Кредит – это индивидуальное и ответственное решение каждого человека. Но если вдруг вы не знаете, как поступить, стоит ли принимать такое решение, то этот шаг стоит тщательно обдумать, и понять, сможет ли вам такой кредит исправить финансовое положение семьи или лишь только ухудшить ее. Но все же есть и другие детали, позволяющие трезво взглянуть на эту ситуацию со стороны и осмыслить все.
Что же вы можете узнать, воспользовавшись бесплатными услугами кредитного калькулятора, который всегда работает онлайн и бесперебойно, ведь у него нет выходных дней. Калькулятор кредита банка позволяет считать следующие данные: сумма платежа на каждый месяц, проценты, которые вам обязательно придется платить, какой процент из вашей суммы для погашения банку вы просто переплатите. Если вам будет интересно, то можно пойти в подсчетах и дальше. И узнать, какая сумма денег пойдет на оплату основного долга, а какая сумма денег перейдет на проценты. Ведь еще есть третья часть расходов, которая составляется из оплаты смс – сообщений, страховой защиты и других затрат. Их, кстати, тоже можно просчитать на онлайн калькуляторе кредитов.
Кредиты потребительские люди оформляют по разным причинам: ремонт квартиры, покупка мебели или машины. К сожалению, собственных сбережений хватает далеко не всем. Осуществить мечты помогают банки с предложениями о потребительском кредитовании. Как выбрать банк и оформить подходящий вид потребительского кредита знает далеко не каждый.
Выбрать оптимальный вариант можно при помощи запроса на компьютере, набрав запрос о подаче заявки на кредит наличными. Поисковик, конечно, предложит все имеющиеся варианты. Сбербанк тоже имеет свои предложения для кредитования, которые чаще всего выигрывают, в сравнении с другими банками, своими вполне приемлемыми процентными ставками. Главным преимуществом Сберегательного Банка России является Онлайн обслуживание клиентов на официальном сайте и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Чтобы оформить в Сбербанке потребительский кредит, необходимо иметь возраст не менее двадцати одного года. Для людей в возрасте этот банк предоставляет подобный вид кредитования до достижения ими пенсионного возраста. Как и при оформлении других видов кредитов, заемщик обязан отработать на одном месте в течение шести месяцев, чтобы убедить кредиторов в своей платежеспособности.
Гораздо легче получать кредиты, в этом банке, зарплатным клиентам. Имея зарплатный счет в Сбербанке, клиенту не придется собирать дополнительные справки о месте работы и своем стаже. Следующим шагом, при оформлении такого кредита, должна стать сумма, которую клиент планирует брать в долг у банка. Следует помнить, что размер суммы влияет на предъявляемые банком требования к заемщику.
При оформлении большой суммы в кредит, может потребоваться привлечение третьих лиц, в качестве поручителей или предоставление залогового имущества. Процентная ставка, при большой сумме кредита, может существенно возрасти. К тому же, увеличится срок кредитования и заемщику придется длительное время выплачивать заемные средства.
Как правило, в Сбербанке требуется обычный перечень документов:
• Паспорт гражданина Российской Федерации с указанием места постоянной регистрации.
• Книжка трудовая и ее, заверенная работодателем, ксерокопия.
• Справка о доходах, за неимением которой можно представить справку по форме банка.
Другие документы могут тоже быть запрошены банком для предъявления, о них следует узнавать, у сотрудников банка в каждом конкретном случае. Когда клиент подаст все документы, то он может ожидать ответа от банка в течение трех дней. В некоторых случаях на рассмотрение заявки и получение кредитных средств может уйти около недели.
Сегодня многие граждане России решают свои жилищные проблемы посредством ипотеки. Этот финансовый инструмент действительно облегчает многим жизнь. Ведь собственное жилье – это отличный шанс встать на ноги и жить самостоятельно. Однако не все знают, как долго Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку.
Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо понять немало нюансов. Одним из показателей является правильно составленная заявка и сбор документов. Ведь в противном случае процедуру придется проходить заново.
При желании получить ипотеку любая семья сталкивается с необходимостью пройти через ряд этапов:
- Предварительно нужно изучить требования конкретного кредитного продукта. Там указываются документы, которые следует собрать. К ним прилагается соответствующая анкета. Все это направляется в банк.
- Кредитные специалисты оценивают платежеспособность человека. Если ипотеку хочет получить семейная пара, то во внимание берут обоих вне зависимости от того, кто из них будет оформлять заем.
- Выносится решение относительно заявки. При этом учитываются субсидии, имеющиеся у семей (материнский капитал, например).
- Клиента уведомляют. При положительном решении ему в установленный срок нужно выбрать подходящую недвижимость, согласовать сделку с банком и заключить ее.
Значительно сэкономить время можно, подав заявку на ипотеку через систему Сбербанк Онлайн. Процедуры рассмотрения при этом не меняется. После одобрения заявки документы предоставляются банк. Их еще раз проверят, уже более детально и примут окончательное решение.
Чтобы подать заявку, клиент должен иметь карту в Сбербанке. В противном случае у него не может быть личного кабинета в системе.
В зависимости от кредитного продукта перечень необходимых документов может меняться, но несущественно. Обычно он включает в себя:
- личные данные (паспорт и некоторые другие);
- информация о работе (место, должность);
- размер дохода (справка 2 НДФЛ) за последние шесть месяцев;
- финансовые возможности (каков будет первоначальный взнос).
Все эти документы изучаются кредитным специалистом очень тщательно. Дополнительно проверяют клиента на наличие кредитной истории (положительной или отрицательной). Обращают внимание и на банковские сбережения, недвижимость и другое имущество, находящееся во владении. Последнее сможет стать при необходимости залогом.
Время рассмотрения заявки является для клиента наиболее волнительным, ведь он не знает, какое решение будет принято в отношении него.
В ожидании заветного уведомления многие пытаются ускорить этот процесс, постоянно названивая кредитному специалисту или посещая отделение банка. Это является серьезной ошибкой. Процесс рассмотрения это не ускорит, а вот на нервы специалисту Сбербанка будет действовать серьезно. Чтобы не волноваться зря, необходимо знать, сколько же будет длиться рассмотрение заявки в банке.
Зайдя на официальный сайт Сбербанка, пользователь может найти информацию о том, что решение по ипотечным заявкам принимаются в течение срока от 2 до 5 рабочих дней. При этом не учитываются праздничные и выходные дни.
Если срок рассмотрения уже прошел, не нужно сразу же мчаться в банк. Иногда время рассмотрения может оказаться дольше, чем положено. Все дело в том, что скорость рассмотрения зависит от ряда факторов.
Так, например, если заявитель является клиентом Сбербанка и получает заработную плату на карту в нем, то решение будет принято действительно быстро. Это связано с тем, что проверять доходы его, по сути, не нужно, ведь всю информацию о них можно получить, изучив данные личного счета. Несомненным плюсом будет наличие положительной кредитной истории.
Не все клиенты обладают всеми этими преимуществами. Если они отсутствуют, что стоит предварительно обратиться в банк, чтобы уточнить все детали, а уже потом начинать собирать документы. Не удивляйтесь, если банк в ходе рассмотрения заявки потребует какие-то дополнительные документы, это нормально. Если же те, что были сданы сразу окажутся недействительными (т.к. у них истечет срок действия), то получать их придется заново. По факту, это серьезно увеличивает рассмотрение заявки на ипотеку еще на какое-то время.
В итоге, многим получить ответ по заявке приходится только спустя несколько недель. Сроки могут увеличиться до месяца. Поэтому, во многом скорость будет зависеть и от того, насколько оперативно клиент предоставил все необходимые данные в Сбербанк.
Не всегда банк уведомляет своих клиентов о решении. Поэтому, если 5-дневный срок прошел, то можно смело обращаться в отделение Сбербанка за получением ответа или выяснением того, на какой стадии находится рассмотрение документов.
Не забывайте, что чем внимательнее вы подобрали жилье, тем быстрее будет принято решение. Банк с большей охотой предоставляет кредиты на приобретение тех квартир, которые полностью соответствуют требованиям.
После того как договор подписан, средства перечисляются на счет клиента, а уже после на счет продавца квартиры. Подобная процедура длится не больше 30 минут.
Не секрет, что Сбербанк – крупнейший государственный банк в России. При этом и он не лишен некоторых бюрократических мер. После того как в банк поступает заявка на получение ипотеки, ее направляют в Кредитный комитет. Только он может вынести окончательное решение о выдаче кредита.
Длительность проверки может быть следующей:
- если клиент получает зарплату в Сбербанке, то его заявку рассматривают в течение срока от нескольких часов до 5 дней;
- во всех остальных случаях может потребоваться до 2 недель.
Во многом сроки зависят еще и от предоставляемой суммы. Чем она больше, тем тщательнее проверяются все указанные данные.
- Первичное обращение в банк, выбор ипотечного продукта и расчет стоимости ипотеки.
- Сбор и подача документов, подтверждающих платежеспособность клиента и созаемщиков.
- Получение ответа от банка в срок от 2 до 5 дней.
В случае одобрения заявки:
Таким образом, срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 дней. Однако, учитывая все этапы процедуры, общий период взаимодействия с банком может составлять месяц и более. Для клиентов это может создать дополнительные трудности в ситуации, когда сделку о приобретении недвижимости необходимо заключить в короткие сроки.
На этом этапе происходит оценка заемщика на предмет стабильности его материального и социального положения. Важный фактор — наличие постоянной работы и достаточный уровень дохода, что говорит о его возможности исполнять взятые на себя обязательства по выплате задолженности. Не меньшую роль играет положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.
Существует несколько этапов рассмотрения заявки на ипотеку, на каждом из которых могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или сложностью каждого случая:
- Скоринговая оценка. Проводится автоматически, созданной для этого программой со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности клиента. Система анализирует предоставленные заемщиком данные относительно состава его семьи, дохода, места работы, наличия собственности. На этом же этапе происходит проверка кредитной истории.
- Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Производится проверка подлинности предоставленных клиентом документов, осуществляются звонки на работу для подтверждения трудоустройства. Отдел рисков проводит оценку платежеспособности заемщика в перспективе, производится аналитика всей предоставленной им информации.
После того как окончательное решение будет принято, клиента уведомят СМС-сообщением и телефонным звонком. Если оно будет положительным, необходимо приступать к наиболее трудоемкой части оформления ипотеки — выбору и согласованию объекта недвижимости. Согласно регламенту организации, рассмотрение документов на выбранное жилье составляет 10 дней. Этот срок может быть увеличен из-за неправильно сформированного пакета бумаг, а отрицательное решение принято из-за несоответствия жилого объекта требованиям банка.
- Паспорт гражданина РФ с наличием прописки. В случае ее отсутствия — документ о временной регистрации.
- Заявление на предоставление ссуды: его можно заполнить в момент подачи заявки.
- Свидетельство о браке (если есть).
- Свидетельство о рождении на каждого ребенка.
- Документ о платежеспособности: справка по форме 2НДФЛ или справка по форме банка. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение. Если есть дополнительные источники дохода, например от сдачи квартиры или ренты, — подтверждающие документы.
- Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы: заверенная печатью и подписью ответственного лица копия трудовой книжки или рабочий контракт.
Если в получении ипотеки участвуют созаемщики, они должны предоставить аналогичный пакет бумаг. Стоит учесть, что супруги автоматически выступают в роли созаемщиков друг у друга при оформлении ипотечного займа. Если оба супруга работают и имеют стабильный доход, это выступит в роли дополнительного положительного фактора для банка.
Все документы в этом случае клиенту предоставляет застройщик, в доме которого бронируется квартира в ипотеку. Среди них:
- Договор, содержащий полную информацию о приобретаемой недвижимости.
- Копия разрешения на возведение объекта и информацию об обеспечении.
- Первоначальный акт о проведении распределения квартир.
- Свидетельство, подтверждающее право частичной собственности на участок, где возводится дом.
- Разрешение на продажу квартиры.
Приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке вызывает больше сложностей. Необходимо, чтобы дом не был аварийным или непригодным к жилью, соответствовал установленным техническим характеристикам. Особое внимание уделяется юридическому аспекту: отсутствие перепланировки, ареста или обременения, согласие на продажу всех собственников и другие. В случае если квартира или дом не будет соответствовать требованиям, заявку на рассмотрение другого варианта можно будет подать повторно, пока не истекли отведенные для этого 90 дней с момента первоначального одобрения.
Необходимость предоставления расширенного пакета бумаг может увеличить срок рассмотрения, также как и не полностью переданный перечень документов. Чтобы избежать дополнительных проволочек, на этапе оценки квартиры в банк необходимо предоставить:
- Подтверждение права собственности на жилье: купчая или преддоговор с отсрочкой платежа.
- Отчет по результатам оценки недвижимости.
- Выписка из ЕГРП.
- Технический паспорт объекта.
- Копия свидетельства, подтверждающего право собственности.
- Документы продавца недвижимости, подтверждающие отсутствие противоречий со стороны супруга/супруги. Если есть долевая собственность — отказ всех участников.
- Справка о том, что за собственностью не числятся долги, она не находится под арестом и по ней не ведется судопроизводство.
Причины долгого рассмотрения при кредитовании ипотечного кредита могут зависеть от нерасторопности заемщика, неверно собранного пакета бумаг или длительного рассмотрения заявки при сложной сделке. Чаще всего причинами проволочек выступают:
- Наличие нескольких созаемщиков, документы которых подвергаются тщательной проверке.
- Недоукомплектованный пакет бумаг или необходимость предоставления дополнительных документов.
- Долгий поиск подходящего варианта недвижимости или его несоответствие требованиям банка.
- Длительный процесс аналитики или сбора всех подходящих бумаг, в результате которого истекает срок действия справок, предоставленных на первоначальном этапе.
- Проблемы взаимодействия: невозможность в установленные сроки связаться с заемщиком или нерасторопность ипотечных менеджеров.
Чтобы сократить время на подготовку документов на квартиру, можно воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки без посещения МФЦ и Росреестра. Для этого всем участникам сделки будет выпущена электронная цифровая подпись, с помощью которой все бумаги будут подписаны в электронном виде. После этого менеджер через интернет отправит их в соответствующие органы, а клиент получит на электронную почту заверенную выписку из Росреестра и договор купли-продажи.
В день заключения сделки оформляются документы страхования недвижимости. Это обязательное условие при покупке жилья в ипотеку, от которого нельзя отказаться. Кроме того, заемщику предлагается подключить услугу страхования жизни и здоровья. Это условие необязательное, однако влияет на размер процентной ставки: при покупке страховки она уменьшается на 1%, что ощутимо при оформлении ссуды на длительный срок.