Процент одобрения ипотеки в ВТБ является коммерческой тайной. Но по оценкам экспертов эта цифра в начале 2018 г. опускалась до 20%.
Их можно разделить на две группы:
- невыполнение требований банка к участникам ипотечной программы;
- мошеннические действия со стороны заявителей.
Не обязательно претендент на получение кредита злонамеренно нарушает требования банка к участникам ипотеки. Например, по действующим в настоящий момент (01.02.2018 г.) нормам заемщик должен погасить ипотечный кредит до достижения им возраста 70 лет. Но на части информационных сайтов указана старая цифра — 75 лет. Если человек в возрасте 65 лет, ориентируясь на эти интернет-ресурсы, пытается взять ипотеку на 10 лет, то получает закономерный отказ. И он не виноват, но и менеджеры ВТБ не могут нарушить правила своего банка.
Итог: никто не виноват, но заявка отклонена.
Сомнения в платежеспособности потенциального заемщика могут стать причиной отказа в ипотеке
То же самое происходит, когда потенциальный заемщик не учитывает среди своих расходов платежи по кредитам в других банках. Если с новым кредитом сумма ежемесячных платежей превысит 40% семейного дохода соискателя ипотеки, то банк вынужден дать ему отказ.
Аналогично: человек ждет одобрения кредита, нарушает ПДД и ему вменяют крупный штраф. Если это станет известно кредитному комитету, то соискателю с большой степенью вероятности придется расстаться с мечтой об ипотеке.
С неохотой банкиры кредитуют ипотеку, если заявку подает беременная женщина. Или если будущая мать выступает созаемщиком (кстати, в ВТБ 24 требования к созаёмщику по ипотеке повторяют требования к основному кредитополучателю).
Можно сколько угодно рассуждать о двойных стандартах и дискриминации материнства, но жизнь такова, как она есть, и с этим приходится считаться.
Подобных причин, когда соискатель кредита попадает впросак в виду форс-мажора или незнания нюансов кредитного бизнеса, множество. Чтобы избежать таких ситуаций, не пренебрегайте консультацией у ипотечного менеджера, не играйте с ним в конспирацию.
Попытка соискателя ипотеки обмануть банк или скрыть нелицеприятные обстоятельства однозначно ведет к отказу в кредитовании.
Наиболее частый пример — человек договаривается с работодателем при оформлении выписки из трудовой книжки увеличить стаж работы для получения ипотеки в ВТБ (необходимо не менее года общего стажа и не менее месяца на текущем месте работы).
Работодатели, как правило, идут на подобного рода сделку, но если она становится известна специалистам банка, претендент получает от ворот поворот на срок, гораздо больший необходимого для получения кредита трудового стажа.
То же самое происходит при попытках скрыть просроченные долги по ранее взятым кредитам и займам.
Не пытайтесь дать специалисту банка подставной телефонный номер вместо рабочего — лишитесь шансов на кредит
Часто заявитель указывает неправильный рабочий телефон. Даже не затем, чтобы скрыть что-то от банка. А чтобы коллеги по работе не судачили о грядущем улучшении жилищных условий человека, не завидовали и тому подобное.
Но банковский менеджер в обязательном порядке проверяет сведения о трудовой деятельности заявителя. И если телефонный опрос не может подтвердить данные анкеты, то и на мечте об ипотеке придется поставить крест.
Норма, прописанная на корпоративном сайте ВТБ — 1-2 дня. В реальности — до 3 недель. Многое зависит от того, насколько четко оформлены сданные вами в банк документы (справки о доходах, занятости и пр.) и насколько легко сотруднику банка проверить предъявленные вами сведения.
Решение по ипотеке сообщают sms-кой на указанный в заявке телефон.
Если через десять дней после передачи в банк пакета документов на ипотеку sms-ка не придет, пора звонить по телефону горячей линии 8 800 100-24-24 и узнавать, что случилось?
Искать подходящий для приобретения объект недвижимости, заключать договор с застройщиком или собственником жилья. Одобренная заявка на ипотеку в ВТБ действительна 122 дня. Каким бы большим ни казался этот срок, для оформления всех документов его может не хватить.
Средний срок ипотечного кредитования в ВТБ — 15 лет. За это время ситуация в семье заемщика может кардинально поменяться: вырастут и обзаведутся своими семьями дети, увеличится суммарный доход семейства. Поэтому вопрос о второй ипотеке не является праздным.
Нормативного запрета на вторую ипотеку до окончания платежей по первой нет. Вопрос решается индивидуально, исходя из положения о том, что совокупные расходы на погашение ежемесячных платежей по кредитам не должны превышать 40% семейного дохода.
Вторая ипотека на более масштабное жилье в ВТБ реальна
Разумеется, примут во внимание и то, насколько корректно заемщик выполнял договор первой ипотеки, не делал ли просрочек.
Если соискатель второй ипотеки получит отказ, то и в этом случае найдется выход. Варианты:
- Досрочно погасить первую ипотеку;
- Продать обремененную ипотекой квартиру третьему лицу, полученные средства использовать на первоначальный взнос по новой ипотеке для покупки более масштабного жилья. Подробнее об этой схеме здесь.
Перечисленные выше причины отказа в ипотеке не придуманы — они взяты из банковских форумов и сайтов с отзывами. Добавить к ним практически нечего. Разве только высказанное неоднократно подозрение, что отказ заявителя от страховки приводит к тому, что ему под тем или иным предлогом отказывают в выдаче кредита.
Формально банк поступать так не имеет права. Но, если судить по тем же филиппикам на форумах, очередь на получение ипотеки огромная. Менеджеры могут выбирать наиболее удобных клиентов и отсеивать прочих.
Рынок есть рынок. Если спрос велик, то продавец диктует свои условия.