В Газпромбанке страхование при ипотеке делится на обязательное и необязательное. Наличие страхового полиса не является гарантией предоставления ипотечного кредита, однако добровольное страхование поможет получить пониженную процентную ставку.
Страхование при ипотеке Газпромбанка должно проводиться страховыми компаниями, отвечающими требованиям банка к СК. Это не обязательно должен быть партнер Газпромбанка. Оформить полис можно в любой страховой компании, одобренной банком.
Страхование жизни при ипотеке Газпромбанка является добровольным вопросом. Потенциальные заемщики часто считают, что полис требуется только банку. На самом деле, при наступлении страхового случая СК берет на себя обязательства по ипотечному кредиту. Объем выплат и их длительность зависит от оформленного полиса. К добровольным видам страхования относятся:
- Личное страхование (жизни и здоровья);
- Страхование гражданской ответственности.
Помните, вы всегда можете обезопасить себя и своих поручителей от финансовых рисков, связанных с неуплатой долга банку, в случае наступления форс-мажорных обязательств. Многие заемщики необоснованно пренебрегают этой возможностью, отказываясь от страхования жизни и здоровья.
По ипотечным программам Газпромбанка, как правило, обязательным условиям ее оформления является получение страховки имущества. При этом, добровольное страхование жизни не избавит вас от этой обязанности. Рекомендуется оформлять страховку у партнера банка. Компания СОГАЗ обеспечивает клиентов банка полисами, позволяющими застраховать риск утраты или повреждения приобретаемого имущества.
Оформление документов по страховке не занимает много времени — достаточно обратиться в любое отделение Газпромбанка, оплатить тариф и активировать полис через Интернет-банк или непосредственно в офисе страховой компании.
Ознакомьтесь с расценками на получение страхового полиса у партнера Газпромбанка и размерами выплат при наступлении страхового случая
В Газпромбанке страхование при ипотеке обязательным условием будет только по объекту недвижимости. Остальные полисы, в том числе, по страхованию жизни и здоровья, оформляются по желанию. В них можно предусмотреть разные страховые случаи, которые в случае форс-мажорных обстоятельств помогут выполнить свои обязательства перед банком.
Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то Газпромбанк потребует оформить комплексное ипотечное страхование (все 3 вида: личное, имущества, титульное). Это значит, то срок действия договора будет 10-15-20-30 лет, а страховые взносы уплачиваются раз в год в соответствии с утвержденным графиком.
Причем Банк Газпром в зависимости от юридической истории объекта залогового имущества может потребовать оформить титульный полис на 1 год или 3 года.
Если же вы берете ипотеку на строющуюся квартиру (по договору долевого участия), то надо будет застраховать жизнь (для снижения процентной ставки). Но после сдачи дома, также потребуется сделать страховку на квартиру.
- Страховая сумма не менее величины основного долга + будущие проценты за год. Например, кредит на 2 млн.руб., ипотечная ставка 10%. Тогда жизнь должны быть застрахована на 2,2 млн. руб.
- Страхуются заемщик и все созаемщики.
- Обычно общая страховая сумма делится пропорционально участию созаемщиков в подтвержденном доходе. Например, муж 70%, жена 30%. Следовательно, размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними. Но в тексте кредитного договора обычно конкретных требований не прописано.
- Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за заболевания (инфаркт, рак и т.п.) или несчастного случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.п.). Будьте внимательны! Недобросовестные компании могут не включить в полис наиболее вероятную причину смерти — болезни. Такая страховка будет дешевле, но на деле бесполезной. Конечно, большинство не заметит этого нюанса, а будут рады «экономить».
- Договор страхования делается на весь срок кредита. Взносы оплачиваются ежегодно.
- Сумма, на которую страховать объект, рассчитывается как «величина остатка по кредиту+проценты за год».
- Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не будут защищены полисом.
- Риски: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, природные бедствия, падение предметов (например, дерева, самолета).
- Внимание! Если вы вовремя не будете делать страховку на ипотечную квартиру, то при подаче заявления на снижение ставки по уже имеющемуся кредиту, Газпромбанк откажет в просьбе именно из-за нарушения обязательств по страхованию.
- Необходимость оформления титульной страховки Газпромбанк рассматривает в каждом конкретном случае индивидуально. При покупке на вторичном рынке, как правило, требуется застраховать титул на 1-3 года.
- Газпромбанк действительно внимательно проверяет юридическую чистоту сделки, и может отказаться выдывать кредит без оформления титульного страхования.
- Страховая сумма равна остатка задолженности +будущие проценты за год.
- Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.
Заложенное имущество (недвижимость)
Условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Такого требование Закона «Об ипотеке», а не желание Газпромбанка. Это минимально необходимый полис.
В отличии, например, о Сбербанка, который взимает пени за каждый день просрочки полиса, ГПБ пока еще не прописывает в договоре подобные штрафы. Однако, при отсутствии страховки квартиры может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга.
Также многие банки предоставляют возможность снижения процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам, в том числе и Газпромбанк (чтобы клиент не ушел рефинасироваться к конкурентам). Однако, многие заемщики столкнулись с отказами по подобным заявлениям. Причиной ГПБ указывал именно нарушение клиентом своих обязательств по страхованию. Поэтому лучше быть внимательным и своевременно продлять полис.
Закон запрещает банкам заставлять заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее существует вполне правовой способ предложить оформить полис на случай смерти/инвалидность так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился.
Дело в том, что практически везде итоговый размер ипотечной ставки связан с наличием или отсутствием страхования здоровья. Все те рекламируемые низкие проценты действуют только тогда, когда, заемщик застрахуется. В кредитном договоре прописывается базовая (высокая) ставка и определенная скидка, которая предоставляется только при наличии полиса. Нет страховки — не будет скидки. И закон не нарушен.
Так, Газпромбанк увеличивает на 1% ставку всем отказавшимся или просрочившим оплату очередного взноса по личному страхованию. А с учетом того, что для большинства заемщиков тариф существенно ниже 1%, то страховаться оказывается гораздо выгоднее. К тому же, если происходит трагедия (признанная страховым случаем) можно рассчитывать на выплату.
Если Газпромбанк скажет сделать титульное страхование, то придется. Иначе откажут в выдаче ипотеки.
Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.
При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.
Рассмотрим каждый:
- Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
- Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
- Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.
Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.
Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.
Для получения расчета следует указать:
- Регион кредитования.
- Размер кредита.
- Тип имущества.
- Страховую программу и пакет рисков.
- Личные данные.
- Срок действия страхового полиса.
Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.
Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.
Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.
Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:
- Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
- Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
- Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
- Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
- Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
- Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.
Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.
Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:
- СОГАЗ;
- Ингосстрах;
- Альфа Страхование;
- Либерти;
- РЕСО;
- ВСК;
- МАКС;
- Сургутнефтегаз;
- Энергогарант;
- Ренессанс;
- Согласие;
- Росгосстрах;
- УралСиб.
Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.
Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.
Где дешевле купить защиту:
| Партнер | Ставка по риску, % от страховой суммы | ||
| Конструктивные элементы | Жизнь и здоровье | Титульное страхование | |
| СОГАЗ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.
Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.
Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.
На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.
При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.
Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера. Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам. Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.
Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.
Процедура оформления:
- Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
- После получения предложения нужно оплатить полис.
- Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
- Предоставить страховку в Газпромбанк.
Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.
Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.
Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.
Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.
Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.