Когда супруги принимают решение о покупке недвижимости в ипотеку, они зачастую планируют погашать задолженность совместно. В ряде случаем заемщиком выступает только один человек из семьи. Когда заключается брак, люди крайне редко думают о разводе, но на самом деле очень зря, так как часто возникают проблемы в ходе раздела имущества при расторжении брака. Стоимость брачного договора для ипотеки не настолько велика, чтобы отказываться от создания этого документа и наделения его юридической силой. В нем будет указано, кто именно из супругов в итоге останется собственником недвижимости, а также лицо, которое останется должным выплатить задолженность банку. Суть в том, что этот документ хорош обеспечением защиты от любых рисков, в том числе кредиторов и заемщиков. При условии, что недвижимость покупалась супругами совместно, в случае развода один из участников брачных отношений может оградиться от выплаты задолженности.
Если события будут развиваться именно таким образом, то после развода выплачивать задолженность кредитующей организации будет только один из участников брачных отношений, которые были официально расторгнуты. Брачный договор хорош тем, что вносит собой ясность в имущественные отношения между супругами после развода. В нем прописаны все положения о том, кто останется должником переда банком, а также лицо, которое останется собственником недвижимости после выплаты задолженности. Когда развод будет официально зарегистрирован, банковское учреждение будет требовать погашения задолженности с того или иного участника семейного союза, заключенного официально ранее. Все детали будут неизменно прописаны в рамках брачного договора. В итоге повышается безопасность кредита, а также вносится ясность в права супругов, если брак будет расторгнут.
Многие люди отказываются от заключения брачного договора по причине того, что не знают порядка его оформления, а также полагаются на ошибочное мнение о его заоблачной стоимости. Стоимость брачного договора для ипотеки включает в себя погашение государственной пошлины в размере пятисот рублей. Общая же сумма оформления договора будет варьироваться в районе 5-6 тысяч рублей. Нередко нотариальные конторы повышают эту ставку, поэтому расценки нужно уточнять индивидуально. Зачастую устанавливается ставка в один процент от суммы контракта. Зачастую можно уложиться в 5 тысяч, поэтому не придется сталкиваться с большими непредвиденными расходами.
Практика показывает, что брачный договор может сильно выручить в случае, если супруги решат развестись, но у них будет оформлено жилье в ипотеку. Этот документ внесет собой ясность в то, кто именно останется должником перед банком, а также собственником недвижимости после погашения задолженности кредитующей компании. Договор составляется достаточно быстро, требует наличия минимального пакета документов.
Сергей, брачный договор лучше оформлять с предварительным согласованием в банке, на этапе рассмотрения заявки. Банк потребует выделить в отдельный пункт недвижимость, приобретенную в кредит (возможно, с указанием реквизитов банка). Насколько я понимаю, именно это Вам и нужно.
Доход супруги, конечно же, учитываться не будет.
Мать привлечь можете. Но если не хотите иметь совместно нажитое с супругой — брачный договор придется оформить в любом случае ДО оформления покупки с использованием кредитных средств.
Сергей самое главное, чтобы у Вас с женой был консенсус по этому вопросу. Если она выступит созаемщиком, то ее доход будет учтен независимо от того, до ДКП Вы подпишите брачный договор или после.
Ну, а если согласия нет, а у Вас нет уверенности в Ваших отношениях, то оформляйте квартиру целиком на маму, опять же ЕСЛИ у Вас нет других возможных претендентов на наследство от мамы.
Спасибо за совет. Консенсус есть, вопрос как юридически грамотнее все оформить.
Кстати, если супруга выступает созаемщиком, это совершенно не означает, что на нее обязательно должна регистрироваться доли в праве на квартиру.
Составить брачный договор до получения ипотечного кредита и все согласовать с банком.
Здравствуйте, Сергей! Лучше оформить брачный договор до одобрения ипотеки. Доход жены может при этом учитываться (она может быть созаемщиком). Вместо жены созаемщиком может быть и мать.
Спасибо. Если оформить брачный договор до одобрения ипотеки, то в нем будет указана не конкретная квартира?
Разумеется, брачный договор должен быть подписан до ипотеки. Вместо созаемщика следует привлекать поручителя, чтобы созаемщику не выделялась доля в праве. Причем, в этом случае поручителем может выступать абсолютно любой человек, независимо от родства. Если размера своего дохода недостаточно для одобрения необходимой суммы, тогда нужны созаемщики. Обычно могут разрешить до 4 созаемщиков.
Здравствуйте. В брачном договоре супруги вправе не только изменить установленный законом режим совместной собственности, но и установить другой режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов, как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов (ст.ст. 40-44 СК РФ).
При этом, обратите внимание на то, что суд может признать брачный договор недействительным полностью или частично по требованию одного из супругов, если условия договора ставят этого супруга в крайне неблагоприятное положение. Так недействительным может быть признан судом, как указал в своем Постановлении Пленума № 15 от 5 ноября 1998 года (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6) Верховный суд РФ, брачный договор, в соответствии с которым все совместно нажитое в браке недвижимое имущество в случае расторжения брака переходит в собственность только одного из супругов.
Решать Вам и Вашей супруге как поступить.
Спасибо за совет! Т.е. брачный договор даже грамотно оформленный — не 100% гарантия?
До ипотеки согласуйте все действия с:
1. Банком;
2. Нотариусом;
3. Риэлтором.
Ипотека была и остается для очень многих людей одним из немногих способов обзавестись собственным жильем с минимальными усилиями. Чаще всего планируют покупку квартиры молодые семьи, однако из-за особенностей совместной собственности, именно им сложнее всего получить такой кредит на оптимальных условиях. Во многих случаях банки предлагают (а иногда и требуют) заключать брачный договор (также известный как брачный контракт). Зачем это нужно и чем поможет в оформлении ипотечного займа – читайте в этой статье.
Жилье, приобретенное после свадьбы, в обычных условиях, находится в общей совместной собственности обоих супругов. При оформлении кредита на покупку такой квартиры, придется получать согласие второй половинки. Это само по себе не слишком удобно, но, помимо всего прочего, такой документ далеко не всегда действительно помогает в получении займа.
Брачный контракт четко определяет все особенности имущественных взаимоотношений между супругами и указывает, кто будет платить, кто становится собственником и так далее. Никакой недосказанности и потенциальных проблем в случае развода.
Как следствие, главная причина, по которой банки требуют заключать такой договор: желание понимать, кто и как будет погашать долг в спорной ситуации. Согласие второй половинки, это, безусловно, хорошо, однако такой документ не позволяет определить дальнейшие взаимоотношения, в частности, с банком.
Удобство банка – далеко не единственная причина, по которой может потребоваться брачный договор. Есть масса других оснований для заключения такого документа и во многих случаях они будут уже на руку супругам.
Эта причина является основной для заключения брачных договоров. Многим семейным парам намного удобнее и проще заранее распределить права, обязанности и, что самое главное имущество. Супруга, например, даже в случае развода не готова делить квартиру, а супруг не согласен отказаться от своей машины, а вот жилье ему особо и не требуется (например, есть другая квартира или человек не видит ничего плохого в том, чтобы просто снимать жилье).
При таких условиях пара может по собственной инициативе, еще до оформления ипотечного кредита, заключить брачный контракт, в котором сразу расписать, что машина является личным имуществом супруга, а новая квартира целиком и полностью отходит жене. Это не значит, что первый не будет возить жену в своей машине, а вторая не пустит мужа на порог. Но это дает четко понять, кто и что получит в случае развода.
В некоторых случаях кредит оформляется на мужа или жену, жилье в собственность получают они же, но выплачивают долг, фактически, родители одного из супругов. Логично, что они не хотят выплатить кредит и узнать, что в конечном итоге их дочь или сын эту квартиру потеряет в случае развода. Именно для решения такой проблемы также может заключаться брачный договор.
Если кто-то из супругов против оформления ипотечного кредита, брачный контракт может быть заключен с целью вообще исключить любые права и обязанности мужа/жены (смотря, кто против). С одной стороны, это лишит вторую половину прав на жилье. С другой же стороны, в случае каких-либо проблем, муж/жена не будут обязаны погашать долг за жилье, против которого они всегда выступали.
В некоторых семьях может сложиться такая ситуация, что, например, супруг зарабатывает хорошие деньги, но не имеет официального трудоустройства, а жена, например, устроена официально, но ее доход очень небольшой. В такой ситуации мужу банк может отказаться в кредитовании из-за отсутствия работы, а жене – из-за маленькой зарплаты.
Выходом также может стать брачный контракт. Кредит будет оформляться на жену, а платить будет муж. Все эти положения будут расписаны в этом договоре. Разумеется, все, включая банк, понимают настоящую ситуацию, однако в документах должен быть порядок.
Брачный договор можно заключить непосредственно перед свадьбой или в любой момент после нее. Однако этот документ невозможно заключить после развода. Если у супругов до оформления ипотеки не было такого договора, то заключить его по требованию банка они смогут в любой момент. Если же договор уже существовал, то можно или пользоваться им или, при необходимости, внести по обоюдному согласию соответствующие изменения.
Процедура оформления брачного договора для ипотеки достаточно проста и понятна. Главное, чтобы у супругов было желание распределить свои права, обязанности и имущество именно таким образом.
Для заключения брачного контракта для ипотеки нужно:
- Обсудить с банком и супругом/супругой особенности и условия такого документа.
- Составить брачный договор (образец см.ниже).
- Подписать контракт и заверить его нотариально.
После этого копию документа можно передавать в банк, если это требуется.
Для составления договора от супружеской пары требуются паспорта и свидетельство о браке. Никакие дополнительные документы не нужны, разве что о них сказано в самом договоре и нотариусу нужно знать о том, что именно в этих бумагах сказано (чтобы не было противоречия законодательству).
Если опустить процесс переговоров об условиях брачного контракта, так как длительность этой процедуры невозможно как-то контролировать или определить, то все остальное (составление, подписание и заверение) занимает от силы 1 день или даже несколько часов.
Стоимость такого документа составляет 500 рублей, однако нужно учитывать еще и услуги нотариуса. В среднем, полная цена брачного контракта обычно составляет порядка 2 тысяч рублей. Реже она бывает выше или ниже.
Содержание такого документа может быть практически любым, главное, чтобы оба супруга были согласны со всеми пунктами. Однако, если рассматривать проблему в разрезе получения ипотечного кредита, то в таком договоре должны быть примерно такие пункты:
- Заемщик/созаемщик: в договоре должно быть дано четкое понимание того, кто именно будет являться основным должником.
- Право собственности: кто из супругов станет в результате единственным владельцем квартиры.
- Первоначальный взнос: кто из супругов его будет вносить и в каком размере.
- Порядок погашения: то же, что и относительно первого взноса, но касается уже ежемесячного погашения долга.
- Ответственность сторон: если кто-то из супругов не выполняет свою часть сделки, что ему за это будет.
- Раздел при разводе: описание того, кому останется квартира, кто будет погашать кредит, если погашать будут оба супруга, то в каком объеме и так далее.
Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:
- опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
- напишите вопрос в форме ниже;
- позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
- позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область