Большинство россиян, собирающихся брать жилье в ипотеку, обращаются в Сбербанк. Многолетний опыт работы, обширная сеть представительств по всей России и доступность ипотечных программ – все это делает Сбербанк популярным кредитором среди населения.
Давайте узнаем, на каких условиях можно взять ипотеку в этом банке и выгодно это или нет.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом. Они доступны только определенным категориям заемщиков.
Для всех остальных клиентов предоставляются стандартные условия выдачи, однако даже при оформлении ипотеки по стандартной программе у заемщика есть возможность снизить ставку.
Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки и под сколько процентов годовых можно ее оформить?
Льготная ипотека супругам, одному из которых менее 35 лет:
Ссуда предоставляется на все виды жилья: комнату, дом, таун-хаус, квартиру. Молодые могут приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также есть возможность получить деньги на постройку собственного дома. В этом случае также предусматривается отсрочка уплаты основного долга в течение строительства (не более 2 лет).
Суть программы заключается в предоставлении субсидии от государства на оплату части суммы или первоначального взноса. Оформляя жилищный кредит с господдержкой, заемщик получает ссуду по сниженной ставке, так как часть проценты перечисляется банку из федерального бюджета.
Условия следующие:
- Первый взнос – от 20%.
- Срок до 30 лет.
- Ставка от 11,4%.
- Приобретение жилья только в новостройке от застройщиков-партнеров банка или по долевому строительству.
- Сумма – от 300 тыс. до 8 млн. руб.
Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2016 года. В 2017 году и в последующие годы Правительство не собирается продлять ее, так как выделенные средства на материальную помощь по погашению кредитов закончились.
Врачи, учителя и иные молодые специалисты бюджетных сфер могут оформить ипотеку под 9,5% годовых с первым взносом от 20% на срок до 30 лет.
Ипотечная программа на приобретение нового жилья отличается низкой ставкой и возможностью оформить договор без предоставления справок о зарплате. Условия следующие:
- Ставка от 8,7% при покупке у застройщика-партнера Сбербанка. Процент может быть снижен на 0,7, если клиент регистрирует сделку в электронном варианте. Застройщики Сбербанка дают такие проценты при условии срока действия договора до 7 лет.
- Стандартная ставка на квартиру в новостройке – 10,7%. Тем, кто получает зарплату на карту банка он может быть снижен на 0,7%. По базовой ставке клиент может приобрести жилье от любого другого застройщика, не являющегося партнером Сбербанка.
Первоначальный взнос – от 15%. Клиенты, желающие получить ипотеку без справок, должны внести не менее половины от стоимости квартиры.- Ссуда может быть выдана двумя равными частями. Это выгодно для тех, кто собирается брать кредит на строящееся жилье.
- Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная зависит от стоимости недвижимости. Она не должна быть выше 85% от цены приобретаемого жилья.
Ставка 11% предлагается тем, кто оформляет ссуду по двум документам. Дополнительные условия:
- Первый взнос – от 20%.
- Срок до 30 лет.
- Максимальная сумма не должна превышать 80% от цены недвижимости.
Данная программа действует для участников накопительно-ипотечной системы. Ставка составляет 10,9%. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы, так как гарантом сделки является само государство. Условия:
- Срок до 20 лет.
- Размер ссуды не должен превышать 80% стоимости кредитного объекта. Максимальная сумма – 2 220 000 рублей.
- На полученные средства заемщик может приобрести комнату, дом с землей, часть дома или квартиру на вторичном рынке.
По этой программе Сбербанка можно купить или построить дачу за городом. Средства выделяются как на покупку/постройку, так и на приобретение участка. Условия программы:
Ставка от 11,5%.- Срок от 1 года до 30 лет.
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Первый взнос от 25%.
- Возможность получать средства по частям, пользуясь ими в зависимости от этапа строительства.
Ссуда предоставляется на постройку жилого дома по ставке от 12% на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 25%. Сумма не должна превышать 75% от стоимости недвижимости.
Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:
- Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
- Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
- Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.- Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
- Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.
Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.
Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:
Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.
Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:
Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: