Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке в втб 24 стоимость

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

  • Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
  • Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);
    Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
  • Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

  • срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
  • стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
  • страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
  • возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
  • образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
  • техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
  • количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
  • иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%
  • Конструктив — 0.1%
  • Жизнь и здоровье — 0,26%
  • Титул — 0,25%
  • Конструктив — 0,17
  • Жизнь и здоровье — 0,28%
  • Титул — 0,15%
  • Конструктив — 0,14
  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Титул — 0,2%
  • Конструктив — 0,1
  • Жизнь и здоровье — 0.17%
  • Титул — 0,8%
Читайте также:  Как снизить процент по действующей ипотеке 2017

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Чтобы снизить риск утраты выданных под займ или в качестве кредита банковских средств, сейчас применяется особый метод защиты ипотеки и жизни человека. Во многих системах страховка стала одним из главных условий, обязательных к выполнению. Недостатком системы является увеличение займа при покупке нескольких полисов.

ВТБ страхование клиентской ипотеки оформляется сразу при подписании договора на кредит. По закону необходимо обезопасить жилье от непредвиденных ситуаций и разрушения. Все другие дополнительные услуги и контракты заключаются по желанию получателя кредита. Данный тип страхования имеет статус комплексного.

Условия, которые предлагает российский банк ВТБ востребованы. Далее в статье читайте подробнее о видах защиты и необходимых документах для оформления договора. Читайте подробнее ВТБ страхование ипотеки: стоимость оформления страховки на квартиру или жизни.

С середины 2016 года в РФ действует 5 дней после или перед заключением договора. Данный период действителен только для страховок, связанных с имуществом, жизнью человека, болезнями и несчастным случаем.

Если клиент сомневается в необходимости покупки определенных полисов, у него есть время для размышления, отказа от страховки или оформления запроса на возврат выплаченной суммы. При условии вступления в силу договора, например, о страховании жизни по ипотеке банка ВТБ 24, страховщик имеет право удержать часть полученных ранее средств.

Несмотря на имеющиеся сложности начиная с 2000 года, в официальную группу компаний банка вошла еще одна «ВТБ Страхование».

Ее деятельность направлена на исключение убытка в следующих случаях риска:

  • Незаконные действия неизвестных лиц;
  • Погодные проблемы и бедствия, приводимые к разрушениям (например, сильный ураган, удар молнией в здание и т. п.);
  • Падение различных летательных аппаратов или других предметов;
  • Водные повреждения, присадка грунта;
  • Взрыв бытового газа (печь/колонка), пожар.

Компания предлагает следующие виды полисов для жителей РФ:

  1. Титульное страхование в ВТБ обезопасит клиентов от потери имущества и прекращения прав владения собственностью;
  2. Комплексное страхование имущества;
  3. Страховка по ипотеке ВТБ для жильцов по пакетам «Максимум», «Персональный план», «На вырост» и т. д.

Период действия договора может увеличиваться максимально до 30 лет. Оплата услуг вносится единоразово, ежеквартально или ежегодно.

ВТБ 24 предлагает страхование жизни по ипотеке отдельно от других пакетов. Одной из программ является «Управляй здоровьем» (онкологические болезни, вирус Эболы). Независимо от ипотеки при обнаружении проблем человек получит быструю выплату в размере 1,5 млн рублей.

Доступен для страхователей от 0 до 75 лет. Длительность программы 1 год и 6 месяцев. Оплата страховки стоит от 5 до 15 тысяч рублей. О стоимости читайте далее в статье. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в ВТБ по программе «ОтЛичная защита» открыто до 55-летнего возраста.

Страховые события охватывают активный отдых, путешествия, производственные травмы, смерть застрахованного, попадание в больницу и инвалидность. Услуг действует 1 год. В ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке позволит в случае травмы получить выплату в размере 1 млн рублей.

Что представляет собой страховка квартиры для получения ипотеки в ВТБ 24? Во-первых это гарантия со стороны банка на возврат средств, которые вкладываются в покупку, ремонт, а также обустройство недвижимости.

Со своей стороны организация также предлагает:

  • Оценку недвижимости в соответствии с рыночной стоимостью;
  • Оформление защиты жилья;
  • Бесплатную экспертизу сделок с жильем;
  • Скорое урегулирование любого убытка;
  • Соответствие условиям банка, который выдавал кредит на квартиру по ипотеке ВТБ.

Страхование квартиры от ВТБ включает все возможные риски, которые могут произойти с недвижимостью.

Сделав комплексную страховку, вы получаете преимущество для ипотеки. Ваше жилье и вы будете защищены от рисков потери трудоспособности, повреждения имущества, прекращения прав владения собственностью. Ваши близкие также смогут получить посмертную компенсацию.

Программа комплексного страхования при ипотеке в ВТБ называется «Страхование титула». Сегодня комплексная страховка по ипотеке позволяет увеличить ставку на 1% в год.

Читайте также:  Что такое ипотека с индивидуальным сейфом сбербанка

Первичная консультация и прием документов проводится непосредственно в офисе банка или другой выбранной партнерской организации.

Страховка при ипотеке в ВТБ оформляется при наличии следующих бумаг:

  1. Заявление и анкета от соискателя – главные основания для составления соглашения;
  2. Копия и оригиналы паспорта и ИНН для определения личности, которая взяла ипотеку в ВТБ.

Если присутствуют созаемщики, тогда чтобы получить комплексное страхование при ипотеке ВТБ понадобится предъявить те же документы:

  1. Справка из больницы о состоянии здоровья берущего страховку;
  2. Документ об осуществлении выплаты за недвижимость и отсутствие задолженности;
  3. Документ на право собственности;
  4. ИФНС справка;
  5. Бумаги об оценке.

Если все вокруг рекламируют, покупай страховку ВТБ, интересно, где конкретно можно получит услугу. Официальными лицензированными партнерами банка считаются компании: «Югория», «Ингосстрах», «ВТБ», «Спасские ворота», «Альфа Cтрахование», «Росгосстрах», «УРАЛСИБ» и «Ренессанс».

Страховщики проверены на отсутствие правонарушений в ведении деятельности, на финансовое состояние и возможность проведения безопасных сделок. В среднем тарифы на страховку по кредитованию не отличаются.

Чтобы уточнить детали сотрудничества достаточно связаться с менеджерами по телефону или лично предъявить компаниям договор ипотечного страхования для получения подробного разбора дела. Цена страховки во многом зависит от суммы займа.

Страхователь имеет право отказаться или принять условия страховки. ВТБ страховщик, в свою очередь, обязан сообщить о деталях договора, рассчитать стоимость и проверить все документы перед заключением сделки.

Срок действия кредитного соглашения в основном зависит от представленной программы и срока. Относительно оформления страховки, важно уточнить детали о праве собственности заемщика, так как только он имеет право участвовать в данной сделке.

Главным достоинством комплексной страховки являются гибкие условия для заемщика.

Среди других преимуществ выделяют:

  • Защита от утраты или повреждения имущества;
  • Учет особенностей каждого из клиентов;
  • Не надо проходить медицинское обследование, если страховой взнос менее 3-5 тысяч долларов (в зависимости от возраста заемщика).

Страховка по риску утраты жизни и трудоспособности также включает любые ограничения и прекращение права на собственность. Дополнительной выгодой можно считать обеспечение одного и того же полиса по риску, связанному с покупкой квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Недостатками комплексных предложений являются следующие:

  1. Ряд требований к предмету залога и страховке;
  2. Связь страховки со сроком действия кредитного соглашения;
  3. Высока стоимость программы.

Факторы, влияющие на размер страховки:

  • Цена жилья и расположение (также учитывается рыночная стоимость);
  • Материалы строительства объекта и общее состояние;
  • Размер занятых средств в банке;
  • Количество рисковых ситуаций и условий;
  • Вносимая сумма при покупке имущества.

Обычно на порталах компаний есть калькулятор страхования, позволяющий внести примерные данные и произвести расчет страховки. Цену страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 обязательно оценивает менеджер при непосредственном оформлении документов.

Примером может послужить покупка жилья стоимостью в 5 млн рублей с кредитом в 3 млн рублей на срок до 25 лет. Здесь сумма страхового соглашения составит 50 тысяч рублей (единовременный платеж). Сумма премии составит 2 тыс. рублей в год.

Чтобы оформить страхование ипотеки или жизни в ВТБ необходимо попасть в отдел ипотечной защиты. Там вам предложат заполнить анкету и написать заявление, форму можно скачать с официального портала банка.
Защита ипотечной квартиры проводится как партнерскими организациями, так и самим ВТБ 24.

Если вы отыщите телефон и свяжетесь с менеджером, то вам не смогут рассказать обо всем подробно. Поэтому лучше все делать на очной консультации со специалистом.

После, вы предъявляете документы, выбираете способ оплаты (полный или по частям). Проверка пакета документов требует времени, поэтому необходимо принести бумаги заранее. Завершением договора озвучивание стоимости полиса и подписание договора.

  1. Для однокомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 2863.
  • Ингострах – от 1115 до 2995.
  • Росгорстрах – от 1170 до 4080.
  • Сбербанк – от 1019 до 2973.
  • РЕСО – от 1420 до 4220.
  1. Для двухкомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 3981
  • Ингострах – от 1564 до 4685
  • Сбербанк – от 1019 до 4259.
  • РЕСО – от 1420 до 4923.
  1. Для трехкомнатной квартиры
  • Банк ВТБ – от 1299.50 до 5051.
  • Ингострах – от 1799 до 4685
  • РЕСО – от 3000 до 7000.
  • большой выбор компаний-страховщиков;
  • возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные страховые тарифы;
  • существование комплексного ипотечного страхования;
  • возможность для страхования отдельных видов рисков;
  • равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
  • скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
  • краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
  • высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
  • быстрое и необременительное оформление страхового договора.
Читайте также:  Предмет залога ипотеки может быть доля в квартире

Последнее рекомендовано для покупателей квартиры от частных лиц (не в новостройках). Всегда существует вероятность, что появятся иные собственники и через суд лишат вас права на владение недвижимостью или добьются их ограничения. Чтобы в такой ситуации не оказаться в должниках ВТБ, выплачивая за жилье, которым вы больше не владеете, и предлагается титульное страхование.

  1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
  2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
  3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
  4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  5. Оценка стоимости квартиры.

При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете. На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки. Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

На момент написания данного материала ВТБ 24 работает с 22 страховыми компаниями, страховые продукты которых могут быть достаточно похожи, но всё же отличаются в нюансах и ставках. Нет смысла рассматривать все 22 организации (при желании вы можете обратиться к их списку по ссылке . Рассмотрим, что предлагают три наиболее крупные фирмы, являющиеся официальными партнёрами банка.

Прежде всего потребуется написать заявление в отделении компании, в котором нужно указать все данные о себе, залоговом имуществе, стоимости и сроках ипотеки. Заявление примут на рассмотрение, после чего необходимо подготовить документы, список которых озвучит сотрудник, так как для отдельных случаев требования к ним могут различаться. Сотрудники просчитают стоимость полиса и сумму ежегодного взноса, который обычно составляет 1% от общей стоимости. Оплатив первый взнос по квитанции, выданной в отделении компании, потребуется подписать договор, один экземпляр которого остается у клиента.

  • конструкции недвижимости страхуют от возможного пожара;
  • страхование от возможного взрыва газового баллона и паровых котлов;
  • страховка от возможного воздействия вредных веществ при их утечке;
  • страхование от возможного взлома, кражи и иных подобных противоправных действий со стороны третьих лиц.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка. Как рассчитать стоимость страховки по От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

Adblock
detector