк не должен требовать страховку, но в случае отказа от страхования, банк может отказать в кредите без особых объяснений) И еще, т. к. предполагаемую квартиру продавал пожилой человек, банк попросил справку, от психиатра, о том, что человек находится в здравом уме. (Это для нас покупателей тоже было важно). Сделку провел тот же менеджер, что и вел нас с самого начала, это очень удобно.

Читайте также:  При рефинансировании ипотеки надо ли менять документы на квартиру

Процентная ставка ипотечного кредита составила 12,25% годовых. Срок кредита 10 лет. Нами был выбран фиксированный процент на срок 7 лет, а далее плавающий, за счет этого ставка снизилась на 0,5%. Ежемесячный платеж вносится на карту Росбанка, и в расчетный день, деньги списываются сами. Вся информация отображается в личном кабинете.

Частичное досрочное погашение доступно от 30 000 руб. Есть возможность осуществлять как аннуитетный (уменьшение срока кредита), так и дифференцированный платеж (уменьшение суммы ежемесячного платежа). Подать заявку на частичное либо полное погашение можно через личный кабинет за 30 дней до предполагаемой оплаты. В случае досрочного полного погашения сумма в размере от 600 000 руб. необходимо представить документы, откуда взяты данные деньги (этого требует законодательство, а не банк).

И совет, тем, кто, как и мы выбрал фиксированный процент на срок меньше, чем срок кредита. Досрочно погашать основной долг и тем самым уменьшать срок кредита лучше всего впервые годы. Т. к. вначале гасятся проценты и очень маленькая сумма долга.

Приведу пример:
Предположим, ежемесячный платеж составляет 16 000 руб., из этой суммы в первый год оплаты 4 000 руб. уходят на погашение основного долга и 12 000 руб. зачисляются на погашение процентов.

Итак, в целом банк надежный, в случае если вы исполняете свои обязательства в срок. С другими случаями лично мы не сталкивались, поэтому не могу сказать, как поведет себя организация. Главное, здраво рассчитывать свои возможности и тогда ипотеки можно не бояться.

Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.

Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?

Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.

Почему ипотечные сделки такие долгие?

Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.

Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все — возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.

Как происходит процесс рассмотрения заявки

  1. Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
  2. Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.

Впрочем, для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы – «Экспресс-ипотека» по двум документам. Процентная ставка по таким кредитам чуть выше и больше первоначальный взнос, но рассматривают заявки до 3 рабочих дней максимум.

К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.

Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.

Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:

  • Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
  • Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
  • Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

  • Если вы никогда не обслуживались в выбранном банке, то и проверка будет более тщательной. Если же вы получаете зарплату в данной кредитно-финансовой организации, открывали в ней вклады, погашали кредиты или брали карточку, то банк уже имеет представление о вас, как о клиенте. Зарплатные клиенты всего по двум документам могут получить даже ипотеку. О том, где по таким программам сейчас самые выгодные предложения, читайте по этой ссылке.
  • При помощи предоставляемых документов. Большой вес имеют официальные бумаги типа 2-НДФЛ. На проверку точно уйдет больше времени, если для подтверждения платежеспособности предоставляется справка в свободной форме или по форме работодателя. Эти бумаги довольно просто подделать, а потому к ним будет особое внимание.

На скорость рассмотрения также могут повлиять системы анализа заявителя, качество работы сервисов проверки, опыт работы сотрудников финансовой организации с заявителями и т.д.

Иногда нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.

Adblock
detector