Ипотека с господдержкой – прекрасная возможность приобрести жилье по льготным системам кредитования с государственной поддержкой (субсидированием).
Государственные средства в этом случае в частичном виде поступают из Пенсионного фонда.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Например, если в семье нет детей, то это будет 30%, а если дети имеются, то государство готово оплатить до 40% всей суммы. В льготной системе займа существует много специфических нюансов.
Так, требуется собрать много документов. Желающих много, соответственно образуются большие очереди. И своей очереди приходится порой дожидаться долгие месяцы, а то и годы.
Получить жилье по льготной ипотеке могут лишь сотрудники бюджетной сферы или в отдельных проектах – только молодые семьи.
При этом в последнем случае участниками ипотечной системы могут стать только граждане Российской Федерации от 18 до 35 лет. Вашему вниманию предлагается видеоматериал.
В проекте участвуют не все банковские учреждения, а лишь некоторые из них:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Транскапиталбанк;
- Инвестторгбанк;
- Уралсиб и другие.
Сроки ипотеки могут составлять от 9 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет примерно 15-20%. Если оформляется залог, то первоначальный взнос может отсутствовать. Если начальный взнос будет составлять 40-60%, то процентная ставка заметно снизится.
За участником льготной системы сохраняется право на налоговый вычет.
Оплатить заем возможно с привлечением средств материнского капитала.
Отсутствуют дополнительные платежи, например, комиссия, в отдельных случаях не требуется страхование жизни и здоровья.
- Размер кредита не может составлять больше 80% от стоимости залоговой квартиры.
- Системой льготного кредитования могут воспользоваться только граждане Российской Федерации.
- Воспользоваться ипотекой с государственным субсидированием могут только граждане, стоящие в очереди на получение жилья и считающиеся нуждающимися в улучшении жилищных условий. В программе могут принять участие лишь семьи, у которых на каждого члена семьи приходится менее определенного количества кв. м. жилья.
Для наглядности и большей убедительности смотрите видео.
Ипотека с господдержкой на какое жилье дается?
Господдержка на приобретение квартиры возможно только на первичном рынке, то есть при приобретении квартир в новостройках от застройщиков.
При этом возможно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и только строящееся по договору долевого участия.
Квартира приобретается у застройщиков, которые аккредитованы в соответствующем банковском учреждении. Если жилье покупается у неаккредитованных в банке организаций, то процентная ставка повышается.
Ипотека на новостройки были введены для стабилизации рынка первичного жилья, когда ключевая ставка ЦБ РФ повысилась до 17%. Более подробно увидите данное действие на видео.
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье приобретается без льготного государственного субсидирования, а значит, здесь проценты выше. Зато к кандидатам на взятие ипотеки нет строгих требований.
Следует отметить, что Минфин и Минстрой уже задумались над тем, чтобы ипотека с господдержкой стала распространяться и на вторичное жилье.
Данная разновидность ипотеки представляет собой займ с повышенными процентами, первоначальным взносом и уплачиваемой конечной суммы.
Что это — ипотека без господдержки, смотрите ниже.
Ипотека без господдержки — сколько процентов берет банк? Ипотека без господдержки в сбербанке — предлагается кредит для всех граждан РФ по следующим направлениям и процентами:
На каких условиях выдает кредит сбербанк, узнаете из видеоматериала.
Лучше всего постараться оформлять ипотеку с государственной поддержкой, нежели без поддержки, потому что государство в этом случае уменьшает процентную ставку или покрывает часть необходимой суммы.
Некоторые системы кредитования ставят условие, чтобы зарплата кандидата на участие в программе была ниже определенной границы.
И в таком случае возникает неурядица. Ведь для одобрения ипотеки, в целом, желательно, чтобы заработная плата гражданина была не ниже определенной суммы. Подробно об ипотеке смотрите видео.
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ до 17% стало актуальным государственное субсидирование ипотечных кредитов. Это позволило, в целом, сделать ипотеку доступной для людей.
Однако при всех достоинствах такая ипотека остается доступной только отдельной категории людей, соответствующей определенным характерологическим признакам.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
В чем заключается программа госсубсидирования ипотеки
Программа субсидирования ипотеки была запущена в марте 2015 года для того, чтобы помочь гражданам в покупке жилья после резкого роста ставок по кредитам из-за повышения ключевой ставки в декабре 2014-го до 17%.
Ставка по кредитам, выданным в рамках такой программы, не должна превышать 12% годовых, разницу с рыночными процентными ставками банкам возместит государство.
Программа направлена на покупку недвижимости на первичном рынке, сумма кредита не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн — для остальных городов, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Действие программы заканчивается 1 марта 2016 года. Программа изначально была рассчитана на год. Также ее закрытие предусмотрено в случае, если ключевая ставка Центробанка опустится до 8,5%.
За время работы программы с апреля 2015 года, по оценкам главы Минстроя РФ Михаила Меня, каждый четвертый ипотечный кредит взят в банках с помощью господдержки.
Что будет с ипотекой без господдержки
Спрос может сократиться на 40%
Что предложат власти взамен субсидиям
Представители как Минфина, так и Минстроя заверяют, что какое бы решение в итоге ни было принято, строительный рынок не останется без поддержки государства.
Альтернативных госсубсидированию ипотеки вариантов поддержки рынка, по мнению Сергея Васяткина из ЮниКредит Банка, не очень много. Наиболее эффективной он считает помощь строительным компаниям, способную снизить стоимость возводимого жилья.
Госпрограмма субсидирования ипотечных ставок на покупку первичного жилья должна закончиться 1 марта 2016 года. Однако почти все участники рынка новостроек ожидают ее продления. В сложный экономический период ипотека с господдержкой помогла как потребителям, так и продавцам, и не дала рынку рухнуть. Эксперты рассказали, что будет с процентными ставками по жилкредитам, спросом и ценами на квартиры в новостройках и со строительством жилья в целом в случае отмены госпрограммы.
Напомним, в рамках госпрограммы субсидирования ипотечных ставок россияне имеют право взять ипотеку на покупку новостройки под 12% годовых или ниже. Проект создали для спасения первичного рынка после резкого увеличения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года до 17%. Когда в ответ коммерческие банки взвинтили процентные ставки по жилкредитам до 17-18%, а некоторые и до 30%. Объемы реализации у девелоперов сразу же рухнули вполовину.
По данным Минстроя, под действие программы попала почти каждая четвертая квартира, приобретенная в России в ипотеку. Всего за 2015 год, по сообщению Силуанова, граждане оформили 211 льготных кредитов в более чем 370 миллиардов рублей на покупку 10 миллионов квадратных метров жилья. В общей сложности с помощью субсидий в 20 миллиардов рублей банки должны обеспечить россиян 700 миллиардами рублей доступной ипотеки. Однако эксперты обратили внимание, что лимит программы выбран к январю лишь чуть более чем на 50%.
Учитывая предложение, выведенное в 2015 году на рынок массового жилья, акции и скидки от застройщиков, благодаря госпрограмме россияне получили уникальную возможность обзавестить качественной недвижимостью по доступным ценам. Сложившиеся условия кредитования стали самыми выгодными за последние 2 года.
Новиков считает, что в марте продажи упадут на 40% от среднего уровня 2015 года. А в последующие месяцы могут потерять еще 20%. Потому что спрос на новостройки, особенно массового класса, достаточно чувствителен к размеру ипотечных ставок. Сгладить подобный исход смогут банки, самостоятельно удерживая ставки по ипотеке на уровне в 13-13,5% годовых. Тогда снижение составит 20% и впоследствии вернется к цифре 2015 года.
Комлик подытожил, что грядущее увеличение ипотечных ставок и сокращающийся спрос на первичное жилье простимулирует банки и застройщиков на проведение спецакций, чтобы обеспечить клиентам более выгодные условия покупки. Причем, скорее всего, скидки и акции девелоперы будут давать под видом коммерческого субсидирования ставок по кредитам.