Разумеется, любого клиента интересует стоимость полиса страхования ипотеки, а также размер возможной компенсации при страховом случае. В данном виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:
- Сумма долга по ипотечному кредиту.
- Сумма долга, домноженная на установленный банком процент по ипотеке.
При этом в целом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости на момент его принятия на страхования.
Цену страхового полиса клиентам смогут сказать после предоставления следующих данных:
- Технического состояния принимаемой на страхование недвижимости (для страхования имущества).
- Возраста, пола, наличия хронических заболеваний, вредных привычек и т.п. у того, кто будет выплачивать ипотеку (для страхования жизни и здоровья).
- Были ли ранее другие сделки с недвижимостью (для титульного страхования).
- Имущество – 0,12% от страховой суммы.
- Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
- Титул – 0,08% от страховой суммы.
- Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
- Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.
Не забывайте, что по договору ипотечного страхования выгодоприобретателем всегда является банк-кредитор, а не сам заёмщик. В связи с этим от клиента будет требоваться только сообщить о произошедшем страховом случае – всё остальное взаимодействие будет происходить между страховщиком и банком без участия заёмщика.
Также имеется возможность сравнить условия по страхованию ипотеки в онлайн-калькуляторах: в Интернете есть множество сайтов, где по заданным критериям можно проверить стоимость будущего полиса. Калькуляторы работают в онлайн-режиме 24 часа в сутки, поэтому благодаря им можно подобрать оптимальную страховую компанию в любое время. Тем не менее через калькуляторы приобрести саму страховку для ипотеки нельзя.
Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.
Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.
По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:
- Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
- Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
- Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.
Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:
- Заявление на страхование.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
- Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
- Результаты медицинского обследования.
Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.
Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.
Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.
В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:
- возраста;
- половой принадлежности;
- состояния здоровья;
- степени риска профессии заемщика;
- размера ипотечного займа.
В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.
При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.
Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.
Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
- страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
- личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
- титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
- страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.
Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
- суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
- суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.
Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
- пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
- технического состояния объекта недвижимости;
- количества и вида сделок с объектом недвижимости.
Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
- отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
- отношения страховой суммы к основной сумме долга;
- срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.
При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:
- банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
- заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
- заполнить заявление на страхование;
- предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
- предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
- предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).
Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
- широкая сеть банков-партнеров
- индивидуальный подход к каждому клиенту
- гибкая тарифная политика
- оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
- возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
- в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
- уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).
ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)
Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)
Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)
Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)