Сколько должен быть доход для ипотеки молодой семье

Конкретно в Сбербанке учитывают в ходе рассмотрения дела лишь средства потенциального кредитополучателя, полученные им официальным путем. Размер их указывается в ранее упомянутой справке по форме 2-НДФЛ. При отсутствии возможности подтвердить уровень заработка документами, шансы на ипотеку стремятся к нулю.

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

В каждом банке и для каждой линейки кредитных программ существует свой минимальный порог заработной платы. Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос. Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

Когда производится расчет ипотеки, в качестве дополнительных денежных доходов могут учитываться ежемесячные выплаты по пособиям и доходам другого характера. Причем достаточно часто письменного подтверждения может не потребоваться, сведения в анкете будут указаны со слов заемщика. Банк может созвониться по указанным контактным данным основного и дополнительного мест работы и проверить достоверность сведений, или учесть только положительную кредитную историю заемщика. Как правило, Сбербанк выдаем наибольшую сумму среди всех остальных банков.

При официальном трудоустройстве проблем с подтверждением дохода не возникает. В банк необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документ должен содержать наименование и реквизиты работодателя, должность сотрудника и его заработную плату за полгода с разбивкой по месяцам. Точно также подтверждается доход по совместительству. Если физическое лицо подает заявку на кредит в банк, где он имеет зарплатную карту, то финансовое учреждение может не требовать справку, а проверить зачисления на карту самостоятельно.

Детьми, которые достигли совершеннолетия и проживают отдельно от родителей;
Родителями, лишенных родительских прав, но проживающие совместно с детьми;
Детьми, находящимися на содержании государства;
Одним из супругов, осуществляющим военную службу или обучающимся в военных образовательных организациях;
Супругом, находящимся в исправительных учреждениях.

Например, чтобы рассчитать, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1 000 000 в Сбербанке, необходимо перейти на официальный сайт и выбрать интересующий кредитный продукт. Чтобы взять кредит с минимальным обязательным платежом 20%, необходимо иметь зарплату не менее 25 000 рублей. Эта сумма соответствует требованиям банка и вам останется только 30%, однако, чтобы выйти на комфортные 40%, заработная плата должна быть минимум 40000 рублей.

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
Свидетельство о заключении брака (для одиноких родителей не требуется).
Трудовые книжки на каждого работающего участника программы.
Сведения о банковских счетах (выписки) и банковская справка об одобренной сумме для ипотечного кредитования.

Решение принимается в течение десяти дней, а уведомление заявителя осуществляется в течение еще пяти дней. После этого данные о вердикте направляются в органы власти.
Отрицательное решение может быть принято при следующих обстоятельствах:

семья не соответствует условиям участия в программе (граждане старше 35 лет);
был подан не полный набор требуемой документации;
были предоставлены фальсифицированные или содержащие ошибки документы;
в случае, если данная семья уже получала подобную государственную помощь;
низкий размер семейного дохода, которого недостаточно для стабильного погашения ипотечного кредита – установлены минимальные отметки для семей с детьми – 32 500 руб., без – 21 500 руб.

Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

дата составления документа.

Также при погашении средствами субсидии имеющегося долга по кредиту, дополнительно потребуются:

документ о праве собственности на жилье;
договор займа;
справка от кредитора об имеющейся сумме задолженности по выплатам.

При направлении предоставляемых государством средств на оплату взноса с дальнейшим переходом недвижимости в собственность, необходимо предъявить:

справку о последней неуплаченной сумме;
копии документов кооперативного товарищества;
справка о членстве одного из членов семьи в кооперативе;
свидетельство о праве собственности кооператива на жилое помещение;
решение о передачи жилья в собственность данной семье.

Стоит отметить, что заявитель должен предоставить все оригиналы описанных документов вместе с их нотариально заверенными копиями.

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Однако получить субсидию молодой семье станет возможным только в следующем после регистрации году. За это время списки попадают в Росстрой, который формирует общегосударственную базу многоквартирных домов, где можно приобретать молодой семье доступное жилье, соответствующее государственным требованиям.

Получив сертификат на участие в программе, в аккредитованном банке необходимо открыть счет, куда будут зачислены средства субсидии. После этого, списание средств с него происходит при заключении сделки с недвижимостью, либо по заявлению владельца на погашение уже оформленной ипотеки.

Благодаря этой программе, более 100 тысяч российских семей уже приобрели новое жилье, а учитывая то, что она теперь будет действовать как минимум до 2020 года, это число может сильно увеличиться.

В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

При этом, площадь приобретаемой квартиры должна соответствовать установленным государственным нормам:

Для семейной пары – 42 кв. метра;
Если в семье трое и более человек — 18 кв. метров на каждого.

Каждая молодая семья, решившая встать на очередь должна соответствовать следующим критериям, установленным Постановлением федерального правительства:

Быть зарегистрированной в очереди на улучшение жилищных условий, то есть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть сделано в следующих случаях:
- семья живет в непригодных для жизни условиях, т.е.

площадь жилья на каждого члена семьи меньше, чем это установлено в их регионе
если семья живет в коммунальной квартире с болеющим членом семьи, совместное проживание с которым невозможно

Необходимые документы Подача документов на участие в программе Молодая семья, при соблюдении всех условий, осуществляется с 1 января по 31 июля текущего года. Приемом и обработкой документов занимаются муниципалитеты, они же формируют списки зарегистрированных участников программы.

Остальное доплачивает семья.Единовременная субсидия покрывает от 40% стоимости жилья. Остальное придется доплатить из собственных средств семьи.

Наряду с субсидией и своими деньгами разрешается использовать материнский капитал. Для участников федеральной программы с 6 детьми есть возможность получить компенсацию 100% расчетной стоимости жилья.

По вопросам льготного приобретения квартир и субсидирования можно обращаться в некоммерческое партнерство Центр доступного жилья. Центр принимает заявления от желающих поучаствовать и в федеральной, и в городской программе.

Условия вступления в них значительно различаются, однако можно выявить некоторые общие тенденции в оформлении ипотеки, а также условия для возможности участия. Необходимая информация В настоящее время большинство людей в стране не могут себе позволить единовременное приобретение квартиры.

Это происходит из-за следующих факторов:
- увеличение стоимости одного квадратного метра жилой площади;
- низкий уровень зарплаты трудящихся;
- достаточно высокие ставки по жилищным кредитам банковских организаций;
- высокие темпы роста инфляции в стране.
Для многих людей ипотека – исключительный вариант приобрести свое жилое помещение. Суть ипотеки заключается в том, что если у вас нет добрых родственников, способных безвозмездно одолжить деньги на приобретение жилья, а собственную квартиру иметь очень хочется, можно обратиться в банк и получить необходимую сумму

Лидером в этой области является Сбербанк, предоставляющий займ любому желающему при соблюдении определенных условий и требований.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

На выбор в банке дают 6 кредитных предложений (с государственной поддержкой, особые предложения для военнослужащих, молодых семей и владельцев материнского капитала).

Требования банка для получения заемных средств вполне приемлемые.

Возможны надбавки: +0,5% (человек не имеет счета в банке) либо +1% (без страхования жизни и здоровья клиента). Ипотека предоставляется лицам старше 21 года. Займ нужно вернуть не позднее 75-летнего возраста.

Продолжительность труженической деятельности человека – минимум полгода на действующей работе.

Нужно иметь официальные доходы и созаемщиков или поручителей. Ими могут быть до 3 человек, их заработки важны при определении суммы ипотеки. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком автоматически.

Человеку потребуется предоставить:
- заявление;
- паспорт;
- второй документ, заверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС;
- справки о доходах.
Если залогом является объект недвижимости:
- акты по залогу;
- материалы, выдаваемые после утверждения заявки;
- акты по приобретаемому жилью;
- справки, доказывающие внесение первого взноса.
Для молодой семьи в дополнение потребуются:
- акт о заключении брака;
- документ, подтверждающий рождение ребенка.
Для использования материнского капитала необходимы:
- сертификат на него;
- акт об оставшейся его сумме.
Виды ипотеки

Примерный уровень дохода

Размер кредита

Длительность

Покупка готового жилья

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке

Ипотека плюс материнский капитал

Строительство жилого дома

Приобретение / строительство дачи (садового дома)

Ипотека для военнослужащих

Рассматриваются поступления денег:
- по основному месту работы;
- по дополнительному месту работы;
- от предпринимательства;
- пенсия;
- выплаты судьям;
- другие заработки, не запрещенные законом.
Например, приобретается жилье за 2 млн. руб. Внесен первый взнос в 20%, то есть 400 тыс. руб. Планируемый период – 15 лет. Месячный платеж составит 21-23 тыс. руб. Доход клиента желателен более 50 тыс. руб. в месяц. При рассмотрении учитываются и доходы созаемщиков.

Большую роль играют обязательные месячные выплаты. Ипотека не выдается при наличии других займов или алиментов. В этом случае клиенту будет отказано.

Если клиент получает зарплату меньше, чем полагается для оплаты кредита, следует:
1. повысить первоначальный взнос и, как результат, уменьшить размер месячного взноса;
2. удлинить продолжительность кредита, тогда дольше по времени платить, но снизятся платежи;
3. участвовать в программе государственного субсидирования, предоставляющей меньшую процентную ставку;
4. перевести поступления зарплаты на карту Сбербанка;
5. отыскать жилье меньшей стоимости.
Сбербанк предлагает наиболее разнообразный выбор ипотечных предложений, имеющих свои особенности. Требования, предъявляемые к клиенту, оптимальные. Доступна любая сумма на любой срок. Возможно использование материнского капитала, а также государственная поддержка.

Имеется отдельное предложение для военнослужащих и молодых семей. Важны размеры доходов заемщика и созаемщиков. Можно подобрать варианты уменьшения месячной суммы платежа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: