Стратегия развития жилищной сферы Российской Федерации на период до 2025 года, утвержденная Министерством строительства, ключевой задачей определила повышение доступности ипотечных кредитов без наращивания рисков.
Государство взяло на себя обязательство создавать условия, при которых права граждан и участников рынка защищены, все действующие механизмы прозрачны, обеспечен баланс интересов заинтересованных сторон.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
- право собственности от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи;
- жизнь и здоровье от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.
Более детально о видах страхования ипотеки рассказано в этой статье.
- Обязательным условием является только страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения (более подробно о том, обязательна ли страховка по ипотеке и можно ли от нее отказаться, читайте здесь).
- Договоры страхования заключают в пользу банка. Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности и изначально равна сумме кредита. Внесенные собственные средства (первоначальный взнос) страховкой не покрываются.
Полис комплексного страхования обходится в 0,5–1,5% от суммы кредита. Стоимость страхования залога, варьируется в пределах 0,1–0,7% от суммы кредита. Итог зависит от года постройки здания, технического состояния квартиры, качества отделки и других технических параметров. Зависимость ставки тарифа от типа объекта и суммы кредитования представлена в таблице:
| Объект страхования | Страховая сумма, руб.* | |||
| До 2 250 000 включительно | 2 250 001 – 9 000 000 | 9 000 001 – 15 000 000 | Более 15 000 000 | |
| Конструктив квартиры (стены, перегородки и перекрытия, окна, входная дверь и инженерные коммуникации) | 0,13 | |||
| Квартира (включая конструктив, отделку и инженерное оборудование) | 0,4 | |||
| Конструктив каменных строений (стены, перегородки и перекрытия, крыша, фундамент окна, входная дверь и инженерные коммуникации) | 0,5 | 0,35 | 0,23 | |
| Каменные строения, включая конструктив, отделку и инженерное оборудование | 0,6 | 0,45 | 0,28 | |
| Прочие строения (иные, чем каменные: деревянные, металлические, смешанные и т.п.), только конструктив или конструктив с отделкой (тариф одинаков) | 0,7 | 0,6 | 0,46 | |
| Страхование земли | 0,1 | |||
Стоимость титульного страхования составляет 0,25–0,5% от остатка ссудной задолженности и оплачивается ежегодно. Максимальные тарифы используются в случае получения жилья в наследство. Размер ежегодного взноса остается неизменным и не пересматривается.
Подробнее о расчете стоимости страховки и сравнении тарифов в разных компаниях читайте здесь.
В зависимости от выбранной заемщиком программы кредитования ипотечные риски страхуются как вместе, так и раздельно. Аккредитованных страховых компаний — 12.
При отказе от страхования дополнительных рисков процентная ставка увеличивается на 2 %.
Банк допускает обращение к услугам других страховых компаний, соответствующих установленным им требованиям, в основном касающихся финансовой устойчивости. В перечень уже аккредитованных входят 26 компаний, в случае выбора любой другой, предложены формы заявлений для проверки.
Банк реализует программы ипотечного кредитования без титульного и личного страхования заемщика, при этом процентные ставки по ипотечным программам увеличиваются в зависимости от возраста заемщика от 0,5 до 3, 2%.
Возможна замена страховой компании в течение срока действия кредитного договора на любую из списка 18 аккредитованных, а также предложение иной.
Прочие условия полностью соответствуют требованиям законодательства и не отличаются от стандартных.
Как и у остальных процентная ставка по ипотеке зависит от наличия дополнительных видов страхования.
При отсутствии страхования жизни ставка повысится на 1%, без страхования титула на 2%.
Аккредитованных страховых компаний 10, допускается принятие полиса иной компании.
Банк не предоставляет кредиты, а предлагает услуги ипотечного брокера. Среди страховых партнеров 4 организации:
Партнерские соглашения с банками позволяют предоставлять скидку на услуги кредитования. На страховые услуги скидка маловероятна, т.к. порядок утверждения тарифа для страховщика носит универсальный характер, и не ставится в зависимость от количества партнеров, продвигающих услуги.
Наиболее развитая сеть партнерских отношений по предоставлению услуг имущественного, личного и титульного страхования при оформлении ипотеки у следующих страховых организаций:
Подводя итог, хочется отметить, что условия страхования у компаний слабо отличаются, банки выступают агентами и не диктуют условия. Законодатель в вопросах тарифа, порядка работы и документооборота установил жесткие рамки для участников рынка. Стоимость страховки зависит от суммы кредита, технических характеристик приобретаемой недвижимости, возраста и состояния здоровья заемщика.
Клиентоориентированность, надежность и иные показатели работы страховой компании измерить сложно. Приятный бонус в виде снижения процентной ставки при оформлении дополнительных видов страхования — предмет для отдельного обдумывания при выборе условий кредитования.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
В Тинькофф Банке можно заказать страховой полис, предусматривающий все жизненные ситуации. Ипотечное страхование – одна из услуг данного направления, которая оформляется, как и другие продукты, онлайн. Причем предусматривает она достаточно большой перечень страховых случаев.
В Тинькофф можно застраховать не только квартиру, но и частный дом, коттедж, дачу, летний домик или иную недвижимость. Перед оформлением полиса объект подлежит проверке пожарного контроля. Это необходимо для подтверждения соблюдения требуемых правил безопасности в застрахованном помещении.
В рамках программы по защите недвижимости страховые покрытия действуют в случаях:
- стихийных бедствий;
- механических повреждений объекта;
- залива, удара молнии, затопления, пожара или взрыва;
- противозаконных действий третьих лиц (нападение злоумышленников, результат медицинских манипуляций, движение или крушение транспортных средств).
Базовый пакет можно расширить, включив в страховой полис внутреннюю отделку всех помещений, внешнюю отделку жилого здания, двери, окна, встроенную мебель, системы кондиционирования и отопления, инженерное электрооборудование, трубы, а также электронику и бытовую технику. Возможно возмещение нанесенного имуществу соседей ущерба, который является следствием пожара, ремонта или затопления в квартире лица, оформившего страхование недвижимости.
В Тинькофф страхование квартиры или другого недвижимого имущества предлагает ряд преимуществ:
- клиент имеет возможность самостоятельно определить размер стоимости будущей страховки;
- большой перечень условий последующих выплат по страховке;
- быстрое одобрение заявки;
- списание взноса, указанного в договоре страхования, проводится автоматически;
- после внесения оплаты полис приходит на электронную почту;
- страховые выплаты осуществляются после принятия решения по конкретному страховому полису в течение 5 дней;
- о страховом событии можно сообщить в любое время через интернет-звонок или в мессенджерах;
- осмотр недвижимости не входит в обязательные условия.
Важно! Преимущество страхования – это отсутствие необходимости при оформлении страхового полиса обращаться к специалисту для оценки недвижимости.
Простое и быстрое оформление страхового полиса – еще один плюс в пользу Тинькофф. Для оформления потребуется только паспорт или иной документ, который может служить удостоверением личности. Для получения страховой выплаты на квартиру или дом необходимо предъявить любой из имеющихся документов: договор долевого строительства, выписка из лицевого счета или домовой книги, свидетельство о собственности.
Одно из первостепенных условий при оформлении страховки – это расположение объекта, подлежащего страхованию, на территории РФ, а также предоставление заключения пожарного контроля и наличие специального противопожарного оборудования.
При получении ипотечного кредита в Тинькофф Банке предусмотрены три типа страхования:
- риск повреждения или утраты недвижимости;
- страхование титула, то есть, риска утраты права на собственность;
- страхование здоровья и жизни заемщика.
По закону для ипотеки обязательным является страхование риска повреждения или утраты недвижимости. Заемщик может заключить комплексный страховой договор, включив три варианта страхования или купить стандартный полис страхования дома или квартиры.
Когда в комплексную страховку входит титульное страхование, покрывается возможный риск потери прав собственности на приобретенную недвижимость. В случае, если в судебном порядке будет вынесено решение о том, что договор купли-продажи является недействительным, то страховая компания возместит заемщику полную сумму кредита.
Цену страхования определяют в зависимости от указанного клиентом набора рисков, тарифов самой компании и ряда других факторов. На момент оформления полиса суммой считается остаток по кредитной задолженности. Однако при страховании титула или недвижимости клиент имеет право застраховаться на всю стоимость недвижимости.
Важно! Некоторые придерживаются мнения, что страховка – это дополнительная и ненужная финансовая нагрузка. Но нередко возникают ситуации, когда помощь страховщика оказывается незаменимой. Например, пожар, затопление и другие непредвиденные неприятности, в результате которых страдает новый ремонт.
При оформлении ипотечного кредита является обязательным страхование залога (в данном случае недвижимости) по причине обеспечения сохранности предмета кредитования. Поэтому заемщику будет предложено выбрать страховщика по своему усмотрению, но из списка аккредитованных компаний и, соответственно, заключить с ним договор. Страхования можно избежать, да и то временно, если приобретается квартира в недостроенном доме. Но как только здание будет введено в эксплуатацию, придется купить полис.
Виды остальных ипотечных страховок не входят в число обязательных, но только формально. В том случае, если заемщик откажется от страхового полиса, банк может поднять кредитную ставку на 1-2 процента. Если заемщик уже в преклонном возрасте или в силу профессии его жизнь может подвергаться риску, то лучше не пренебрегать в целях экономии на страховании здоровья или жизни. Также нежелательно отказываться от титульного страхования, поскольку повышение ставки по кредиту может превысить расходы, связанные с оплатой полиса.
Рассчитать суммы выплат по ипотечной страховке в банке Тинькофф можно, воспользовавшись калькулятором страхования ипотеки в онлайн режиме. Ипотечный калькулятор позволит заранее определить размер платежа, который необходимо ежемесячно вносить при погашении займа. Это даст возможность заемщику проанализировать, на какую сумму он должен рассчитывать и выбрать максимально удобный для него срок займа, а также и переплату.
Для этого следует заполнить специальную форму, где указать стоимость квартиры, срок кредита, процентную ставку, дату начала выплат, ставку страховой компании. Тип платежа – Аннуитетный.
В результате расчета система выдаст сумму платежа по ипотечной страховке.
Страхование недвижимости от банка Тинькофф – услуга, отзывы на которую, как и на все услуги данной кредитной организации, противоречивые. Многие клиенты довольны функциональностью, сервисом услуг и обслуживанием со стороны консультантов. В результате они продлевают страховой полис на последующий период и рекомендуют Тинькофф для сотрудничества.
Но не всех устраивает работа банка. Некоторые клиенты столкнулись с невыполнением компанией своих обязательств, когда имел место страховой случай, с некомпетентностью сотрудников, их непониманием и нежеланием реагировать на возникшие проблемы.
Таким образом, страховой полис от Тинькофф – это надежная защита от различных непредвиденных ситуаций и выгодное предложение для одних, но абсолютно неприемлемый сервис – для других. Так что, решение о сотрудничестве каждый должен принимать в индивидуальном порядке.
2019 год в Москве
Активы банков Москвы, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019
Кредиты банков Москвы, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019
Депозиты банков Москвы, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2019
Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.
| Тип недвижимости | Процентная ставка от |
| Пониженная ставка | от 6% |
| Ипотека для молодых семей | от 6% |
| Социальная ипотека | 6% |
| Кредит под залог квартиры | от 9% |
| Рефинансирования ипотеки | от 9,7% |
Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.
Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.
Стандартные положения займа содержат такие пункты
- длительность – до 25 лет;
- ставки от 6%;
- кредит предоставляется в национальной валюте.
Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:
- кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
- вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
- ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.
В списке сотрудничества такие компании:
- Банк Жилищного финансирования;
- Интеркоммерц;
- Юникредит;
- ТрансКапитал;
- Металлинвест;
- Инвестторгбанк;
- Уралсиб.
Для заемщиков предоставляется такая помощь:
Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:
- На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
- После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
- Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
- Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
- Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.
Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- Человек является гражданином Российской Федерации.
- Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
- Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.