Ипотечный кредит один из самых востребованных целевых займов. Спрос на услуги стимулирует банки создавать и реализовывать новые программы. Мы поможем разобраться в многообразии предложений банков. Ипотечный менеджер независимого портала 23Квартиры.ру отвечает на самые часто задаваемые вопросы покупателей об ипотеке.
- При покупке недвижимости в ипотеку не нужно ждать исполнения 3-х лет ребенку.
- Губернаторский сертификат или региональный материнский капитал за рождение или усыновление 3 и последующего ребенка используют в счет погашения ипотеки, а не как первый взнос.
- Погасить ипотеку после рождения второго ребенка материнским капиталом можно не дожидаясь 3 лет.
- Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки.
Например: “Сбербанк” открывает ипотеку когда маткапитал составляет 15% первоначального взноса от стоимости квартиры, в случае если сумма меньше, то нужно доплачивать наличными или ипотечными средствами. Некоторые банки дают открыть ипотеку с первым взносом 5 — 10% от стоимости недвижимости (+ ваш материнский капитал). Например, сумма материнского капитала 450 000 рублей, значит 15% это первый взнос за квартиру за 3 000 000 рублей, если стоимость квартиры 3 500 000 рублей, то нужно доплатить 75 000 рублей или попробовать открыть в другом банке с меньшим процентом.
Рефинансирование ипотеки – это открытие нового кредита или ипотеки в другом банке по более низкому проценту. Сделать рефинансирование можно не раньше чем через 1 год после открытия ипотеки. Процедура оформления представляет собой стандартное открытие ипотеки с сопутствующими дополнительными затратами (оценка, страховка, справки и т.д.) и вероятностью отказа.
Преимущества программы в возможности уменьшения процентной ставки, изменение сроков или размера ежемесячного платежа. В своем банке можно подать заявление на перерасчет или снижение процентов. Банк, как правило, делает уменьшение на 1-2%.
В случае трудной финансовой ситуации у заемщика банк организовывает ипотечные каникулы или уменьшает сумму ежемесячного платежа на необходимый период.
Оформлением ипотеки занимается менеджер портала 23квартиры.ру на бесплатной основе.
- Сбор пакета документов — справка 2НДФЛ, подтверждение места работы, паспорт и т.д. (в зависимости от ипотечной программы).
- Пакет документов и заявление заемщика отправляется в банк.
- Оформление страховки (открыть страховку можно через партнера портала недвижимости 23квартиры.ру, для получения скидки на оформление).
- Подписание кредитного договора и предварительного договора купли-продажи.
- Сдача документов в МФЦ (регистрация занимает около 2 недель).
- Подписание основного договора и перечисление денег на счет застройщика.
На открытие ипотеки уходит от 1 суток до 7 дней. Действительна ипотека в течение 3 месяцев. За это время нужно успеть выбрать и оформить квартиру.
Покупатель недвижимости при заключении договора об ипотеке должен будет оплатить следующие услуги:
- страховка квартиры от 0,2% или жизни от 0,15% от суммы займа;
- оценка недвижимости при покупке вторичного жилья — от 3 до 10 тыс.руб.;
- нотариальная доверенность, если есть супруг(а) 1 — 2 тыс.руб.;
- госпошлина за регистрацию права — до 1000 рублей;
- юридические услуги от застройщика — от 0 до 15 тыс.руб.
Удаленные сделки совершают люди, желающие сэкономить время и деньги на транспортные расходы. Например, находясь в Магадане можно выбрать квартиру в Краснодаре и оформить ипотеку онлайн, не уезжая для этого из своего города.
Заемщику необходимо предоставить пакет документов, а ипотечный брокер отправит их на рассмотрение в несколько банков. Покупателю понадобится подтвердить свою личность и данные в филиале банка своего города.
Банк может отказать в выдаче ипотеки, если у заемщика чистая кредитная история (раньше не было кредитов), плохая кредитная репутация или небольшая заработная плата и т.д. Нюансов может быть множество. Есть отказы, которые можно отредактировать. Например, изменить или добавить созаемщика, прописать дополнительный источник дохода и другие.
Повторно подать документы в тот же банк можно через 2 месяца. В случае испорченной кредитной истории и при условии, что вы не являетесь злостным неплательщиком, рекомендуется взять небольшой новый кредит или рассрочку в любом банке и исправно его выплачивать. После восстановления репутации можно снова пробовать открыть ипотеку.
Созаемщик — это человек разделяющий ответственность и права на недвижимость (индивидуально) и расходы перед банком с главным заемщиком.
Созаемщиков может быть от 1 до 3 человек и, как правило, выступают родственники (родители или супруги).
Требования предъявляемые созаемщикам:
- возраст от 18 (21) до 65 (75) лет;
- хорошая кредитная история;
- официальная работа и зарплата;
- непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;
Ипотечный брокер является посредником между покупателем и банком. Специалист помогает в оформлении ипотеки, выборе банка и сопровождает на всех этапах оформления документации. Независимый портал недвижимости 23Квартиры.ру предоставляет возможность бесплатно воспользоваться услугами ипотечного брокера. При сотрудничестве с нами вы сможете подать заявления на ипотеку более чем в 10 банков (в том числе удаленно) и выбрать подходящие для вас условия. Оставьте заявку на нашем сайте и мы перезвоним вам.