Ипотека в России за последние 10 – 15 лет перешла из продукта для обеспеченных людей в работающий инструмент улучшения жилищных условий для большинства граждан. Клиенты банков молодеют. Среднестатистический российский заемщик, рассчитывающий на выдачу ипотеки, – это семейный человек в возрасте 30-35 лет, с высшим образованием, работающий специалистом либо руководителем среднего звена. При этом сумма его кредита составляет примерно 2 млн рублей, а первоначальный взнос – примерно 600 тысяч рублей.
Если и Вы задумываетесь над улучшением жилищных условий, этот материал прояснит отдельные моменты и поможет приблизиться к желаемому. Вы узнаете, из каких этапов состоит процедура выдачи ипотеки. Как подать онлайн-заявку и сколько ждать одобрения от банка, какие условия ставит кредитная организация и какое жилье выбрать, как проводится оценка недвижимости и сколько действует по времени заключение эксперта на примере ДельтаКредит. Безусловно, начинается все с одобрения ипотеки кредитором.
Потенциальный заемщик должен в первую очередь соответствовать представлениям банковской организации, если не об идеальном, то о благонадежном клиенте точно. Требования кредиторов в этом отношении часто типичны, но могут быть и особенности. В ДельтаКредит перечень документов, который должен предоставить заемщик для прохождения процедуры одобрения банка на ипотеку следующий:
ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
заявление на получение ипотеки.
Процесс выдачи ипотечного кредита в рамках спецпрограмм нередко требует предоставления дополнительных документов, например сертификата на материнский капитал. Для банковского сотрудника будут важны следующие характеристики заемщика:
трудоустроенность (по найму или в качестве индивидуального предпринимателя) и стаж работы;
величина и стабильность дохода;
недвижимость, которая может выступать в качестве залога;
Благодаря специализации банка на ипотечном направлении в ДельтаКредит, работающем в Москве и других российских городах, документы на одобрения ипотеки рассматриваются в течение 1 – 3 рабочих дней. Другие кредиторы анализируют бумаги примерно неделю. Это важно, т.к. случается, что недвижимость как раз за эти семь дней может вырасти в цене.
Совершенно ясно, что число желающих получить жилищный кредит выше, чем количество одобренных договоров. При планировании приобретения жилья стоит узнать, кто чаще всего получает одобрение банка на ипотеку, а также выяснить наиболее распространенные причины отказа. Особое внимание стоит обратить на:
уровень дохода (в случае, если размер ежемесячного платежа будет превышать 40% от дохода клиента заявка вероятно будет отклонена. Решение есть – привлечь созаемщиков);
кредитная история (прежние просрочки по банковским договорам не сыграют вам на пользу);
непогашенная судимость и долги (препятствием для положительного решения может стать неоплаченный потребительский кредит или долги по ЖКХ).
Вам одобрили ипотеку – что дальше? Сразу возникают вопросы: сколько действительно по времени решение, какое жилье выбрать, как проводится оценка. Порядок в ДельтаКредит таков: вынесено положительное решение – пришло время активного поиска квартиры или другой недвижимости. При этом нужно заранее осведомиться о требованиях к объекту (например, под отдельные программы подходит выбор жилой площади только в новостройке). Срок действия одобрения ипотеки в ДельтаКредит сейчас составляет 3 календарных месяца.
Как только объект подобран, нужно проверить: соответствует ли реальная стоимость жилья заявленной. Экспертную оценку объекта покупки специалисты ДельтаКредит организуют сами. На ее основании будет приниматься решение об объеме суммы. Если решение положительное, в банк нужно предоставить документы, содержащие сведения о приобретаемой недвижимости. После Вас ожидает процедура страхования. Вскоре, если все бумаги в порядке, Вы сможете выйти на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи ипотечного кредита. Обладателем желаемой квартиры или дома Вы становитесь при вступлении в силу договора.
Итак, как видно, процедура одобрения ипотеки не так и сложна. Лучший способ пройти ее – действовать согласно заявленным требованиям банка. Приблизить мечту о собственном жилье с ДельтаКредит еще легче, благодаря привлекательным условиям для потенциальных клиентов.
В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в банке Дельтакредит. Разберемся, как рассчитать ежемесячный платеж, и подать онлайн-заявку с сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.
В 2018 году ДельтаКредит выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, комнаты и другого жилья. Если обеспечением выступает недвижимость в собственности, то можно взять ипотеку без первоначального взноса.
При предоставлении ипотеки ДельтаКредит потребует застраховать объект покупки от повреждений или утраты. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентные ставки повысятся на 1 — 1,5%.
| Название программы | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| На квартиру/долю | от 600 тыс. руб. в Москве и области или от 300 тыс. руб. в регионах | от 15% | от 8,25% |
| Новостройка | |||
| Готовый дом | от 40% | от 9,75% | |
| На комнату | от 25% | от 8,75% | |
| На улучшение жилищных условий | до 10 млн руб. | не предусмотрен | от 11,75% |
| Целевой ипотечный кредит на строительство | от 600 тыс. руб. в МСК и области или от 300 тыс. руб. в иных регионах | от 8,25% | |
| Апартаменты | от 20% | ||
| Машиноместо/гараж | от 25% |
Для проведения расчета необходимо указать:
- тип недвижимости и регион ее местоположения;
- стоимость жилья;
- срок кредита и сумму первого взноса;
- информацию о наличии зарплатной карты Росбанка, положительной кредитной истории в ДельтаКредит.
Пример. При покупке квартиры стоимостью 4 млн рублей в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 15% ежемесячный платеж составит 37 146 р., а ставка будет 10,25%.
Подать заявку на ипотеку можно через официальный сайт ДельтаКредит. Для этого нужно указать следующие данные:
- Ф.И.О.;
- регион оформления ипотеки;
- телефон, email.
Далее с вами свяжется сотрудник ДельтаКредит и проконсультирует по последующим действиям для оформления ипотеки.
Если по заявке пришел положительный ответ, то можно приступать к поиску подходящей квартиры или другой недвижимости. Объект покупки должен оценить оценщик, имеющий соответствующую лицензию. Выданный им акт необходимо передать в банк. За несколько дней ДельтаКредит согласует выбранную недвижимость, затем можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Договоры купли-продажи и ипотеки подписываются в банке, а регистрируются в Росреестре.
Получить ипотеку в ДельтаКредит могут не только россияне, но и граждане других государств. На момент обращения за кредитом вам должно исполниться 20 лет, а на дату полного погашения — не более 64 лет.
Ипотеку можно оформить имея статус наемного работника или ИП, главное, чтобы был стабильный заработок.
ДельтаКредит предоставляет ипотеку на квартиры (в т. ч. на стадии строительства), доли в них, на отдельные дома, апартаменты и гаражи. Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом, где она расположена, не должен быть признан аварийным или включенным в списки на кап. ремонт. Если в ипотеку приобретается дом, он должен быть пригоден для проживания в течение всего года.
При подаче заявки на ипотеку в ДельтаКредит понадобится заполнить анкету с информацией о себе, данными о доходах и месте работы.
Вместе с ней надо представить в банк:
- Паспорт. Для иностранных граждан может потребоваться его заверенный перевод.
- Документы о трудовой деятельности, например, трудовой договор.
- Документы о доходах, например, справку с работы, налоговую декларацию, выписку со счета.
Держатели зарплатных карт Росбанка могут оформить ипотеку без подтверждения доходов и занятости.
В ДельтаКредит можно взять ипотеку только по паспорту. В этом случае минимальная ставка составит 9,75%.
На этапе выбора объекта недвижимости нужно передать в банк:
- паспорта (свидетельства о рождении) всех продавцов;
- технический/кадастровый паспорт жилья;
- правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП).
Согласно отзывам заемщиков, в Дельтакредит можно выгодно рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Для получения одобрения нужно заполнить заявление, подготовить справку о доходах и ипотечный договор. Банк предложит снизить процентную ставку или сократить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.
Пример. Ипотека была оформлена под 15%. Оставшаяся сумма долга — 2,7 млн руб., а срок — 13 лет. Текущий платеж — 39 428 р. в месяц. После рефинансирования в банке ДельтаКредит ставка будет снижена до 9,75%, а ежемесячный платеж — до 30 694 р. Экономия в месяц составит 8 734 р.
Действующим клиентам ДельтаКредит программа рефинансирования недоступна, но можно оформить реструктуризацию долга. Она подразумевает изменение условий по ипотеке при возникновении финансовых трудностей: сокращении с работы, снижении заработной платы. Дельтакредит может предложить отсрочку платежа или снизить процентную ставку.
Можно погасить ипотеку досрочно в любой момент с пересчетом всех процентов. В рамках частичного досрочного погашения Дельтакредит уменьшит сумму ежемесячного платежа или сократит срок кредита. Заявление на досрочное погашение можно подать через мобильный и интернет-банк, а также в отделении.
Условия ипотечного кредитования в ДельтаКредит не предусматривают обязательное страхование жизни. Но при заполнении анкеты можно выразить согласие на заключение страховки. В этом случае процентная ставка по договору будет снижена на 1,5%.
Афанасьева Регина:
Дунская Екатерина:
Снежана Аксенова:
Вадим Власов:
Главный офис находится в Москве. По крупным городам России расположены дополнительные отделения.
Соответствие всем этим параметрам не гарантирует одобрение ссуды. Банк выносит окончательное решение на основании предъявленных документов.
Подготавливаемая документация подразделяется на два вида: по заемщику и по объекту залога.
Перечень бумаг для подачи заявки на кредит:
- Заявление-анкета.
- Копии всех страниц паспорта.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Справка о доходах с работы или по форме банка. Тем, кто занимается собственным бизнесом, понадобится предъявить налоговые декларации и отчетные документы.
Документы на залоговое имущество:
- свидетельство, подтверждающее право собственности на объект продажи;
- отчет оценочной компании;
- кадастровые документы;
- копия паспорта продавца объекта.
Условия выдачи ссуды различаются в зависимости от данных заемщика, но выделяют общие показатели.
Причины для перекредитования могут быть разные. Одна из самых распространенных – изменение жизненных обстоятельств, например, снижение заработной платы или появление иждивенцев. В любом случае цель рефинансирования – уменьшение ставки и ежемесячного платежа.
По этой программе также возможно снижение процентной ставки с помощью единовременного платежа.
Для удобства клиентов заявку на ссуду можно подать онлайн. Рассмотрение займет от 2 минут до 3 дней.
Также система предлагает выбор: оплата 1 раз в месяц или раз в 14 дней. При выборе второго варианта увеличивается количество платежей в год, снижается срок и переплата.
Система подберет подходящие варианты, предоставит фотографии и полное описание. Если пользователю приглянулась квартира, то там же на странице он может посчитать размер ежемесячной оплаты, выставив свои параметры.
Мнения пользователей о банке сложились разнообразные. Некоторые клиенты отмечают затянувшийся процесс оформления документов, который в итоге занял у них целый месяц. При трудной нестандартной ситуации такое действительно может быть. Однако чаще всего оформление ипотеки занимает около 1 недели.
Также привлекательна возможность получения после ипотеки потребительского займа. Клиенту не нужно тратить время на сбор документов, банк лояльно относится к своим действующим заемщикам. Этот кредит удобен тем, что позволяет получить средства на ремонт нового жилья, так как эта проблема всегда актуальна для новоселов.