Сколько первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Первоначальный взнос – один из основных видов обеспечения, указывающий на платежеспособность клиента, и значительно понижающий риски кредитной организации. Поэтому в Сбербанке практически по каждому ипотечному продукту предусматривается внесение такого платежа. В зависимости от наименования программы, его размер, а также порядок уплаты могут разниться. Мы расскажем, под сколько процентов можно взять ипотеку и нужен ли первоначальный взнос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Это сумма, рассчитываемая в процентном соотношении от предполагаемого размера заемных средств. Соискатель на получение ипотеки должен быть заранее готов к тому, что помимо подтверждающих платежеспособность документов, ему потребуется произвести первый платеж. Учитывая, что ипотечный объект всегда переходит в залог кредитной организации, получив первоначальный взнос, банк в любом случае не потерпит убытков, даже если договор будет расторгнут на начальных стадиях.

Заемщику одобряется определенная сумма на приобретение жилья, часть которой он должен погасить еще до получения средств. Отсутствие возможности произвести первоначальный взнос, в большинстве случаев сделает дальнейшее оформление невозможным.

Стандартный размер по всем действующим предложениям – не менее 20%. По своему желанию, заемщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит тело кредита. Минимальный размер (если первоначальный взнос предусматривается в рамках продукта) – 15% от искомой суммы. Предоставляется он в рамках специального предложения, рассчитанного на приобретение жилья в новостройке. При этом список новостроек, на которые распространяется предложение, предоставляется Сбербанком самостоятельно.

Воспользоваться предложением с минимальным первоначальным взносом можно только, если вы решили купить квартиру в новостройке – застройщики-партнеры Сбербанка работают по всей России. Для этого потенциальному соискателю необходимо проделать следующие действия:

оформить заявку – через официальный сайт Сбербанка либо посредством личного визита в одно из отделений;
ознакомиться с доступными вариантами в конкретном городе;
предоставить подтверждающие документы – о платежеспособности (квитанция 2-НДФЛ); о стаже трудовой деятельности (не менее 1 года на текущем месте); личные документы гражданина;
дождаться решения – в течение 2-5 дней;
внести первоначальный взнос – только в случае одобрения кредита, и не менее 15% от искомой суммы.

Используя такой вариант, заемщику кредитные средства не предоставляются. Сбербанк самостоятельно производит транзакцию, после чего человек получает платежные документы. Последний этап – получение ДДУ (если дом еще не сдан) или получение свидетельства о праве собственности (если новостройка возведена и сдана в эксплуатацию).

Существует ошибочное мнение, что Сбербанк разработал специальные программы, полностью исключающие уплату первоначального взноса. Матери-одиночки, многодетные семьи, инвалиды, пенсионеры и прочие представители незащищенных слоев населения по своим заявкам получали однозначный отказ. В их отношении не делается исключения по взносу первичного платежа.

Единственный вариант получения ипотечного продукта в обход правила внесения первоначального взноса – предоставление альтернативного жилого объекта под залог Сбербанку.

В этом случае Сбербанк получает исчерпывающие гарантии исполнения договора со стороны соискателя. В случае проблем с исполнением обязательств, на предоставленный в залог объект будет обращено взыскание. Тем самым банк, во-первых, покроет все убытки и, во-вторых, получит достаточную прибыль.

Существенным плюсом описываемого предложения является его доступность – первоначальный взнос здесь производить фактически не потребуется. Главные требования касаются даже не самого соискателя и его уровня платежеспособности, а непосредственно предоставляемого в залог объекта. Основное требование – он должен быть ликвидным. Под ликвидностью понимается его стабильная востребованность на рынке. Условия кредитования выглядят следующим образом:

процентная ставка – 14-14,75% (кредит имеет наименование не целевого, поэтому ставки значительно выше ипотечных);
срок действия соглашения – до 20 лет;
допустимые суммы – минимум – 500 тыс. рублей; максимум – 10 млн. рублей;
наличие полного пакета документов, указывающих на права собственности в отношении предоставляемого объекта.

Получить можно будет до 60% от установленной оценочной стоимости предоставляемого объекта.

Процедура получения – стандартная. Соискатель обращается в Сбербанк, и при заполнении анкеты указывает на получение описываемого продукта. После поверхностной проверки такого заемщика (проверка и на самом деле носит условный характер) будут запрошены данные на объект.

На первых стадиях потребуется указать его местонахождение. При этом филиал банка и объект должны находиться в пределах одного региона России.
На второй стадии будет установлена оценочная стоимость. Проводиться она банком самостоятельно, поэтому предоставление подобных данных самим соискателем не потребуется. Оценочная стоимость – совокупность множества факторов, имеющих к рыночной стоимости весьма отдаленное значение.
Третий этап заключается в проверке объекта. Он не должен быть обременен никакими ограничениями, не должен находиться в долевой собственности, либо подпадать под законные притязании третьих лиц (к примеру, в рамках процедуры восстановления наследственных преференций).
После проведения проверки, в течение 2-8 дней Сбербанк озвучит свое итоговое решение. При его положительном характере, искомая сумма будет предоставлена соискателю, который может ее расходовать по своему усмотрению. А условный объект будет находиться под обременением до момента исполнения всех обязательств.

В сторонних банках можно найти предложения, исключающие обязательность первоначального взноса. Но такие предложения являются либо обычной рекламной акцией, либо условия по ним намного хуже стандартных. Поэтому, обходить правило внесения первичного платежа лучше всего при помощи альтернативного залога.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

Паспорт.
Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

Банковская выписка с вашего счета/вклада.
Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Квартира в РФ стоит дорого, поэтому большинство граждан вынуждены брать ипотеку для покупки жилья. Действие можно выполнить без справки о доходах. Для облегчения кредитного времени действует ряд госпрограмм. Они призваны упростить приобретение недвижимости. Это позволяет рассчитывать на довольно приемлемую ставку.

Часто продлевается и период кредитования. Однако в обязательном порядке необходим первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке России. Значение суммы может существенно различаться в зависимости от выбранной программы.

Анализируя заявку клиента, финансовая организация принимает во внимание следующие особенности:

является ли претендент на получение денежных средств зарплатным клиентом организации;
использует ли лицо другие услуги компании;
какую программу человек выбрал для получения жилищного кредита;
желаемый срок закрытия обязательств;
состояние кредитной истории.

Присутствие просрочек в прошлом и испорченная кредитная история снизит вероятность вынесения положительного решения. Исправить ситуацию позволяет увеличение размера первоначального взноса. Он будет существенно выше установленного минимума. Это позволит повысить шанс на одобрение заявки.

Лидирующим банком на российском рынке ипотечного кредитования считается Сбербанк. Компания позволяет взять деньги в долг даже без внесения стартового платежа, Однако услуга связана с обеспечением других гарантий возврата денежных средств. Дополнительно ставка будет существенно выше.

Совет кредитного эксперта: Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке, привлеките созаемщиков. В их качестве могут выступать ваши родственники или друзья. Привлечение таких лиц повысит шансы на одобрение заявки и приведёт к увеличению лимита.

Если собственные денежные средства для предоставления первоначального взноса отсутствуют, можно взять потребительский кредит. Это позволит рассчитывать на более выгодную процентную ставку и повысит вероятность одобрения заявки. Рассчитать примерный размер платежей удастся при помощи официального сайта организации. Необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Чтобы взять выгодный потребительский кредит, примите во внимание следующие советы.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Нередко граждане берут жилье в новостройке в кредит. Размер стартового платежа составит 15-50%. При расчёте стартового платежа учитываются:

кредитная история;
другие непогашенные займы гражданина;
представление документации, подтверждающей факт присутствия официального трудоустройства.

Чтобы банк посчитал кредитную историю положительной, клиент должен взять несколько кредитов и своевременно выплатить их на момент обращения за ипотекой. Лучше, если займов будет около четырех. Расчёт должен производиться в течение последних 5 лет.

Дополнительно рекомендуется предоставить справку 2 НДФЛ или документ по форме банка. Он позволяет продемонстрировать размер доходов. Если лицо ведет предпринимательскую деятельность, в качестве подобной бумаги используется декларация. Пользу принесет предоставление договоров ренты и прочее.

Если лицо не готово предоставить вышеуказанную документацию, размер первоначального взноса возрастает до 50%. Переплата будет равна минимум 9,5% годовых. Однако если компания работает в рамках госпрограмм и готова принять субсидии, это может привести к снижению ставки до 7,4% в год. Чтобы заранее знать, как получить целевой кредит, стоит принять во внимание следующие советы.

Приобретение квартиры в новостройке

Размер стартового платежа в этом случае начинается от 20%. Если человек не может подтвердить размер дохода, показатель повысится до половины стоимости жилья. Переплата начинается от 9,5% годовых.

Сбербанк производит проверку каждого клиента. Для этого используется так называемый метод скоринга. Суть способа состоит в начислении баллов за несоответствие гражданина тем или иным параметрам. В перечень характеристики входят:

регулярность внесения платежей по ранее одобренным кредитам;
количество возобновляемых займов, полученных заемщиком;
продолжительность КИ и количество ранее полученных займов;
количество раз, которое лицо обращалось за кредитом в течение 2 лет.

Учитываются доходы с места текущей работы. Необходимо осуществлять деятельность в течение минимум полугода. Учитывается общий размер зарплаты. Доход заемщика должен превышать прожиточный минимум в два раза и более. В расчет принимается доход на каждого члена семьи. Общий размер выплат по кредиту не должен быть больше 50% от зарабатываемых денежных средств.

Граждане, проходящие службу в ВВС РФ по контракту, могут принять участие в накопительной системе, позволяющей в последующем обзавестись жильем. Особенности получения военной ипотеки представлены здесь. Услуга дает возможность рассчитывать на льготную переплату. Процентная ставка составляет порядка 9,5% годовых. Присутствует и ряд дополнительных льгот:

гражданин может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке;
ипотека предоставляется без справки о доходах;
потребность в страховании жизни и здоровья отсутствует.

Заключая соглашение, военнослужащий обязан предоставить 20% от стоимости имущества. Цена помещения не может быть больше 2,33 млн руб. Ограничение закреплено в действующем законодательстве. Деньги предстоит вернуть в течение 20 лет.

В качестве первоначального взноса допустимо использование материнского капитала. Лицо обязано предоставить подтверждающие документы в ПФР. В 2019 году величина материнского капитала составляет 453000 руб. Сумма даёт возможность оплатить существенную часть займа.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Параметры фиксируется в договоре. Гражданин обязан предоставить все необходимые документы. В перечень входит и справка о доходах. Она должна быть подготовлена по установленному образцу. Допустимо использование документа, составленного по форме банка. Особенности оформления бумаги можно изучить здесь.

Если человек не может подтвердить доход, ему придется заплатить порядка 50% от стоимости недвижимости. В Сбербанке часто проходят акции, позволяющие приобрести имущество на более выгодных условиях.

Альтернативой выступает субсидирование ипотеки. Услуга дает возможность снизить переплату до 6%. На подобных условиях кредит могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Стандартная переплата составляет 9,5% годовых. Однако ряд действующих акций позволяет существенно снизить показатель. Имущество удастся приобрести на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Сбербанк активно сотрудничает с гражданами, желающими построить жилье с нуля. Переплата будет начинаться от 10%. На более выгодные условия могут рассчитывать лица, получающие заработную плату в финансовой организации. Можно снизить ставку еще на 1%, застраховать жизнь и здоровье в аккредитованных финансовой организацией компаниях.

Размер стартового платежа составляет 25%. При расчете в учет принимается стоимость жилого помещения. Она варьируется от 300000 до 3 млн руб. Расчет стоит произвести в срок до 30 лет.