О сроках одобрения ипотеки. Почему на принятие решения банком уходит много времени. Этапы рассмотрения заявки и проверки заемщика. Какие банки быстро рассматривают заявки на ипотеку, а какие затягивают с принятием решения? Как можно ускорить процесс?
После того как вы подали в банк заявку на получение ипотеки, остается дождаться положительного решения. Сколько времени это займет? В разных банках на процедуру уходит разное количество дней. Скорость одобрения зависит от объема обращений, принципов работы учреждения, расторопности специалистов и других факторов.
Сколько ждать одобрения ипотеки: средние и максимальные сроки
В крупных банках рассмотрение ипотечных заявок может занимать больше времени, потому что количество желающих взять кредит велико. В небольших учреждениях обращений не так много, поэтому заявки одобряют быстрее.
Ожидание одобрения заявки – не единственные временные затраты. После получения этого решения от банка придется подождать одобрения объекта недвижимости. Кредитор должен проверить квартиру, которую вы хотите оформить по договору. В среднем, это занимает до 5 рабочих дней. Учитывайте, что такие сроки действуют при условии, что все документы в полном порядке. Если вы что-то забыли передать или неверно оформили, процедура проверки затянется.
Почему так долго одобряют ипотеку?
Заемщики знают, что потребительский кредит могут одобрить за сутки или несколько дней. Почему же сроки одобрения ипотеки такие большие? Дело в том, что ипотечный кредит – один из самых крупных. Банки выдают суммы в несколько миллионов, поэтому проверка заемщика должна быть более тщательной. Вся информация досконально изучается. Проводится проверка данных по нескольким базам. Все это занимает какое-то время. Обязательно изучаются характеристики клиента, размер дохода, КИ, трудовой стаж, наличие в собственности недвижимости.
Процесс рассмотрения заявки
Для подачи заявки надо собрать пакет документов согласно списку, который предусмотрен конкретным банком. После этого осуществляется непосредственно подача заявки онлайн или в отделении. Вы заполняете анкету, прилагаете документы, и с момента принятия заявки начинается процедура рассмотрения.
Обязательно сверяются данные о регистрации и прописке, семейном положении, возрасте заемщика. Далее идет проверка в СБ. Если задействованы поручители или созаемщики, то они также проверяются. Процедура занимает 1-3 рабочих дня.
Следующий этап – андеррайтинг. Банк оценивает кредитные риски и рассчитывает возможную сумму. Проводится анализ платежеспособности соискателя и его готовности вернуть долг. На эту процедуру уходит еще 1-3 дня.
Как ускорить процедуру?
Срок одобрения ипотеки зависит от дополнительных факторов, в числе которых:
1. Готовность документов. Если вы правильно все оформили и банку не придется возвращать бумаги или ждать недостающих справок, то рассмотрение займет меньше времени.
2. Наличие созаемщиков или поручителей. Когда ипотека оформляется с участием сторонних лиц, они также проверяются. На это уйдет больше времени.
3. Наличие деловых отношений с банком. Проверка постоянного клиента отличается от проверки нового. Если вы уже обслуживаетесь банком, то это положительно влияет на сроки одобрения.
В некоторых случаях банк может продлить срок до 2 недель и запросить дополнительные документы. Не стоит паниковать, это нормальная процедура.
При оформлении заявки старайтесь максимально полно ответить на вопросы, указав правдивые данные. Не пытайтесь обманным путем получить одобрение. Проверка ипотечных заемщиков – комплексный процесс. Чтобы получить информацию, банк использует разные источники, поэтому приготовьтесь к всестороннему анализу и будьте максимально честны с кредитором.
Одним из популярных вопросов потенциальных заемщиков при покупке недвижимости с помощью заемных средств является уточнение сроков принятия банком решения и оформления требуемых документов. Рассмотрим подробнее, сколько рассматривается ипотека в ведущих российских банках.
Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного займа и, как долго оформляется ипотека в целом, для участников сделки имеют очень важное значение. Действительно, затягивание сроков может стать причиной отказа со стороны продавца жилья связываться с таким покупателем.
Поэтому одним из критериев в выборе банка-кредитора наряду с другими важнейшими факторами и показателями является минимальный и максимальный срок рассмотрения заявки.
Ниже представлена таблица с информацией о том, сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в разрезе банков РФ.
| Банк | Срок рассмотрения каждой ипотечной заявки, рабочих дней (с момента предоставления полного комплекта документации) |
| Сбербанк России | От 2 до 5 |
| Газпромбанк | 1 – 10 |
| Россельхозбанк | Не более 5-ти |
| Дельтакредит | До 3-х |
| Райффайзенбанк | 2 — 5 |
| ВТБ | От 1 до 5 |
| Связь-банк | От 5 |
| Банк Возрождение | От 1 часа до 5-ти рабочих дней |
| СМП банк | До 10 |
| АК Барс банк | От 2 до 5 |
ВАЖНО! Приведенные сведения о длительности вынесения окончательного решения является приблизительной и может быть изменена, как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Представленная информация в таблице свидетельствует о том, что в большинстве российских банков заявки рассматриваются не более пяти рабочих дней (исключением являются Газпромбанк и СМП банк).
Сколько банк рассматривает ипотечную заявку, будет зависеть от многих факторов. К возможным причинам и показателям его уменьшения или увеличения можно отнести:
Если клиент относится к участникам зарплатных проектов банка, то заявка будет рассмотрена намного быстрее, так как кредитор уже располагает некоторыми сведениями о потенциальном заемщике и его финансовой репутации. Сбербанк рассматривает такие заявки от часа.
Указание недостоверных данных в подаваемых документах или допущение ошибок при заполнении анкеты в лучшем случае приведут к увеличению длительности принятия решения, а в худшем – к отклонению заявки.
ВЫВОД: Как видно, сколько времени займет оформление всех бумаг, будет определяться ситуацией конкретного заемщика.
Любой клиент стремится минимизировать время на рассмотрение своей ипотечной заявки и поскорее заключить кредитный договор. Ускорить этот процесс можно с помощью следующих действий и факторов:
- Подготовить требуемый пакет бумаг заранее, предварительно уточнив у банковского менеджера его комплектность.
- Максимально быстро и точно определиться с объектом недвижимости для покупки и договориться с продавцом о стоимости и порядке расчета (если клиент придет в банк с конкретным вариантом будущего залога, то банк будет действовать намного быстрее).
- Доказать (лучше с помощью официальных документов и справок) свою кредитоспособность (так как рассмотрение любой заявки – это соотношение рисков, главным здесь будет убеждение банка в безопасности сотрудничества).
Если есть такая возможность, логичнее оформлять ипотеку в той кредитной организации, с которой клиент имеет длительные финансовые отношения. Плодотворное сотрудничество в виде успешно погашенных кредитов, вложений средств во вклады и иные виды банковских продуктов будет только плюсом для человека, так как он этому банку давно знаком.
Сколько времени займет оформление ипотечного кредита и вынесение окончательного решения, зависит также от внутренних факторов конкретного банка: слаженности взаимодействия служб и отделов, программного и обеспечения, применяемых методик и инструкций.
Существуют следующие причины задержки рассмотрения заявки или документов на недвижимость:
- Не могут дозвониться до вашего работодателя (необходимо заранее предупредить работодателя, что вам будут звонить из банка по ипотеке, а в ряде организаций нужно написать специальное заявление с разрешением предоставлять информацию о вас банку, в противном случае можно получить отказ по работодателю из-за нежелания предоставлять информацию).
- Сбои в технологии проверки заявки (сюда относятся сбои в работе ПО, отсутствие сотрудников, срывы кредитных комитетов и т.д.). В данном случае нужно обращаться к вашему кредитному инспектору за разъяснением причин и в дальнейшем обращаться к руководству.
- Ошибки кредитного инспектора (отправил документы не туда, не тому или не полностью и т.д.) Человеческий фактор никто не отменял, поэтому наберитесь терпения и пишите заявление на смену инспектора в крайнем случае.
- Вынесение заявки на кредитный комитет или дополнительную проверку (такое бывает иногда, когда есть сомнения в надежности клиента или есть отклонения от требований по ипотекие в конкретном банке). Не стоит паниковать, просто дождитесь решения.
Если рассмотрение заявки затягивается, то первым делом уточните причину у вашего ипотечного менеджера. Если он увиливает от ответа, то обращайтесь к руководству банка или пишите официальное заявление с просьбой уточнить причины задержки.
Сбербанк пользуется заслуженной популярностью среди населения по оформлению ипотечных займов. Действительно, низкие процентные ставки, быстрые сроки кредитования, постоянно действующие акции и скидки привлекают множество заемщиков.
Приятным бонусом дополнительно к льготным условиям кредитования являются минимальные сроки рассмотрения заявки. Официально такой срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. На практике он может существенно измениться.
Если клиент не устроил кредитора в отношении качества кредитной истории, достаточности доходов или иных важнейших факторов, то обычно банк практически сразу выносит отрицательное решение. Происходит это, как правило, на этапе скоринговой оценки с помощью специальной программы.
В случае, когда потенциальный заемщик прошел скоринговую проверку, его заявка уходит на рассмотрение. В анализе участвует отдел андеррайтинга. Именно они тщательно проверяют надежность клиента и отсутствие существенных рисков в случае заключения клиентом кредитного договора.
Практика и отзывы действующих клиентов свидетельствуют о том, что среднее время принятия решения по каждому заемщику составляет до двух рабочих дней. Банк сам заинтересован в ускорении взаимодействия с клиентом и оформления всех бумаг, поэтому откровенно негативных отзывов о затягивании сроков рассмотрения ипотеки практически не найти. Исключение составляет проверка объекта недвижимости. Она может затягиваться на очень длительный срок и не всегда по вине заемщика.
Если такие и найдутся, то обычно причина скрывается в самом заемщике – или не полностью был собран пакет документов, или были допущены ошибки в анкете, или имелись другие нюансы.
Срок рассмотрения объекта недвижимости для ипотеки уже может быть достаточно длинным т.к. требуется проверка всех документов. Обычно он составляет 2-3 дня, но может и затянуться, если оформляется ипотека на дом и земельный участок.
Одобрение кредитной заявки – это начальный этап получения ипотеки на покупку квартиры или иной недвижимости. После этого в случае принятия положительного решения для заемщика его действия будут включать следующие шаги:
Особенное внимание будет уделено анализу и рассмотрению залога (банк рассматривает заявку на ипотеку в отношении ликвидности и его надежности).
Каждый из приведенных этапов также занимает определенное время. Итоговое время получения кредита с момента подачи заявки в банк до передачи предмета залога в собственность новому владельцу может занять от 3-х до 8 недель.
Все вышесказанное позволяет лишь примерно уточнить, сколько по времени занимает оформление ипотеки. Рассмотрение заявки при стандартном сценарии развития, когда клиент полностью соответствует требованиям банка и заранее подготовил полный комплект документов, обычно не займет больше 2-3 рабочих дней.
Если вам нужна подробная консультация по ипотеке или помощь с документами и оформлением сделки, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалисту в специальной форме на нашем сайте.
Также вам будет интересно узнать про документы по ипотеке и актуальные условия ипотеки на сегодняшний день.
Ждем ваших вопросов и будем рады вашей оценке статьи и репосту в соцсетях.
12345, мм ясно
т.е если надо торопиться то лучше через агенство это сделать?!
Примерно приведу, но чтото может уже изменилось, чтото подзабылось. Сначала вы подаете сами доки в банк на ипотеку. Банк рассматривает примерно с неделю. Вы главное почаще наведывайтесь к вашему специалисту. А то бывает, что одобрение уже пришло, а они тормозят и не звонят. Как одобрение пришло, ищите квартиру. По моему чтото около 3 мес можно было. А если уже нашли, то продавец должен предоставить оценку квартиры (1-3 дней), выписку из егрп (1-5 дней), справку из жкх о задолженностях, ну и из паспортного стола что все выписались(кажется сразу можно получить), ну и уже имеющиеся правоустонавливающие доки. Вместе с продавцом вы все это отдаете в банк и они рассматривают (3-5 дней). Далее приходит добро и вы в банке подписываете бумажки и идете дружно в рег палату. Отдаете первоначальный взнос и сдаете доки в рег палате. Они оформяют где то 5 дней. Далее получаете уже сами в рег палате свидетельство и договор купли продажи, оформляете страховку на квартиру и идете в банк. И там уже отправляете ипотечные деньги на имя продавца. Продавец в тот же день может снять деньги со счета. Ну и все. Далее полкчаете ключи.
Лупа, оо благодарю за такой подробный ответ