Специальное предложение для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) по страхованию квартиры в рамках программы кредитования вашего банка.
Страхование поможет обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски – а это выгодно и банку, и клиенту.
- Выгодные условия страхования – до 30% дешевле.
- Оформление полиса онлайн. Не нужно ехать в офис страховой компании.
- Без предоставления документов для заключения договора страхования.
- Благодаря единовременной оплате договора страхования вы можете не беспокоиться о регулярных платежах по страховке.
- Срок страхования – от 2 до 7 лет.
- Максимальная страховая сумма – 2,5 млн рублей.
- Несущие и ненесущие стены.
- Перекрытия и перегородки.
- Колонны и лестницы внутри квартиры.
- Конструктивные элементы мансарды и крыши (для квартир с мансардным этажом).
- Балконы и лоджии.
- Оконные блоки, двери (кроме межкомнатных).
- Пожар.
- Удар молнии.
- Взрыв бытового газа.
- Взрыв паровых котлов.
- Воздействие жидкостей.
- Стихийные бедствия.
- Выход подпочвенных вод, оседание грунтов.
- Падение летательных объектов.
- Наезд транспортных средств.
- Конструктивные дефекты.
- Кража со взломом, грабеж, разбой, иные противоправные действия третьих лиц.
Страховым случаем являются гибель (уничтожение), утрата или повреждение застрахованного имущества, произошедшие вследствие наступления вышеперечисленных событий (страховых рисков).
Оплата принимается банковскими картами систем VISA или MasterCard. Безопасность передаваемой информации обеспечивается с помощью современных протоколов обеспечения безопасности в Интернет (SSL/TLS).
Дополнительные способы оплаты могут быть доступны (но не гарантируются) после окончательного заполнения формы.
Страхование залога – это обязанность ипотечника, прописанная в законе об ипотеке.
Страхование залоговой недвижимости распространяется на пожары, взрывы, заливы, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочие непредвиденные события, приносящие ущерб или приводящие к утрате предмета залога. У каждой страховой компании существуют правила, в которых учтён стандартный перечень страховых случаев, но страхователь имеет право оформить дополнительные риски по своему усмотрению.
Стоимость страхования по ипотеке не требует крупных финансовых затрат. Договор страхования заключается на весь срок кредитования. Оплата ежегодной премии может осуществляться с периодичностью раз в год или раз в три-пять лет. Стандартный пакет страхования составляет в среднем по стране около 4000 руб. в год. Например, минимальный порог страховой премии в Москве составляет 2 900 руб. Расчет произведен в страховой компании, работающей с военной ипотекой при параметрах:
- объект страхования – несущие конструкции,
- срок – 364 календарных дня,
- сумма кредитных средств – 2,4 млн. рублей.
У участников военной ипотеки существует возможность произвести страхование в режиме онлайн, куда-то ехать, стоять в очередях не нужно, всё можно сделать дома. Оплату страховки можно произвести как за один год, так и сразу за несколько лет, что помогает сэкономить до 30% денежных средств.
При оформлении договора по военной ипотеке военнослужащие заключают договор страхования жилья, оплачивают премию за год, а потом успешно забывают производить оплату. Кто-то намеренно, кто-то просто не знает, что должен её оплачивать до полного погашения кредита. Участник НИС, не оплативший очередной взнос по договору страхования, нарушает закон об ипотеке (статья 31 102-ФЗ) и может попасть под санкции банка (статья 35 102-ФЗ).
Как бы ни прискорбно это звучало, но в нашей стране уже привыкли к новостям об очередном взрыве многоквартирного дома, пожарах, наводнениях и прочим происшествиям, приводящим к полному или частичному разрушению зданий, нанесению ущерба. Участники военной ипотеки, неоднократно оказывались пострадавшими в таких ситуациях, оставаясь заёмщиками по кредитному договору и договору ЦЖЗ, потерявшими залог.
Страхование квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением.
Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва.
Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.
Ипотечная страховка бывает трёх видов:
Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:
- Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
- Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.
Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа.
Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.
Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.
ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент.
Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.
Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.
Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.
Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.
Основные факторы, которые могут влиять на ставку:
- общая сумма выдаваемого займа;
- цена недвижимости;
- месторасположение приобретаемой квартиры;
- какие риски включены в договор;
- в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
- на какой срок подписывается договор;
- размер первого взноса и пр.
Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:
Здесь P —страховая сумма;
S — сумма займа, выданного на ипотеку;
С — ипотечная ставка, в %.
Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний.
В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен.
Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы.
В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.
Законодательной базой по данному вопросу являются:
Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции.
В первый раз могут ограничиться звонками с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее.
Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:
- начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
- повышение процентной ставки по кредиту;
- требование досрочно целиком погасить сумму займа;
- подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.
К преимуществам можно отнести следующее:
- обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
- многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.
Недостатки:
- государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
- если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.
Таким образом, страхование залога по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов.
Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно.
К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора.
В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.