Страхование ипотеки лучше доверять проверенным компаниям. Так, по данным исследователей, СОГАЗ занимает второе место по вкладываемым страховым взносам.
Услуги, предоставляемые компанией, одни из самых качественных и доступных в России.
В нашей статье вы узнаете о стоимости и тарифах, а также как оформить и рассчитать страховку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:
Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:
Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.- Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.
По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:
- в аварийном состоянии;
- конфискованным;
- в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
- имуществом, для которого запрещена приватизация;
- частью, раздел которой невозможен.
Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:
Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.
К преимуществам страховой компании также относят:
- Личностный подход к каждому клиенту.
- Быстрая подготовка документов.
- Выгодные условия сделки.
- Возможность рассрочки.
- Гибкие тарифы.
Отмечаются недостатки компании:
- Очереди на прием клиентов.
- Перегруженный сайт онлайн-страхования.
- На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.
Стоимость и тарифы по данным компании:
- Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
- Страхование имущества – от 0,12%.
- Титульное страхование – от 0,08%.
- Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
- Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.
Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:
- Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
- Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
- Размер ипотечного займа.
- Риски профессии заемщика.
Расчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗ можно в различных калькуляторах на онлайн-ресурсах, потому что на официальном сайте такой возможности нет.
При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.
Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).
Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.
Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.
- Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ.
- Оставить заявление на страхование.
- Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
- Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.
- Заявление на страхование.
- Паспорт РФ.
- Пакет документов по недвижимости.
- Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.
Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:
- Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
- Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
- Необходимые критерии страхования (страховые случаи).
Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.
Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.
Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.
СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.
- Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
- Требования о досрочном погашении кредита.
Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования. Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.
Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.
Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:
- Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
- Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
- Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
- Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
- Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.
Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
- Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
- Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
- Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
- Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.
Страховая сумма рассчитывается исходя из:
- суммы задолженности по ипотеке;
- суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.
Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.
Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:
- пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
- техническое состояние недвижимого объекта;
- наличие других сделок с объектами недвижимости.
Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.
Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.
Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.
Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.
Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:
- Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
- Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
- Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.
Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.
В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:
- жизнь и здоровье – 0,12%;
- имущество – 0,12%;
- титул – 0,08%;
- потеря трудоспособности – 1,17%.
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:
Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:
- Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
- Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
- Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
- Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
- Подписание договора и оплата страховой премии.
Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:
- досрочное частичное погашение жилищного кредита;
- изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.
В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:
- заявление, написанное страхователем;
- российский паспорт гражданина;
- медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
- правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
- документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.
Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
- разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
- широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
- быстрое оформление и подготовка страхового договора.
Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.
Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:
- Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
- Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
- Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).
Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.
АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.
Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.
Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.
Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.