Сколько первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке на вторичку


Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.


Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
  • Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

    Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

    Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

    Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

    Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

    Ипотечная программа Сбербанка размер первоначального взноса
    Приобретение строящегося жилья 15%
    Приобретение готового жилья 15%
    Военная ипотека 15% (оплачивается государством)
    Приобретение квартиры на вторичном рынке 20%
    Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок 20%
    Ипотека + маткапитал 20%
    Загородная недвижимость 25%
    Строительство жилого дома 25%
    Гараж и машино-место 25%
    Приобретение строящегося жилья по двум документам 50%

    Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

    Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

    Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

    Возможны следующие варианты:

    • Передача наличных продавцу под расписку.
    • Транзакция на банковский счёт продавца.
    • Расчёт посредством банковской ячейки.

    Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

    Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

    В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

    • банковскую выписку по счёту/вкладу;
    • свидетельство о получении государственной субсидии;
    • сертификат на маткапитал.
    Читайте также:  Можно ли наложить взыскание на квартиру в ипотеке другим кредитором


    Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

    • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
    • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

    Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

    1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
    2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
    3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
    4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
    5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
    6. Застраховать объект недвижимости.
    7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.

    Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

    Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

    Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

    Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

    • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
    • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

    Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

    Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

    С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

    • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
    • подтверждения платежеспособности клиента;
    • сокращения собственных рисков;
    • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

    Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

    • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
    • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
    • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
    • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
    • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

    Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

    Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

    Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

    • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
    • запрашиваемой суммой займа;
    • сроком ипотечного кредитования;
    • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
    • наличием ликвидного залогового имущества;
    • положительной кредитной историей;
    • полнотой пакета представленных бумаг.

    Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

    Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

    К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

    1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
    2. работа банков со строительными организациями.
    Читайте также:  Можно ли потребительский кредит на ипотечный кредит

    Поэтому заемщику потребуется уплатить всего 15% от стоимости квартиры.

    Вторичный рынок недвижимости — это квартиры и дома, продающиеся повторно. Даже в заселяющемся доме квартира будет отнесена к этому типу, если застройщик успел ее продать новым хозяевам, а те, не прожив и дня, занимаются перепродажей. Такие ситуации случаются очень часто. Поэтому такой момент необходимо учитывать при оформлении ипотечной ссуды.

    Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке на вторичке? Здесь размер предоплаты равен 20% от цены квартиры или дома.

    При самостоятельном строительстве дома самый высокий процент первичного взноса — 25% от проектно-сметной стоимости. Объясняется это просто: банк сводит к минимуму возможные риски. Ведь самостоятельно построить дом дело сложное и хлопотное. Их страхи оправданы: на практике полно случаев нецелевого использования ипотечных средств через левые фирмы.

    Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

    Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

    • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
    • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

    Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

    Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

    Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

    • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
    • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
    • первый взнос — 15%;
    • срок ипотеки — 20 лет;
    • страхуется только недвижимость;
    • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

    С начала 2019 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

    • быть в браке менее 3 лет;
    • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
    • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

    Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет.

    Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

    Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

    В жизни довольно часто встречаются ситуации, когда без экономического образования ясно, что лучше взять ипотеку и купить квартиру на вторичке, чем платить ежемесячно большие деньги за снимаемое жилье. Средств же на минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка 2019 года просто нет.

    Сразу же отметем два заблуждения, которые гуляют среди потенциальных клиентов банка.

    И все же существуют способы, когда без внесения собственных средств для первичной оплаты приобретаемого объекта можно оформить ипотеку.

    В 2019 году для оплаты начального взноса по ипотеке Сберегательного банка можно использовать:

    • собственные деньги, накопленные до оформления ипотечной ссуды;
    • государственные средства из программ поддержки различных слоев населения нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • сертификаты на покупку жилья (ГСЖ);
    • материнский капитал;
    • заемные средства (потребительский кредит или деньги, одолженные у родственников или знаемых).

    В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

    Читайте также:  Как подать заявление на ипотеку в сбербанке онлайн

    Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

    В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

    Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

    Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

    Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

    Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    *Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.

    1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
    2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
    3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
    4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
    5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
    6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

    Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

    Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

    1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
    2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
    3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
    4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
    5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
    6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
    7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
    8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

    Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

    Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

    • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
    • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

    Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

    Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

    Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

    Adblock
    detector