По данным Росстата более 60% российских граждан приобретают квартиры в кредит. Большинство банков при заключении ипотечного договора настаивают, чтобы заемщик оформил комплексный страховой полис. В случае отказа гражданина процентная ставка по займу увеличивается на 3-5%.
Пользование объектом жилой недвижимости сопровождается разными рисками. Комплексная страховка ипотеки защищает гражданина от внезапной потери работы, повреждения квартиры или дома во время эксплуатации.
При наступлении страхового случая заемщик получит деньги для оплаты кредита, соизмеримые с полученным ущербом
В состав комплексного полиса входят следующие виды страхования:
- объекта кредитования (конструктива);
- титула;
- жизни и здоровья заемщика;
- ответственности физлица за невозврат долга.
Комплексное ипотечное страхование позиционируется кредиторами как обязательная часть любых сделок с недвижимостью. С экономической точки зрения эта процедура больше выгодна банкам, т.к. они смогут получить выданные во временное пользование средства при наступлении страхового случая. Важные для заемщика характеристики комплексного страхования:
- Сниженная процентная ставка по ипотеке.
- Минимальная величина первоначального взноса.
- Лояльное отношение банка к клиенту при оформлении ипотеки.
- Ежегодное снижение платежей по страховому полису.
- Гарантированное финансовое возмещение по ипотеке при наступлении страхового случая.
- Высокая стоимость страхового полиса.
- Необходимость проходить медицинский осмотр.
- Деньги остаются у страховщика, если страховой случай не наступил до полного погашения ипотеки.
- При наступлении страхового случая гражданин обязан доказать, что не скрыл какое-либо хроническое заболевание на медосмотре.
Действие полиса распространяется на определенные ситуации. Страхование при ипотечном кредитовании не покрывает риски, связанные с военными действиями, ядерными взрывами и радиоактивным излучением. При покупке вторичного жилья обязательно надо застраховать конструктив и титул, но некоторые кредиторы требуют, чтобы в полис входили окна, сантехника и другие элементы отделки жилья. Такие требования сильно увеличивают цену договора. При комплексном страховании подлежат возмещению следующие виды рисков:
Вид страхования при комплексной страховке
Страхование объекта кредитования
- взрыв бытового газа;
- пожар;
- удар молнии;
- стихийное бедствие;
- взрыв газа или парового котла;
- протечка из-за аварии системы водоснабжения;
- просадка и оседание грунта;
- падение летательных предметов или их осколков;
- наезд транспортных средств;
- выход подземных вод.
Страхование жизни и здоровья заемщика
- временная потеря трудоспособности;
- инвалидность;
- смерть из-за несчастного случая.
- потеря прав собственности страхователя;
- вынесение судебного решения об ограничении прав собственности;
- вмешательство третьих лиц.
Защита ответственности заемщика за невозврат долга
- дополнительные расходы из-за дефолта;
- нехватка средств для погашения задолженности после реализации заложенного имущества.
Оформляющий полис гражданин должен заранее узнать в учреждении о порядке выдачи денег при наступлении страхового случая. Сумма возмещения по ипотеке за конкретный вид риска указывается в договоре.
Максимальную денежную компенсацию (100% от оставшегося долга) банк получит после смерти заемщика из-за несчастного случая, при этом права на недвижимость перейдут наследникам страхователя
Сумму, подлежащую возмещению, рассчитывают 2 способами:
- заемщик информирует специалистов об обстоятельствах, существенно влияющих на наступление неблагоприятного случая;
- до оформления полиса гражданин предоставляет информацию обо всех сделках с выбранной недвижимостью;
- физлицо подробно отвечает на вопросы страхового агента для оценки риска;
- изменения уже в заключенный страховой договор можно вносить, если они не будут противоречить действующему законодательству.
Независимо от того, в какой компании будет взята ипотека, процедура комплексного страхования будет следующей:
- Оформление документов, необходимых для получения полиса. Практически все страховщики требуют, чтобы гражданин прошел полное медицинское обследование, а оно занимает много времени. Заемщику перед посещением компании надо получить договор ипотечного кредитования. На его основании будет произведен расчет стоимости полиса.
- Посещение страховой компании с пакетом документов и заполнение заявления. Перед подписанием надо внимательно прочесть все пункты договора, ознакомиться с порядком расчета и предоставления компенсации.
- Оплата и получение готового полиса.
Гражданин для заключения договора должен представить следующие документы:
- копию своего паспорта и паспортов поручителей;
- заявление;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- договор о получении ипотеки;
- справку из БТИ;
- поэтажный план строения;
- выписку из домовой книги;
- копию продавцов имущества (если сделка заключается с физическими лицами, а не застройщиком);
- оценочный акт с указанием рыночной стоимости жилья;
- договоры, относящиеся к приобретаемому объекту.
Средняя величина тарифа составляет 1-1,5% от суммы кредитования. Цена ипотечной страховки включает титул (0,2% годовых), страхование имущества (0,3%), жизни и здоровья (0,5%). На величину тарифа влияют следующие факторы:
- возраст и состояние здоровья заемщика;
- количество сделок с недвижимостью;
- состояние имущества;
- величина ипотеки;
- срок страхования.
Окончательная стоимость страховки определяется правилами конкретной компании. Если заемщик решит оформить несколько полисов, то общие расходы будут больше. У страхователя есть право изменить условия соглашения после подписания договора, но это тоже будет сопровождаться дополнительными тратами. Стоимость комплексного страхования в некоторых банках России:
Для тех, кто уже принял решение жить комфортнее. Комплексная страховая защита ипотечных рисков
Быстрый расчет стоимости полиса в день обращения
Рейтинг надежности ruA- со стабильным прогнозом
27 лет на рынке страховых услуг. ТОП 10 – по страхованию ипотеки по данным ЦБ РФ
Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:
При ипотечном страховании страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости
В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней
Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной
Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:
Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:
- Заявление на ипотечное страхование
- Паспорт заемщика/созаемщика
- При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
- При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
- При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости
- На какой срок заключается договор ипотечного страхования?
Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.
Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.
При наличии полного комплекта документы рассматриваются в течение 1 дня.
Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.
Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.
Для заемщиков
старше 50 лет
Размер страхового взноса по полису ипотечного страхования зависит от страховой суммы и страхового тарифа, рассчитываемого на основании сведений, содержащихся в заявлении и документах.
Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% — 1,4% от страховой суммы.
Мы подбираем самый надежный и выгодный вариант страхования, а не продаем услуги конкретной страховой компании, ведь главная наша цель, чтобы вы были довольны и оставались нашим клиентом на долгие годы!
- Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
- Поможем разобраться в условиях кредитного договора и требованиях банка-кредитора;
- Оформим пакет документов для страховой компании;
- Бесплатно доставим договор страхования в пределах МКАД или КАД;
- Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;
- Потеря времени и сил на поиск подходящей страховой компании;
- Неправильное оформление документов для страховой компании;
- Переплата страхового взноса по договору страхования;
- Необходимость приезжать в офис страховой компании для заключения договора;
- Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;
Для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и банка ДельтаКредит наши услуги — бесплатны!
Стоимость услуг по заключению договора страхования для клиентов других банков уточняйте у нашего менеджера.
Оформляя полис у нас вы получаете оригинальный полис по минимальному тарифу
Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.
Мы готовы помочь Вам подобрать оптимальные страховые программы комплексного ипотечного страхования от ведущих страховых компаний, учитывающие стандартные требования большинства банков-кредиторов.
Внимание! Если вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!
- Оформление страхового полиса по 2-м документам в течение часа
- Согласование нестандартных условий под минимальную тарифную ставку
- Передать информацию о купленом страховом полисе Вы можете онлайн
Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании. Мы экономим не только ваши деньги, но и время!
Знаем специфику их работы, требования и правила оформления документации. Благодаря этому опыту, мы заранее можем предостеречь наших клиентов и предложить им выгодные и правильные решения.
Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.
По каждому банку мы предлагаем Вам полисы ипотечного страхования принимаемые Вашим банком.
Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования
Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: в офисе, курьерской доставкой или в банке перед получением кредита
Онлайн оплата банковскими картами без комиссии
С доставкой в рабочее время с понедельника по пятницу
Оплата счета выставленного страховой компанией
Оплата картой рассрочки
халва или совесть
По Вашему желанию договор может быть доставлен в любое удобное место в пределах МКАД. Доставка осуществляется бесплатно в рабочее время с понедельника по пятницу. Также Вы можете подъехать к нам в офис и забрать полис в нашей компании.
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов вместе с расчетом стоимости полиса страхования.
Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете. Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.
При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком). Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно в течение срока действия договора страхования.
Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты. Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования гражданской ответственности.
и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
и мы свяжемся с вами в ближайшее время
Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы только для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом. Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или регистрации на Сайте. Понятие «личная информация» включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты или телефон. Совместное использование информации Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не передает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ.