Сколько стоит закладная по ипотеке в втб

Актуальная, достоверная оценка рыночной стоимости недвижимости важна:

• для определения суммы займа;
• для оформления договора ипотеки с залогом приобретаемого или имеющегося в наличии жилья;
• для составления закладной, подтверждающей факт залога и позволяющей банку обеспечить быстрое переоформление залога в свою пользу без судебных решений в случае прекращения выполнения долговых обязательств залогодателем.

Оценка квартиры для закладной ВТБ является наиболее часто производимой процедурой, так как именно квартиры в многоквартирных домах чаще всего приобретаются по ипотечным договорам. Закладные на них иногда составляются и при заявке на получение денежного нецелевого кредита под залог недвижимости.

Независимая оценка рыночной стоимости важна и для заемщика, потому что при наличии закладной (или через суд в случае ее отсутствия) залоговое имущество перейдет в пользу банка и полностью закроет договор, даже если сумма задолженности с набежавшими процентами будет выше стоимости оценки. Сложившаяся судебная практика показывает, что максимальной суммой требований банка признается оценочная стоимость квартиры из отчета независимой экспертизы, который обязательно прилагается к ипотечному договору или закладной.

Закладная не только гарантирует банку обеспечение его интересов в случае досрочного расторжения кредитного договора, но и дает залогодателю возможность получить кредит по более низкой ставке или снизить ее после того, как закладная будет оформлена. Такое снижение происходит в случае получения кредита на квартиру в незавершенном доме или жилом комплексе. Первоначально кредит выдается под более высокий процент, а после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи оформляется закладная, после чего процентная ставка понижается, так как риски банка на невозврат кредита становятся ниже.

После полного погашения ипотечного кредита закладная возвращается залогодателю, и обременение с квартиры снимается.

Оформить закладную без отчета об ее оценке невозможно. Она составляется на основе расчетной рыночной стоимости, которая была приведена в прилагаемом документе. В нем же содержится информация о ликвидационной стоимости квартиры в случае ее срочной продажи при расторжении ипотечного договора.

Оценка квартиры осуществляется с помощью одного или нескольких из подходов;

Она производится после выезда на место и фотографирования объекта со всеми особенностями:

• местности;
• дома или жилого комплекса;
• собственно квартиры.

В дальнейшем они будут учтены при определении стоимости. Изначально цена определяется по общим стандартам, где бы она не находилась, после чего корректируется за счет поправочных коэффициентов, отражающих все особенности конкретной квартиры.

Отчет независимого оценщика должен содержать информацию:

• задание на проведение оценки;
• сведения о заемщиках или заемщике;
• перечень применяемых стандартов оценки;
• анализ рынка недвижимости и конкретного сегмента аналогичных квартир;
• данные о примененных методах оценки;
• о рыночной стоимости квартиры;
• об ограничениях, допущенных оценщиком в процессе работы;
• выводы эксперта, основанные на идентифицирующих квартиру факторах.

При определении рыночной стоимости проводится многофакторный анализ особенностей жилья:

• года постройки;
• площади;
• инфраструктуры;
• планировки;
• материала стен и перекрытий;
• этажа;
• количества комнат;
• удаленности от метро и другого транспорта;
• экологической обстановки вблизи объекта;
• качества отделки

и других характеристик. К отчету прилагаются:

• фотографии объекта;
• копии документов, описывающих технические параметры жилья;

• копии документов оценочной компании;
• копии квалификационных сертификатов оценщика

и другие необходимые документы в зависимости от того, оценивается новостройка или вторичное жилье.

Для закладной оцениваются квартиры:

• однокомнатные,
• двухкомнатные,
• трехкомнатные,
• квартиры-студии.

Они должны отвечать следующим требованиям:

• располагаться в жилом фонде того региона, в котором производится кредитование (отсюда следует, что апартаменты не могут быть предметом закладной, так как формально жильем не являются);
• на них должно отсутствовать какое-либо обременение;
• они должны быть собственностью заемщика или его поручителя;
• соответствовать требованиям надлежащих условий проживания.

Более подробно все требования описаны в техническом задании ВТБ на оценку квартир.

Отчет об оценке стоимости принимается ВТБ только в случае, если он составлен на основе официально заключенного с клиентом договора на оказание оценочных услуг. Чтобы эксперт мог произвести оценку, заемщик должен предоставить оценщику пакет, состоящий из документов, отражающих технические характеристики жилья, паспортных данных заемщика и, при покупке на вторичном рынке, – устанавливающих право собственности документов.

Для квартир, которые сдаются в эксплуатацию, дополнительно предоставляются:

• договор долевого участия;
• акт приема-передачи;
• документы от застройщика с техническими характеристиками квартиры.

Ориентировочные стоимости оценки квартиры в зависимости от числа комнат и сроков выполнения работ приведены в таблице.

Закладная — это одна из бумаг, предоставляемая банком при оформлении ипотеки. Она является гарантом безопасности банка, а потому в обязательном порядке подписывается вместе с договором на заключение сделки. Ее составление осуществляется в ВТБ банке при подписании договора на получение займа. Основной особенностью данного документа является оформление добровольного согласия клиента передать квартиру в ведение банка при неуплате кредита.

Как уже было сказано выше, для получения гарантий на возвращение денежных средств по ипотеке, ВТБ24 предоставляет закладную. Вторая особенность данного документа – возможность получить назад денежные средства банком на любом этапе действия кредита. Однако, при наличии досрочного погашения кредита или особых пунктов договора банк лишается подобной возможности.

Таким образом, после подписания закладной банк получает следующие права:

1. Переуступка прав в частичном порядке.
2. Рефинансирование другим банком или кредитным отделом.
3. Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости.

Подразумевает необходимость привлечения третьей стороны. В основном, данная процедура осуществляется при желании клиента срочно получить нужную сумму денег для осуществления какой-либо сделки. В таком случае, заемщик переводит некоторую часть денежных выплат каждый месяц третьему лицу. Однако, так как главным заимодателем будет банк, в котором клиент решил оформить свою ипотеку, то последнему все равно необходимо погашать задолженность в установленные заранее временные рамки. Так как это предполагает выплату сумм, намного превышающих первоначальную, то подобные извещения ВТБ обычно не получает.

Что значит рефинансирование? Это полная перепродажа кредита банком – заимодателем другому финансовому учреждению. При подобной операции ВТБ сразу же получает все денежные средства в полном объеме, а клиент — почтовое уведомление с просьбой явится в банк, где ему предоставляют иные реквизиты расчетного счета. Однако, условия кредитования не меняются, так как они отмечены не только в договоре, но и закладной.

Данный тип правового соглашения между клиентом и банком очень схож с переуступкой прав в частичном порядке. Однако, есть между ними и разница. Здесь допускается доплата для компенсации разницы в залоговой стоимости. В случае наличия длительной просрочки по кредиту, а также при отсутствии заинтересованности по погашению ипотечного долга со стороны клиента ВТБ24 вправе продать квартиру, возместить свою задолженность и отдать остаток денежных средств клиенту.

Заключение закладной между клиентом и банком – это один из самых ответственных этапов соглашения. Наличие малейшей неточности в данном документе делает его полностью недействительным. Именно поэтому банк внимательно проверяет все данные, вносимые в документ. В свою очередь, клиент, также, должен внимательно все прочитать перед тем, как подписывать. В случае наличия дополнительных вопросов заемщик вправе обратиться за помощью к юристу. И только после того, как ему станет понятен каждый пункт соглашения по ипотеке, он должен поставить свою подпись.

Данный документ оформляется и визируется обеими сторонами только при обращении клиента в отделение ВТБ банка. При этом, должны соблюдаться следующие пункты:

1) Закладная должна быть составлена с упоминанием данных заемщика.

2) Квартира либо иное жилье, приобретаемая клиентом за счет займа по ипотеке, одновременно служит залогом.

3) В данном документе должны быть указаны все пункты договора по кредиту.

4) Закладная является действительной только на период действия основного договора по ипотеке. Она должна в обязательном порядке идти в дополнение ко всем прочим кредитным бумагам.

5) Бумага по залогу составляется в едином экземпляре.

При обращении в банковское учреждение клиент должен иметь при себе следующие документы:

1. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
2. Бумаги, свидетельствующие о наличии прав на собственность, взятую в залог в банке.
3. Справка о постановке заложенной недвижимости на учет в Регистрационной палате;
4. Бумага с результатами по оценке недвижимости. Проводится специалистами банка перед тем, как клиент обращается в банк для оформления закладной. Кроме того, эти же данные предоставляются в Регистрационную палату.

Для максимального улучшения и ускорения всех процедур по получению кредита клиентом и гарантий – банком ВТБ осуществляет все сам. От заемщика остается только явится в назначенный день, внимательно прочитать все пункты договора и завизировать. При этом, наряду с правилами по составлению закладной, в ней должны быть указаны следующие сведения:

1. Регистрационный номер соглашения по предоставлению-получению ипотечного займа.
2. Юридический адрес ВТБ банка, в котором и заключался договор.
3. Фактический и юридический адреса того государственного учреждения, в котором производилась регистрация документа.
4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
5. Число, месяц и год того момента, когда закладная передается из рук банковского служащего лично в руки клиенту.
6. На данном документе должны обязательно присутствовать две подписи и печати.

Банк ВТБ 24 самостоятельно передает закладную и договор по ипотеке в государственные органы, из которых – после получения необходимых печатей и подписей – возвращает бумаги в отделение, где они и находятся вплоть до даты окончания действия кредитного соглашения.

Заемщик имеет возможность получить закладную на руки только в двух случаях:

1. При погашении всего кредита.
2. При досрочной выплате займа. В данном случае бумага передается клиенту через две недели после истечения срока действия договора по ипотеке.

Данный пункт свидетельствует о полном выкупе клиентом всех прав на свою недвижимость. По окончании погашения долга перед банком заемщик самостоятельно оформляет все дальнейшие документы на квартиру.

Нередки ситуации, когда в ходе каких-либо финансовых действий с участием закладной либо при ее неправильном хранении внешний вид закладной утрачивает пригодный вид. В таком случае банком должна быть оформлена копия, полностью схожая с оригиналом. В ней должна присутствовать вся та же информация, что и в оригинале. Кроме того, дубликат должен содержать специальную пометку.

Необходимость получения закладной, а также получение копии, чаще всего, возникают у клиента при своевременном погашении задолженности и желании избавиться от обременений. В случае нежелания ВТБ банка выдавать бумаги для выполнения подобной цели клиент вправе написать заявление на имя вышестоящего начальства. Если данный шаг не принес желаемого, заемщик может обратиться в судебные инстанции. Однако, перед этим, рекомендуется отправить уведомление о нарушении рабочих обязанностей банка в Центробанк. Последний вполне может самостоятельно урегулировать возникший конфликт.

В случае обращения в судебные инстанции клиенту желательно указывать в заявлении ни желание восстановить закладную, а снятие обременений. При такой постановке вопроса велика вероятность избавиться от обременений напрямую – без привлечения дополнительных государственных органов.

В качестве ознакомления предлагаем вам скачать образец бланка закладной по ипотеке.

Закладная, в которой содержится оценка приобретенной недвижимости – это своеобразный гарант безопасности для обеих сторон. Банк получает твердые гарантии по своевременной выплате кредита, а заемщик – гарантии сохранения его законных прав и отсутствие риска оказаться на улице с отнятой банком на незаконных основаниях квартирой.

В России ипотечное кредитование стало доступным способом покупки недвижимости. И один из важнейших документов из всего необходимого пакета для оформления сделки — это закладная. Она оформляется сотрудниками банка в момент подписания договора на ипотечный заем. В документе указывается, что фактический собственник квартиры предоставляет ее в банк в качестве залога.

Чтобы получить согласие банка на выдачу кредита, необходима оценка квартиры для закладной ВТБ24. Полученные данные прямо влияют на величину суммы, которую одобряет банк, а также на процентную ставку и сроки кредитования. Доверьте составление документа нашим сотрудникам, чтобы вам не пришлось волноваться о его грамотности.

После того, как оценка составлена, она передается в банк, который рассчитывает максимально возможную сумму для ипотеки. По опыту, банк одобряют сумму порядка 60–80% от общей стоимости квартиры, которую объявляют специалисты. Вся сумма банком не выдается по той причине, что разница — это первоначальный взнос покупателя, а также она служит вариантом страховки на непредвиденные случаи.

1. Вариант договора купли-продажи квартиры на стадии подготовки.
2. Свидетельство и выписка из Единого государственного реестра от продавца.
3. Копия удостоверяющего личность продавца документа.
4. Документ, подтверждающий право собственности.
5. Независимая оценка недвижимости — отчет специалиста.
6. Документ об отсутствии супруга продавца или отсутствие его возражений на проведение сделки.

Экспертная оценка квартиры позволяет банку оценить сроки продажи квартиры при необходимости, которая может возникнуть, когда покупатель не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Чем выше ликвидность, тем проще банку продать объект и вернуть деньги, учитывая потери. Эта вынужденная мера применятся в исключительных случаях, когда заемщик не в силах закрыть кредит.

Клиентам доступны услуги для формирования оценки объектов недвижимости:

1. Расчет стоимости объекта в зависимости от состояния рынка недвижимости.
2. Выезд специалиста на оцениваемый объект.
3. Предоставление документов в электронном и бумажном вариантах.
4. Профессиональные консультации.

1. Учитываются все факторы на момент расчета оценочной стоимости.
2. Документы готовятся в минимальные сроки.
3. Клиент получает полноценный и правильно оформленный акт оценки и электронную копию на email.
4. Клиент поддерживается до момента, пока банк не примет отчет в работу.

1. Договор заключается в момент осмотра квартиры.
2. Составленный отчет сразу доставляется клиенту.

Не теряйте время и не переживайте о проведении оценки — наши профессионалы все выполнят с гарантией.

В течение трех рабочих дней после осмотра и получения пакета документов оценщик заканчивает оценку. Если документ нужен срочно, то и это возможно за дополнительную плату.

Да. При оформлении наследства, разделе имущества при бракоразводном процессе, а также для заключения брачного договора и страховки.

Паспорт владельца недвижимости, копия документа о правах на квартиру, подтверждение отсутствия обременений, данные о метраже квартиры.

Можно оплатить наличными в офисе, наличными на объекте, банковской картой и банковским переводом.