Около 35 процентов квартир-новостроек в Москве и Подмосковье приобретается по ипотеке. Такие данные приводит после подсчетов компания Est-a-Tet. В данном контексте подразумеваются сделки за вычетом элитного жилья, где по традиции ипотечных сделок не больше 10 процентов. В компании считают, что количество покупателей, которые желают купить квартиру в кредит возрастает с уменьшением цен на жилую недвижимость.
В течение всего 2012 года был неравномерным спрос на ипотеку и достигал он 44 процентов в мае, то есть когда большинство людей ожидало повышения ставок, воспользовавшись выгодными кредитными акциями от банков, и снижался до 27 процентов к сентябрю с повышением ставок.
По словам руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексея Новикова, в нынешнем году прогнозируется стабильный ипотечный спрос, так как банки пока не повысили ставок до 16 процентов, а ряд структур объявило о снижении кредитных процентов в связи со стартом акций одновременно в крупных банках.
Также специалист отметил, что если сохранится стабильная макроэкономическая ситуация и те тренды, которые в данный момент действуют на рынке, рост количества сделок с ипотечным кредитованием вырастет до 50-55 процентов.
Возможно, Вам также будет интересно:
Несложная загадка — сколько жилья в России покупается в ипотеку?
Аналитики портала ЕРЗ подсчитали, что доля ипотечных сделок при регистрации ДДУ достигла 63,4%. Таким образом, треть россиян на покупку квартир берут деньги у банка. Если вернуться к началу 2018 года, можно увидеть, что все больше сделок с недвижимостью совершается именно с привлечением ипотеки. В январе доля ипотечных сделок составляла 55%.
Стоит отметить, что аналитики использовали как данные Центробанка, так и Росреестра. Например, по данным Центрального банка в августе выдано 33,5?тыс. ипотечных кредитов. А по статистике Росреестра за тот же период физическими лицами зарегистрировано 52,8?тыс. договоров участия в долевом строительстве.
Последнее изменение: 30.10.2018
Крымский мост и реконструкция виллы Дмитрия Киселева.
К чему приведет реформа строительной отрасли? Узнали у экспертов.
Их сносят, они сгорают, а порой просто рушатся на глазах. Для кого-то это обычные здания, а для кого-то целая история – история города, история поколений.
Деревянный город с системой искусственного интеллекта.
Ипотека в России, которой в 2018 году исполнилось 20 лет, становится основным и едва ли не единственным доступным инструментом для улучшения жилищных условий. Потребность в улучшении этих условий, по данным АИЖК и ВЦИОМ, сохраняется у 45% населения. На фоне этого ипотека демонстрирует рекордные показатели. Однако эксперты объясняют их снижением ключевой ставки, а не ростом доходов российских домохозяйств.
Общее число сделок по приобретению жилых помещений в 2017 году составило 2,85 млн, что соответствует уровню 2016 года, говорится в сообщении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Число выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 30%, сообщил на конференции АК&М, посвященной ипотеке, руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.
С учетом того, что число сделок за год практически не изменилось, это означает, что население все меньше покупает жилье за собственные средства и все больше с помощью ипотечных кредитов.
Низкие ставки по ипотеке, которых удалось добиться за счет поэтапного снижения ключевой ставки, и стабильные цены на жилье создают подходящее время для решения жилищного вопроса, считают в АИЖК. Сегодня они находятся на беспрецедентно низких уровнях — ниже 10%.
Также она отметила, что количество ДДУ практически не увеличивается. Это подтверждают и данные АИЖК. В 2016 году число ДДУ составило 620 000, а в 2017 году всего на тысячу больше — 621 000.
По его мнению, тренд на снижение и еще большее затоваривание увеличат давление на цены, однако в перспективе рынок, безусловно, должен прийти в равновесие.
Между тем число сделок по приобретению жилья в новостройках хорошо растет в Москве. По данным АИЖК, рост составил 43% по сравнению с 2016 годом. А вот доля сделок на новостройки с ипотекой в целом по России сохранилась на уровне в 50%. То есть роста не наблюдается.
В свою очередь Гольдберг считает нормальной ситуацию, когда в растущей экономике цены на жилье растут темпами меньшими, чем доходы населения.
Контраргумент приводит представитель АИЖК Михаил Гольдберг: если ставки по ипотеке упадут так же, как они упали с 2015 по 2017 год, то кредит всегда можно рефинансировать.
На фоне этого, по данным АИЖК, растет средний размер кредита на приобретение жилья в новостройках. Так, с 2016 по 2017 год он вырос на 13% и составил 2,11 млн рублей.
На вторичном рынке жилья физические лица совершили около 2,23 млн сделок с жильем по договорам купли-продажи. Эта оценка получена по данным Росреестра о количестве зарегистрированных прав (3,35 млн) и оценки АИЖК о среднем количестве прав, регистрируемой в одной сделки (1,5).
При этом для приобретения жилья население получило около 680 000 ипотечных кредитов, что на 25% выше уровня 2016 года (551 000). Еще около 100 000 кредитов, по оценкам АИЖК, было выдано на рефинансирование ранее полученных кредитов. Такие кредиты не использовались для приобретения жилья в текущем году.
По данным агентства, ипотеку стали чаще использовать и при покупке жилья во вторичке. За год доля сделок с ипотекой выросла на 5 п. п. и составила 30%.
Если ранее ипотечных программ на покупку жилья на вторичном рынке по низким процентным ставкам не было, то за год банки адаптировали свои продукты и под этот спрос.
Таким образом, за год ставки по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке снизились почти на 3 п. п., с 12,7% в ноябре 2016 года до 9,86% в ноябре 2017 года, говорится в сообщении АИЖК.
Этот спрос сразу выразился в росте выдачи ипотечных кредитов. Их объем за 2017 год вырос на 15% (с 900 млрд рублей в 2016 году до 1,2 трлн рублей в 2017 году без учета кредитов на цели рефинансирования), а средний размер — на 10% (с 1,64 млн до 1,8 млн рублей), сообщили в агентстве.
С учетом небольшого снижения цен на жилье (-2,3% к концу третьего квартала 2017 года к третьему кварталу 2016 года по данным Росстата) это также означает рост площади приобретаемого жилья.
Специалисты АИЖК считают, что ужесточение регулирования Банка России в части выдачи кредитов с низким первоначальным взносом не сильно повлияет на динамику развития рынка. Сейчас, по данным агентства, около 15% заемщиков берут кредиты с первоначальным взносом от 10% до 20%.
Новое регулирование Банка России позволит не допустить роста доли высокорискованных ипотечных кредитов в портфеле банковской системы. По оценкам АИЖК, у кредитов с первоначальным взносом менее 20% шанс выйти на просрочку в течение первых двух лет жизни кредита почти в два раза выше, чем у кредитов с первоначальным взносом 20-40%.