По данным АИЖК, с января по июль 2015 года российские банки выдали 280,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 460,7 млрд рублей, что ниже показателей 2014 года на 40%. Средний размер ипотечного кредита уменьшился с 1,73 млн до 1,64 млн рублей.
Темпы роста рынка ипотечного кредитования снизились. По сравнению с показателями прошлого года в июне объем выданных ссуд сократился на 36%, в мае – на 45%, а в апреле и марте – на 50% в месяц.
При этом частично реанимировать рынок ипотеки, который после увеличения ключевой ставки в декабре 2014 года практически перестал существовать, помогла программа субсидирования процентной ставки. Она вернула привлекательность кредитам, которые предназначены на покупку жилья в новостройках.
Кроме того, на объем выдачи ипотечных кредитов оказала влияние их стоимость. В декабре 2014 года, когда значение ставки могло достигать 30% годовых, ипотека мало кого могла заинтересовать – ставки были фактически запретительными. Сегодня стоимость ипотечных кредитов продолжает постепенно уменьшаться (начиная с января 2015 года, когда ЦБ начал снижать размер ключевой ставки). По состоянию на август 2015 года стоимость ипотечного кредита практически сопоставима с показателями осени прошлого года.
Ипотечное кредитование в России в 2015 году переживает значительный спад.
Это – рекордный минимум за последние 5 лет и на 42 процента уступает прошлогоднему показателю (927,23 миллиарда рублей).
Однако все могло быть еще хуже. Если бы не государственная программа льготного ипотечного кредитования, падение рынка оказалось бы значительно глубже.
С целью субсидирования льготной ипотечной ставки в 12 процентов из федерального бюджета РФ выделили 20 миллиардов рублей.
Однако, даже несмотря на оказываемую государством поддержку, по итогам 2015г. объемы ипотечного кредитования в России вряд ли превысят 1 триллион рублей (вместо 1,76 трлн. рублей в 2014г.).
По оценкам экспертов, главные причины произошедшего спада: сложная экономическая ситуация в стране, падение курса рубля, рост уровня инфляции.
Все это привело к снижению реальных доходов граждан и уменьшению количества одобренных кредитов на недвижимость.
Следует отметить, что наиболее существенное снижение ипотечного кредитования в России в 2015г. отмечено в регионах Сибирского федерального округа – на 52% меньше, чем за тот же период 2014г.
При этом максимальные темпы снижения выдачи ипотечных кредитов в целом по РФ зафиксированы:
– в Чукотском автономном округе (минус 59,6%),
– в Республике Бурятия (минус 57,7%),
– в Республике Тыва (минус 56,19%),
– в Томской области (минус 55,41%),
– в Омской области (минус 54,19%),
– в Новосибирской области (минус 54,18%),
– в Республике Коми (минус 53,36%),
– в Иркутской области (минус 52,38%),
– в Красноярском крае (минус 52,22%),
– в Москве (минус 50,93%).
Одновременно с сокращением объемов ипотечного кредитования наблюдается увеличение просроченной задолженности в данном сегменте.
Хотя в последние годы тенденция была обратной.
Так, за 7 месяцев 2014г. просроченная задолженность снизилась на 2.1%, за 7 месяцев 2013г. – на 6.87%.
Основные причины несвоевременных выплат заемщиками по ранее взятым ипотечным кредитам – потеря работы и временные финансовые трудности.
В количественном выражении в прошедшем году было выдано 470 тыс. кредитов на общую сумму около 749 млрд рублей. Примечательно, что средний объем ипотечного кредита в 2015 году сократился с 1,65 млн до 1,59 млн рублей. Аналитики объясняют это изменением потребительского спроса — в 2015 году россияне чаще делали выбор в пользу более дешевого сегмента жилья в новостройках, который обеспечивался господдержкой.
Кстати, по данным АИЖК, государственная программа субсидирования ипотечных ставок (до 12% годовых) на покупку жилья в новостройках позволила приобрести гражданам в минувшем году 10 млн кв. м. жилья. В то же время средняя ставка по ипотечным кредитам в 2015 году составила 13,4% по сравнению с 16-17% в 2014 году.
Общий ипотечный портфель российских банков на сегодня, по данным АИЖК, составляет более 4 трлн рублей. При этом только 30% из этой суммы выданы заемщикам, которые никогда не допускают просрочек по своим кредитам.
Темы: АИЖК, ипотека, кредиты