Информация, нашедшая отражение в трудовой книжке клиента, может сообщить кредитному инспектору довольно много, причем огромное значение имеет не только стаж, но и другие параметры. Например, частота смены мест занятости или наличие длительных перерывов в деятельности потенциального заемщика. Как долго нужно работать в одном учреждении, чтобы мечта о собственном жилье осуществилась?
Можно сколько угодно рассуждать о том, что все банки сегодня идут навстречу своим клиентам и снижают требования к потенциальным заемщикам, однако, факт остается фактом: информация о совокупном стаже и деятельности физического лица на последнем месте работы по-прежнему учитывается при оформлении ипотечного кредита. Чем это объясняется?
Совокупный стаж, как и срок занятости клиента на текущем месте работы, является простым и надежным показателем, позволяющим сотруднику банка сделать правильный вывод о характере трудоустройства заявителя и его финасовой репутации. Физические лица, оформленные официально, представляют намного больший интерес для кредитных учреждений, и это вполне объяснимо:
- наличие стажа в течение определенного периода позволит заемщику без проблем подтвердить свой доход;
- значительно снижаются кредитные риски, связанные с возникновением сложностей при погашении ипотеки.
Особенно важен для банка непрерывный стаж заявителя на последнем месте работы. Что нужно, чтобы получить ипотеку на жилье, и какие требования к сроку занятости физических лиц предъявляют различные кредитные организации России? Попробуем разобраться.
Основные требования к стажу заемщиков в различных банках России
Необходимый стаж, мес.
Название кредитного учреждения
на последнем месте работы
Как видно из таблицы, многие банки не готовы к сотрудничеству с физическими лицами, имеющими общий трудовой стаж менее 12 месяцев. При этом продолжительность работы на последнем месте может составлять от 1 до 6 месяцев.
Здравствуйте Александр! Как такового, требования по минимальному сроку трудоустройства на последнем месте работы в банке ВТБ не выдвигается. Применяется только два нюанса. Во-первых, общий трудовой стаж должен быть не менее года. Во-вторых, уровень среднемесячного дохода для Москвы и области должен составлять не менее 30 000 рублей. Для регионов – 20 000 рублей.
Средний размер вашей заработной платы рассчитывается за фактический срок работы на последнем месте. Даже, если это мене полугода и составляет всего один месяц. Таким образом, в вашем случае, подача онлайн-заявки и последующее обращение в отделение, при наличии предодобренного решения, имеет смысл. Хотя стоит учитывать, что окончательное решение зависит не только от стажа и уровня дохода. Также учитывается ваша кредитная история, семейное положение и т.д. и т.п.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Хороший банк давно пользуюсь всё устраивает
Здравствуйте Александр! Интересующее вас оформление кредита без посещения офиса Банка ВТБ доступно исключительно действующим клиентам рассматриваемой коммерческой структуры. В индивидуальном порядке, при наличии предложения со стороны банка. Выполняется процедура в дистанционной системе обслуживания клиентов – ВТБ-Онлайн. Для проверки такой возможности непосредственно по вашему случаю выполните три действия:
Отдельно отметим, что при отсутствии личного кабинета в ВТБ-Онлайн выполнить оформление кредита наличными без посещения офиса невозможно. Как минимум, необходимо пройти идентификацию личности, предоставив персональные документы, и подписать договор долгового обязательства. То есть допускается только подать заявку удаленно без визита в отделение ВТБ.
Здравствуйте, работаю на последнем месте работы 1 месяц, зарплатная карта втб, общий стаж около трех лет, одобрят ли мне доход 25000, одобрят ли мне кредит в 100000 рублей
Здравствуйте Павел! Как неоднократно отмечалось на этой же странице нашего независимого информационного ресурса (и в основной части, и в комментариях), конкретизированных требований по стажу на последнем месте работы Банк ВТБ относительно заемщиков не выдвигает. Поэтому вы можете обратиться в рассматриваемую коммерческую структуру по вопросу получения кредита.
Отдельно стоит рассматривать вероятность одобрения заявки. Спрогнозировать не только шансы на утверждение интересующей вас суммы, но и вообще итог рассмотрения обращения невозможно. Скоринговые системы предусматривают оценку огромного объема информации, включая не только уровень дохода и трудовой стаж, но и прочие персональные данные. Например, кредитную историю, семейное положение, социальный статус и т.д. и т.п.
Причем вся информация о клиенте оценивается в комплексе по разнообразным алгоритмам, которых невероятно огромное количество. Поэтому фактически единственный вариант получить конкретизированный ответ на ваш вопрос – подать заявку на кредит и дождаться окончательного решения Банка ВТБ по ней.
Здаравствуйте! Только устроился на официальную работу мой доход состовляет 25 000 руб в месяц. Сколько мне нужно отработать чтобы мне одобрели 250 000 руб.
Здравствуйте Сергей! Как и указано в основной части этой же страницы, Банк ВТБ не выдвигает конкретизированных требований к заемщикам относительно минимального официального стажа на последнем месте работы. Поэтому вы уже можете обратиться в рассматриваемую коммерческую структуру по вопросу получения кредита.
Что касается интересующей вас суммы, то возможность ее предоставления банком определяется индивидуально на основе скоринговых моделей, которые, поимо уровня дохода, включают рассмотрение массы других персональных данных клиента. Например, кредитную историю, семейное положение, наличие иждивенцев и т.д. и т.п. Поэтому единственный вариант получить ответ на ваш вопрос – подать заявку и дождаться решения кредитной организации.
Здравствуйте, могу ли я оформить кредит на сумму 600000 зарплату получаю в Сбербанке, трудовой стаж 6 месяцев, справка 2 НДФЛ имеется зарплата белая, за месяц составляет зароботная плата 80000тр?
Здравствуйте Константин! По указанным вами параметрам, в частности, уровню дохода и факту официального трудоустройства, вы можете обратиться в Банк ВТБ по вопросу получения кредита наличными. Что касается одобрения не только интересующей вас суммы, но и заявки в целом, то предугадать вероятность этого невозможно.
Скоринговая система включает оценку огромного количества информации о клиенте, а не только его дохода, причем в комплексе с выстраиванием огромного количества алгоритмов. В частности, во внимание принимается кредитная история, обязательные бытовые траты, регион проживания, информация о работодателе, семейное положение, социальный статус и т.д. и т.п.
Таким образом единственный вариант получить ответ на ваш вопрос – подать заявку в Банк ВТБ по заинтересовавшей вас программе и дождаться окончательного решения. Стоит отметить, что без данного действия даже сотрудники банка не смогут сообщить вам вероятность положительного решения. Скоринговые системы относятся к закрытой информации. То есть доступ к ним ограничен даже внутри самого банка.
Добрый день! Подскажите, хотела бы узнать примерно смогут ли мне одобрить кредит. На последнем месте работы 2 месяца, ЗП получаю на карту другого банка, необходимо взять 300 000 на 5 лет. ЗП 45 000. Или стоит дождаться 3х месяцев?
Здравствуйте Татьяна! Предугадать вероятность одобрения заявки на кредит интересующей вас суммы на желаемый срок невозможно. В процессе скоринга учитывается огромный массив информации о клиенте, помимо уровня дохода и срока трудоустройства на последнем месте работы. Во внимание принимается кредитная история, социальный статус, семейное положение и т.д. и т.п.
В то же время, если учитывать исключительно указанные вами параметры, то вы можете обратиться в банк ВТБ с заявкой на оформление займа. В частности, к последнему месту работы минимальный срок не применяется. То есть можно формировать запрос и с тремя месяцами и с одним. Главное – наличие общего трудового стажа клиента более 12 месяцев. Ваш доход, составляющий 45 000 рублей в месяц, так же соответствует требованиям кредитной организации.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКроме официального источника дохода для получения ипотеки, нужен определенный стаж работы. Большинство кредитных организаций предъявляют довольно жесткие требования к сроку трудовой деятельности, но есть и такие банки, которые занимают более лояльные позиции в данном вопросе.
Прежде чем подавать заявку, необходимо уточнить в банке, сколько времени нужно отработать официально, чтобы дали кредит. Требования для работников по найму предъявляются к стажу на последнем месте и к общему трудовому стажу за прошедший период. Как правило, условия получения ипотеки физическому лицу в части рабочей деятельности выглядят следующим образом:
- На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
- Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности. Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет. Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.
Например, если клиент владеет зарплатной картой Сбербанка, он сможет взять ипотеку даже со стажем менее 6 месяцев, при условии, что на его счет прошло 3 зачисления зарплаты (за 3 месяца).
Подобные программы имеют определенные особенности:
- для оформления заявки понадобится только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
- необходимо иметь личные накопления, их доля должна превышать 40–50% от стоимости приобретаемой жилплощади, для первоначального взноса;
- повышенные процентные ставки.
Трудоустройство может быть неофициальным, главное, чтобы работодатель в случае необходимости мог подтвердить слова своего сотрудника. При заполнении анкеты необходимо указывать место работы, контакты и ИНН организации.
Ряд ведущих российских банков устанавливают более лояльные требования к сроку трудовой деятельности заемщиков. Стандартные условия были указаны выше, здесь рассмотрим варианты с минимальными требованиями.
- срок выплаты по договору до 30 лет;
- процентные ставки начинаются от 9,1% годовых;
- кредитный лимит устанавливается в пределах от 600 тыс. до 60 млн рублей;
- размер первого взноса – от 10%.
Дополнительные особенности – банк может учесть доходы до 4 созаемщиков (по основному месту занятости и по совместительству).
- Работник по найму должен отработать на одном предприятии от 1 года без изменения сферы деятельности и более 1 месяца на последнем месте. При этом если данные требования не выполняются, то возможна выдача кредита на специальных условиях (первоначальный взнос увеличивается на 10% и необходимо подтвердить прохождение испытательного срока).
- Индивидуальный предприниматель должен иметь стаж деятельности в одной сфере не менее 18 мес.
При покупке готового жилья действуют ставки от 9,3%, минимальная сумма составляет 600 тыс. рублей. Срок полного расчета по ипотечному договору – от 3 до 30 лет.
На последнем месте заемщик должен отработать не менее 4 месяцев, при этом общий срок трудовой деятельности должен быть больше 1 года.
Требования банка к стажу занятости клиентов:
- общий совокупный – от 1 года;
- текущий – не менее 4 мес.
Таким образом, для получения ипотеки клиенту необязательно отрабатывать полгода у действующего работодателя. На сегодняшний день есть множество банковских ипотечных программ, по которым не требуется наличие официального трудоустройства и фиксированного стажа.